«AK&M» присвоило рейтинг кредитоспособности банку «Монолит»
Рейтинг «В++» означает, что ООО КБ «Монолит» относится к классу заемщиков с удовлетворительным уровнем кредитоспособности (наивысший уровень в данном классе). Риск несвоевременного выполнения обязательств невысокий, вероятность реструктуризации долга или его части незначительна.
К основным факторам, позитивно влияющим на рейтинговую оценку, можно отнести положительную динамику собственных средств, прибыли, хороший уровень показателей рентабельности, высокое качество ссудного портфеля.
Динамика собственных средств ООО КБ «Монолит» носит положительный характер. Так, в 2011 году их прирост составил 17,6%. По состоянию на 1 июля 2012 года собственный капитал Банка вырос еще на 44,7% с начала текущего года, что было обусловлено привлечением субординированного депозита на 110 млн. руб. и увеличением нераспределенной прибыли.
По итогам 2011 года прибыль до налогообложения ООО КБ «Монолит» выросла в 2 раза по сравнению с предыдущим годом и составила 133,7 млн. руб. Рост прибыли обусловлен увеличением чистых доходов Банка по всем статьям. Чистая прибыль также увеличилась на 83,2% и составила 90,3 млн. руб. Можно отметить, что по итогам первого полугодия 2012 года прибыль до налогообложения выросла в 3,4 раза до 149,2 млн. руб.; чистая прибыль составила 138,8 млн. руб., что в 3,8 раза больше результата за аналогичный период 2011 года.
Показатели рентабельности Банка выше или сопоставимы со средним уровнем по банковской системе РФ. В 2011 году рентабельность капитала Банка составила 25,7%, в то время как по банковской системе РФ – 17,6%. На 1 апреля 2012 года рентабельность капитала также выше среднего уровня по банковской системе РФ. Рентабельность активов в 2011-2012 годах в целом сопоставима со средним значением по банковской системе РФ.
Ссудные активы ООО КБ «Монолит» характеризуются достаточно высоким уровнем качества. Доля безнадежных и проблемных ссуд в структуре ссудного портфеля на 1 июля 2012 года составила 3,6%, что ниже среднего уровня по банковской системе РФ (около 7-8%). Это свидетельствует о сбалансированной кредитной политике Банка и низком уровне кредитного риска. На ссуды 1 и 2 категории качества суммарно приходится 83,1% ссудной задолженности, что соответствует среднему значению по банковской системе РФ (82-83%).
Позитивное влияние на рейтинговую оценку оказывает низкая доля просроченной задолженности. Уровень просроченной задолженности по предоставленным кредитам и прочим размещенным средствам ООО КБ «Монолит» на 1 июля 2012 года составил 1,3% к ссудной задолженности, что значительно ниже аналогичного показателя по банковской системе РФ (около 4%).
В числе факторов, сдерживающих рейтинг, можно назвать слабую диверсификацию доходов, существенную концентрацию обязательств в средствах одной группы вкладчиков, достаточно высокие значения норматива Н7 (максимальный размер крупных кредитных рисков), невысокий уровень мгновенной и текущей ликвидности Банка.
Структура доходов ООО КБ «Монолит» слабо диверсифицирована, что может оказывать влияние на прибыльность деятельности Банка. Основная часть приходится на прочие чистые доходы (в 2011 году – 93,7%; в 1 квартале 2012 года – 96,3%), которые состоят в основном из доходов от операций с драгоценными металлами.
Текущий уровень концентрации обязательств свидетельствует о достаточно высокой зависимости от крупных клиентов, что является фактором риска.
Максимальный размер крупных кредитных рисков (Н7) ООО КБ «Монолит» существенно превышает средний уровень по банковской системе РФ, но ниже нормативно установленного максимального значения. На 1 июля 2012 года норматив Н7 Банка был равен 591,95%.
Банк характеризуется невысоким уровнем мгновенной и текущей ликвидности. Значения нормативов Н2 и Н3 на протяжении рассматриваемого периода ниже значений по банковской системе РФ в среднем.
К основным факторам, позитивно влияющим на рейтинговую оценку, можно отнести положительную динамику собственных средств, прибыли, хороший уровень показателей рентабельности, высокое качество ссудного портфеля.
Динамика собственных средств ООО КБ «Монолит» носит положительный характер. Так, в 2011 году их прирост составил 17,6%. По состоянию на 1 июля 2012 года собственный капитал Банка вырос еще на 44,7% с начала текущего года, что было обусловлено привлечением субординированного депозита на 110 млн. руб. и увеличением нераспределенной прибыли.
По итогам 2011 года прибыль до налогообложения ООО КБ «Монолит» выросла в 2 раза по сравнению с предыдущим годом и составила 133,7 млн. руб. Рост прибыли обусловлен увеличением чистых доходов Банка по всем статьям. Чистая прибыль также увеличилась на 83,2% и составила 90,3 млн. руб. Можно отметить, что по итогам первого полугодия 2012 года прибыль до налогообложения выросла в 3,4 раза до 149,2 млн. руб.; чистая прибыль составила 138,8 млн. руб., что в 3,8 раза больше результата за аналогичный период 2011 года.
Показатели рентабельности Банка выше или сопоставимы со средним уровнем по банковской системе РФ. В 2011 году рентабельность капитала Банка составила 25,7%, в то время как по банковской системе РФ – 17,6%. На 1 апреля 2012 года рентабельность капитала также выше среднего уровня по банковской системе РФ. Рентабельность активов в 2011-2012 годах в целом сопоставима со средним значением по банковской системе РФ.
Ссудные активы ООО КБ «Монолит» характеризуются достаточно высоким уровнем качества. Доля безнадежных и проблемных ссуд в структуре ссудного портфеля на 1 июля 2012 года составила 3,6%, что ниже среднего уровня по банковской системе РФ (около 7-8%). Это свидетельствует о сбалансированной кредитной политике Банка и низком уровне кредитного риска. На ссуды 1 и 2 категории качества суммарно приходится 83,1% ссудной задолженности, что соответствует среднему значению по банковской системе РФ (82-83%).
Позитивное влияние на рейтинговую оценку оказывает низкая доля просроченной задолженности. Уровень просроченной задолженности по предоставленным кредитам и прочим размещенным средствам ООО КБ «Монолит» на 1 июля 2012 года составил 1,3% к ссудной задолженности, что значительно ниже аналогичного показателя по банковской системе РФ (около 4%).
В числе факторов, сдерживающих рейтинг, можно назвать слабую диверсификацию доходов, существенную концентрацию обязательств в средствах одной группы вкладчиков, достаточно высокие значения норматива Н7 (максимальный размер крупных кредитных рисков), невысокий уровень мгновенной и текущей ликвидности Банка.
Структура доходов ООО КБ «Монолит» слабо диверсифицирована, что может оказывать влияние на прибыльность деятельности Банка. Основная часть приходится на прочие чистые доходы (в 2011 году – 93,7%; в 1 квартале 2012 года – 96,3%), которые состоят в основном из доходов от операций с драгоценными металлами.
Текущий уровень концентрации обязательств свидетельствует о достаточно высокой зависимости от крупных клиентов, что является фактором риска.
Максимальный размер крупных кредитных рисков (Н7) ООО КБ «Монолит» существенно превышает средний уровень по банковской системе РФ, но ниже нормативно установленного максимального значения. На 1 июля 2012 года норматив Н7 Банка был равен 591,95%.
Банк характеризуется невысоким уровнем мгновенной и текущей ликвидности. Значения нормативов Н2 и Н3 на протяжении рассматриваемого периода ниже значений по банковской системе РФ в среднем.