«НРА» подтвердило индивидуальный рейтинг кредитоспособности банка «Адмиралтейский» на уровне « BBB » по национальной шкале
Коммерческий Банк «Адмиралтейский» (общество с ограниченной ответственностью) основан в августе 1994 года. На сегодняшний день акционерами значатся 9 юридических лиц, бенефициарами являются Председатель Правления Максименко Нина Анатольевна и Председатель Совета Банка Иванс Кузнецовс. Банк имеет Генеральную лицензию ЦБ РФ на осуществление банковских операций № 3054, лицензию на работу с драгоценными металлами, лицензии профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление дилерской, брокерской деятельности и деятельности по управлению ценными бумагами, является участником ССВ (№ 791 от 21.03.2005 г.), членом различных профессиональных союзов и ассоциаций.
С 2005 года основной акцент в развитии был сделан на оказание услуг комиссионного характера и увеличения доли непроцентных доходов в общих доходах Банка. На сегодняшний день ООО КБ «Адмиралтейский» является одним из лидеров рынка услуг по инкассации денежных средств и других услуг, связанных с обработкой ценностей для банков, розничных торговых сетей и прочих коммерческих и государственных структур. В августе 2011 года было открыто Дополнительное Отделение «Дмитровское» куда было переведено Управление инкассации и на базе которого Банк открыл собственный Расчетно-кассовый центр.
В конце 2011 года одним из приоритетных направлений в работе Банка было выбрано развитие розничных услуг и предоставление комплексного банковского обслуживания частным лицам, в том числе: вклады, платежный сервис, денежные переводы, операции с драгоценными металлами и др. С июня 2010 года Банк приступил к выдаче ипотечных кредитов по программам АИЖК, а в 2011 году прошел аккредитацию в ОАО «АИЖК» качестве участника программы софинансирования жилищного строительства.
Работа с юридическими лицами остается основным направлением деятельности Банка, к концу 2013 года планируется удвоить количество клиентов (по сравнению с 1 января 2012 года), увеличить объем остатков и оборотов по клиентским счетам. Важным направлением в деятельности Банка является привлечение на обслуживание сторонних банков-контрагентов, не имеющих собственной инкассаторской службы.
Офисная сеть Банка представлена 6-тью филиалами (г.Санкт-Петербург, г.Самара, г.Саратов, г.Екатеринбург, г.Новошахтинск, г.Магадан), 11-тью дополнительными, 6-тью операционными офисами и одной операционной кассой вне кассового узла. В соответствии со стратегией развития до 2014 года Банк планирует открытие новых отделений в городах входящих в «Золотое кольцо России», а также открытие новых филиалов в таких городах, как Красноярск, Новосибирск, Омск и Великий Новгород.
В рассматриваемом периоде кредитная организация продемонстрировала положительную динамику, активы увеличились на 35% и составили на 01.03.2012 года 9,1 млрд. руб. Собственные средства увеличились на 24% до 1 067 млн. руб., в основном благодаря привлечению в августе и декабре 2011 года двух субординированных займов от связанных структур объемом 100 млн. руб. каждый. Отдельно следует отметить, что во второй половине 2012 года планируется реорганизация в закрытое акционерное общество, включение субординированных займов в уставной капитал, а так же эмиссия привилегированных акций и размещение их на рынке. В дальнейших планах – привлечение стратегического партнера из числа нерезидентов. Норматив достаточности капитала в 2011 году постепенно снижался, что было связано с опережающим ростом активных операций Банка. На 01.03.2012 года значение норматива Н1 составило 14,19%, качество собственных средств оценивается Агентством как хорошее.
Обязательства Банка устойчивы, их основу составляют средства на счетах корпоративных клиентов (около 47% нетто-пассивов). Доля средств физических лиц в пассивах составляет около 25%. Остатки на счетах корпоративных клиентов выросли за период на 51% и составляют 4,2 млрд. руб. Существенную положительную динамику продемонстрировали и срочные средства юридических лиц, увеличившись за период в 3,8 раза до 800 млн. руб. Объем депозитов физических лиц продемонстрировал достаточно умеренные темпы роста, увеличившись лишь на 8% до 2,1 млрд. руб. В 2011 году доля валютных депозитов несколько сократилась (с 46% до 41%), по-прежнему основу депозитного портфеля составляют вклады, привлеченные на срок от 1 до 3 лет (90% портфеля). Стоимость срочного привлечения от физических лиц в 2011 году постепенно снижалась и составляет на сегодняшний день около 9% годовых в рублях и около 6% годовых в валюте. Также следует отметить рост средств клиентов в драгоценных металлах (+61% до 393 млн. руб.). Объем собственных ценных бумаг незначительный, Банк традиционно не пользуется данным инструментом фондирования.
Основу активов Банка составляет кредитный портфель, который в рамках рассматриваемого периода увеличился на 71% до 5 млрд. руб., в результате чего его доля в структуре активов возросла с 43% до 55% нетто-активов. Традиционно основными заемщиками являются коммерческие организации. Несмотря на существенный рост кредитов физическим лицам, их доля в портфеле Банка составляет около 14%. Срочность кредитного портфеля за год несколько сократилась, основу корпоративного портфеля (58%) составляют ссуды, выданные на срок от 6 месяцев до 1 года. Объем долгосрочных ссуд (свыше 3 лет) незначительный. Качество кредитного портфеля оценивается как высокое, просроченная задолженность составляет менее 1% портфеля, уровень обеспечение оценивается как достаточный. Резервы сформированные по кредитному портфелю составляют около 118 млн. руб. (2,3% портфеля), просроченная задолженность покрыта резервами на 72%. Традиционно значительную долю составляют высоколиквидные активы (касса, корсчет в ЦБ и ностро счета) – 2,3 млрд. руб. (25% нетто-активов). Также Банк имеет значительные вложения в золото – около 700 млн. руб. (8% активов). На фондовом рынке кредитная организация неактивна, портфель ценных бумаг составляет около 300 млн. руб., еще 92 млн. руб. представлены вложениями в векселя кредитных организаций. Уровень иммобилизации оценивается как приемлемый и составляет около 25%.
Общий уровень ликвидности оценивается как достаточный, обязательные нормативы ЦБ выполняются с запасом. На рынке МБК кредитная организация выступает в качестве нетто-заемщика, однако совокупный объем привлечения оценивается как умеренный. Так же следует отметить, что в случае возникновения непредвиденных ситуаций, Банк может привлечь средства от ЦБ под залог золота.
По итогам 2011 года Банк продемонстрировал убыток в размере 10,2 млн. руб., что было связано с запланированными расходами на развитие (завершение строительства собственного здания и переезд в него Управления инкассации, техническое перевооружение и обновление IT инфраструктуры). В целом, структура доходов и расходов соответствует основным направлениям деятельности Банка.
«Позитивный прогноз обусловлен ростом качественных и количественных показателей характеризующих деятельность кредитной организации, улучшением уровня IT инфраструктуры, укреплением рыночных позиций Банка в регионах присутствия. Запланированная смена в 2012 году организационно правовой формы собственности и увеличение уставного капитала положительным образом оцениваются Агентством. Также отмечаются определенные успехи в развитии новых направлений деятельности и диверсификации доходных операций, – комментирует Иванов Егор, аналитик Национального Рейтингового Агентства. – Прогноз может быть реализован при пошаговом выполнении поставленных на 2012 год задач и росте уровня рентабельности».
Банк располагает отчетностью по МСФО, аудитор – ООО «ТНК-Аудит».
Сайт Банка в Интернете: www.admbank.ru .
С 2005 года основной акцент в развитии был сделан на оказание услуг комиссионного характера и увеличения доли непроцентных доходов в общих доходах Банка. На сегодняшний день ООО КБ «Адмиралтейский» является одним из лидеров рынка услуг по инкассации денежных средств и других услуг, связанных с обработкой ценностей для банков, розничных торговых сетей и прочих коммерческих и государственных структур. В августе 2011 года было открыто Дополнительное Отделение «Дмитровское» куда было переведено Управление инкассации и на базе которого Банк открыл собственный Расчетно-кассовый центр.
В конце 2011 года одним из приоритетных направлений в работе Банка было выбрано развитие розничных услуг и предоставление комплексного банковского обслуживания частным лицам, в том числе: вклады, платежный сервис, денежные переводы, операции с драгоценными металлами и др. С июня 2010 года Банк приступил к выдаче ипотечных кредитов по программам АИЖК, а в 2011 году прошел аккредитацию в ОАО «АИЖК» качестве участника программы софинансирования жилищного строительства.
Работа с юридическими лицами остается основным направлением деятельности Банка, к концу 2013 года планируется удвоить количество клиентов (по сравнению с 1 января 2012 года), увеличить объем остатков и оборотов по клиентским счетам. Важным направлением в деятельности Банка является привлечение на обслуживание сторонних банков-контрагентов, не имеющих собственной инкассаторской службы.
Офисная сеть Банка представлена 6-тью филиалами (г.Санкт-Петербург, г.Самара, г.Саратов, г.Екатеринбург, г.Новошахтинск, г.Магадан), 11-тью дополнительными, 6-тью операционными офисами и одной операционной кассой вне кассового узла. В соответствии со стратегией развития до 2014 года Банк планирует открытие новых отделений в городах входящих в «Золотое кольцо России», а также открытие новых филиалов в таких городах, как Красноярск, Новосибирск, Омск и Великий Новгород.
В рассматриваемом периоде кредитная организация продемонстрировала положительную динамику, активы увеличились на 35% и составили на 01.03.2012 года 9,1 млрд. руб. Собственные средства увеличились на 24% до 1 067 млн. руб., в основном благодаря привлечению в августе и декабре 2011 года двух субординированных займов от связанных структур объемом 100 млн. руб. каждый. Отдельно следует отметить, что во второй половине 2012 года планируется реорганизация в закрытое акционерное общество, включение субординированных займов в уставной капитал, а так же эмиссия привилегированных акций и размещение их на рынке. В дальнейших планах – привлечение стратегического партнера из числа нерезидентов. Норматив достаточности капитала в 2011 году постепенно снижался, что было связано с опережающим ростом активных операций Банка. На 01.03.2012 года значение норматива Н1 составило 14,19%, качество собственных средств оценивается Агентством как хорошее.
Обязательства Банка устойчивы, их основу составляют средства на счетах корпоративных клиентов (около 47% нетто-пассивов). Доля средств физических лиц в пассивах составляет около 25%. Остатки на счетах корпоративных клиентов выросли за период на 51% и составляют 4,2 млрд. руб. Существенную положительную динамику продемонстрировали и срочные средства юридических лиц, увеличившись за период в 3,8 раза до 800 млн. руб. Объем депозитов физических лиц продемонстрировал достаточно умеренные темпы роста, увеличившись лишь на 8% до 2,1 млрд. руб. В 2011 году доля валютных депозитов несколько сократилась (с 46% до 41%), по-прежнему основу депозитного портфеля составляют вклады, привлеченные на срок от 1 до 3 лет (90% портфеля). Стоимость срочного привлечения от физических лиц в 2011 году постепенно снижалась и составляет на сегодняшний день около 9% годовых в рублях и около 6% годовых в валюте. Также следует отметить рост средств клиентов в драгоценных металлах (+61% до 393 млн. руб.). Объем собственных ценных бумаг незначительный, Банк традиционно не пользуется данным инструментом фондирования.
Основу активов Банка составляет кредитный портфель, который в рамках рассматриваемого периода увеличился на 71% до 5 млрд. руб., в результате чего его доля в структуре активов возросла с 43% до 55% нетто-активов. Традиционно основными заемщиками являются коммерческие организации. Несмотря на существенный рост кредитов физическим лицам, их доля в портфеле Банка составляет около 14%. Срочность кредитного портфеля за год несколько сократилась, основу корпоративного портфеля (58%) составляют ссуды, выданные на срок от 6 месяцев до 1 года. Объем долгосрочных ссуд (свыше 3 лет) незначительный. Качество кредитного портфеля оценивается как высокое, просроченная задолженность составляет менее 1% портфеля, уровень обеспечение оценивается как достаточный. Резервы сформированные по кредитному портфелю составляют около 118 млн. руб. (2,3% портфеля), просроченная задолженность покрыта резервами на 72%. Традиционно значительную долю составляют высоколиквидные активы (касса, корсчет в ЦБ и ностро счета) – 2,3 млрд. руб. (25% нетто-активов). Также Банк имеет значительные вложения в золото – около 700 млн. руб. (8% активов). На фондовом рынке кредитная организация неактивна, портфель ценных бумаг составляет около 300 млн. руб., еще 92 млн. руб. представлены вложениями в векселя кредитных организаций. Уровень иммобилизации оценивается как приемлемый и составляет около 25%.
Общий уровень ликвидности оценивается как достаточный, обязательные нормативы ЦБ выполняются с запасом. На рынке МБК кредитная организация выступает в качестве нетто-заемщика, однако совокупный объем привлечения оценивается как умеренный. Так же следует отметить, что в случае возникновения непредвиденных ситуаций, Банк может привлечь средства от ЦБ под залог золота.
По итогам 2011 года Банк продемонстрировал убыток в размере 10,2 млн. руб., что было связано с запланированными расходами на развитие (завершение строительства собственного здания и переезд в него Управления инкассации, техническое перевооружение и обновление IT инфраструктуры). В целом, структура доходов и расходов соответствует основным направлениям деятельности Банка.
«Позитивный прогноз обусловлен ростом качественных и количественных показателей характеризующих деятельность кредитной организации, улучшением уровня IT инфраструктуры, укреплением рыночных позиций Банка в регионах присутствия. Запланированная смена в 2012 году организационно правовой формы собственности и увеличение уставного капитала положительным образом оцениваются Агентством. Также отмечаются определенные успехи в развитии новых направлений деятельности и диверсификации доходных операций, – комментирует Иванов Егор, аналитик Национального Рейтингового Агентства. – Прогноз может быть реализован при пошаговом выполнении поставленных на 2012 год задач и росте уровня рентабельности».
Банк располагает отчетностью по МСФО, аудитор – ООО «ТНК-Аудит».
Сайт Банка в Интернете: www.admbank.ru .