Рассрочка, кредит или свои деньги: что выгоднее при совершении дорогих покупок?

Однажды перед каждым из нас встает момент истины: нужно купить дорогую вещь. Но как ее оплатить? Расплатиться сразу? Взять кредит? Или же оформить рассрочку и ничего не переплачивать? Ответ на этот вопрос не так очевиден, как кажется.

Финансовые инструменты, которые банки и ритейлеры предлагают сегодня, могут либо помочь вам заработать, либо загнать в долговую яму. В этой статье мы разберемся, какой способ оплаты действительно выгоден, а какой представляет собой скрытую ловушку.

Свои деньги - надежно, но не всегда выгодно

Оплата наличными или картой - самый простой и понятный способ покупки. Никаких рисков просрочки платежей и переплат. Но есть нюансы! Копить на дорогую вещь месяцами - значит, потерять время и упустить возможность пользоваться ею. К тому же, цены растут, и через год желанный ноутбук может стоить дороже на несколько тысяч рублей.

Звучит логично: если есть деньги — плати и спи спокойно. Но так ли это на самом деле?

Допустим, вы решили купить ноутбук за 90 000 рублей. Если у вас есть эта сумма, кажется, что проблем нет. Но что если деньги можно вложить и получить прибыль?

В то время как ваш ноутбук будет просто лежать на столе, те же 90 000 рублей могли бы работать на вас. Например, если положить их на вклад под 22% годовых, за 10 месяцев можно заработать до 16 500 рублей. В итоге, ваш ноутбук обойдется вам уже не в 90 000, а в 73 500 рублей.

Однако, расплачиваясь своей картой, можно получить кешбэк.  Например, можно получить целых 5% от суммы покупки, которые легко превращаются в рубли.

Кредит - удобно, но не всегда дешево

Кредит — это всегда риск. Банки не раздают деньги просто так, и если вы думаете, что сможете взять потребительский заем и не переплатить, то глубоко заблуждаетесь.

Кредит выручит, если нужна срочная дорогая покупка, а свободных денег нет. Но за удобство придется заплатить: например, за 90 000 рублей на год под 21% переплата составит 10 560 рублей.

Кредитная карта может быть лучше, если успеть вернуть деньги в беспроцентный период - обычно, 3 месяца. Но если просрочить платеж - жди штрафов и комиссий!

Хитрый способ заработать на кредитке: положить свои деньги на выгодный вклад, а за покупку расплатиться кредитной картой. Потом гасить минимальными платежами, а в конце льготного периода - закрыть долг деньгами с депозита. Но нужно внимательно следить за сроками и условиями!

Рассрочка - покупай сейчас, плати потом без переплат

Рассрочка - это оплата товаров деньгами банка без процентов. Их платит продавец по договору с банком. Покупатель просто возвращает стоимость покупки равными частями за несколько месяцев.

Оформить рассрочку можно у продавца-партнера банка или по специальной карте. Расплачиваться ею так же просто, как кредиткой, а иногда - даже выгоднее. Деньги списываются с заемного лимита, и покупка автоматически оформляется в рассрочку. Остается вовремя вносить платежи.

Но почему тогда магазины и банки так охотно раздают "бесплатные деньги"? Ответ прост: продавцы закладывают проценты за рассрочку в цену товара. То есть, ноутбук за 90 000 рублей мог бы стоить 85 000, если бы вы платили наличными.

Даже без акций можно получить кешбэк или заработать на вкладе. Допустим, вы купили ноутбук за 90 000 рублей в рассрочку на 10 месяцев с подпиской. Свои деньги кладете на накопительный счет под 16% годовых или вклад под 22%. Каждый месяц гасите рассрочку на 9000 рублей.

За 10 месяцев вы заработаете на накопительном счете около 12 000 рублей, а на вкладе - 16 500 рублей! Даже если снимать деньги на ежемесячные платежи, все равно останетесь в плюсе.

Вклад - надежный способ заработать на покупках

Вклад - простой и проверенный способ получить пассивный доход. Открыв депозит, вы получаете доходность до 25% годовых, возможность выбрать подходящие условия и дополнительное страхование средств от государства.

Гарантированный доход без риска поможет приумножить накопления и защитить их от инфляции. А заработанные проценты можно потратить на оплату покупки в рассрочку.

Итоги - какой способ оплаты выбрать?

Выбор между своими деньгами, кредитом и рассрочкой зависит от вашей ситуации и условий конкретных банковских продуктов. Однако рассрочка от 10 месяцев без платы за оформление - часто менее рискованный вариант, чем кредитка с коротким льготным периодом и штрафами.

Оплата своими деньгами надежна, но чем крупнее покупка - тем больше шанс упустить выгоду. Кредит удобен, но может быть дорогим из-за переплаты процентов.

Рассрочка же позволяет получить желанный товар сразу, а саму покупку превратить в инструмент для заработка. Особенно в сочетании с выгодным вкладом, пока ключевая ставка ЦБ высока. Так что, возможно, пришло время по-новому взглянуть на привычные способы оплаты и сделать дорогие покупки не только приятными, но и прибыльными!

Финансовая грамотность — это не просто умение считать деньги, а способность заставить их работать на себя. Если вы хотите не просто купить вещь, а сделать это с выгодой, выбирайте стратегию, которая учитывает не только текущие расходы, но и потенциальные доходы.

Потому что в мире финансов выигрывает не тот, кто тратит меньше, а тот, кто умеет зарабатывать даже на своих расходах.