«AK&M»присвоило рейтинг кредитоспособности «МАСТ-Банка» по национальной шкале «В++» со стабильными перспективами
Рейтинговое агентство AK&M присвоило Коммерческому банку «МАСТ-Банк» (открытое акционерное общество) (ОАО КБ «МАСТ-Банк») рейтинг кредитоспособности по национальной шкале «В++» со стабильными перспективами. Рейтинг «В++» означает, что КБ «МАСТ-Банк» относится к классу заемщиков с удовлетворительным уровнем надежности. Риск несвоевременного выполнения обязательств невысокий. Рейтинг является самым высоким в классе «B» рейтинговой шкалы Рейтингового агентства АК&M.
К факторам, поддерживающим рейтинг, относится высокое значение достаточности капитала. Норматив достаточности капитала КБ «МАСТ-Банк» (Н1) в последнее время превышает 25% (у сравнимых банков в среднем 16% – 23%). По итогам 2009 года он составил 53.2%, а на 1 августа 2010 года – 26.8%. Снижение достаточности в 2010 году произошло из-за резкого роста активов Банка. На всем анализируемом промежутке времени достаточность капитала была заметно выше среднероссийских значений.
На 1 августа 2010 года собственный капитала КБ «МАСТ-Банк» равнялся 1 496 млн. руб. При этом положительным фактором является то, что в структуре собственного капитал высока доля основного капитала (капитала первого уровня). Его доля на 1 августа 2010 года составляла 98.2%, а за 3 последних года составляет в среднем 90-95%.
Ссудные активы КБ «МАСТ-Банк» характеризуются достаточным уровнем качества. Ссуды 4-й категории качества занимают 0.94% в структуре ссудной задолженности, что в 5 раз меньше, чем в среднем по стране. Безнадежные ссуды в структуре ссудного портфеля на 1 августа 2010 года составляют 3.4%, что в 1.5 раза лучше, чем в среднем по стране. При этом уровень просроченной задолженности по выданным кредитам на 1 августа 2010 года составляет всего 3.23% к ссудной задолженности. В то же время нельзя не отметить значительную величину требований по получению процентов – на 1 августа 2010 года она составляла 39.6 млн. руб., что эквивалентно процентным платежам за целый месяц. Стоит отметить, что в 2010 году эта величина заметно снижается (год назад она колебалась в диапазоне 70-100 млн. руб.), что говорит об улучшении ситуации с платежами по кредитам.
Проведенный анализ ссудных активов выявил, что объем резервов на возможные потери по ссудам находится на высоком уровне. Резервы на возможные потери по ссудам на 1 августа 2010 года составляли 717 млн. руб., что в 4 раза больше объема просроченной задолженности. Уровень резервирования в КБ «МАСТ-Банк» выше среднего уровня резервирования по стране на 80%. В целом можно сказать, что созданные резервы достаточны для кредитного портфеля с аналогичными показателями качества.
КБ «МАСТ-Банк» характеризуется высокими темпами роста основных показателей. За 2009 год чистые активы выросли на 28.7%, а за первое полугодие 2010 года – еще на 70.9%. Обязательства за 2009 год увеличились на 62.7%, а в 2010 году – еще в 2.3 раза. Все это привело к существенному укреплению позиций кредитной организации на рынке.
КБ «МАСТ-Банк» характеризуется достаточно развитой сетью продаж. Точки продаж представлены центральным офисом, 3 филиалами и 11 дополнительными офисами, 8 операционными кассами вне кассового узла и еще 2 другими структурными подразделениями. География филиальной сети охватывает Московский регион, Санкт-Петербург, Калужскую область, Владимирскую область и Ростовскую область. Всего с начала 2010 года открыто 6 новых офисов. Несмотря на столь развитую филиальную сеть объем операционных расходов находится на приемлемом уровне, и в целом темпы роста таких расходов не очень высоки.
В целом на основе изученных документов, предоставленных КБ «МАСТ-Банк», политику руководства кредитной организации можно оценить как взвешенную и направленную на формирование траектории устойчивого развития.
Основным фактором риска является то, что активы и пассивы КБ «МАСТ-Банк» не достаточно сбалансированы по срокам. На 1 августа 2010 года показатель мгновенной ликвидности (Н2) равнялся 35.6% (среднее значение в 2010 году 38%). Норматив текущей ликвидности на 1 августа 2010 года равнялся 62.9% (среднее значение за последние 6 месяцев 61%). Показатели нормативов ликвидности Банка ниже среднеросийских показателей (Н2 – 66.3% и Н3 – 101.2%)., что обусловлено высокой деловой активностью Банка на рынке.
К факторам, поддерживающим рейтинг, относится высокое значение достаточности капитала. Норматив достаточности капитала КБ «МАСТ-Банк» (Н1) в последнее время превышает 25% (у сравнимых банков в среднем 16% – 23%). По итогам 2009 года он составил 53.2%, а на 1 августа 2010 года – 26.8%. Снижение достаточности в 2010 году произошло из-за резкого роста активов Банка. На всем анализируемом промежутке времени достаточность капитала была заметно выше среднероссийских значений.
На 1 августа 2010 года собственный капитала КБ «МАСТ-Банк» равнялся 1 496 млн. руб. При этом положительным фактором является то, что в структуре собственного капитал высока доля основного капитала (капитала первого уровня). Его доля на 1 августа 2010 года составляла 98.2%, а за 3 последних года составляет в среднем 90-95%.
Ссудные активы КБ «МАСТ-Банк» характеризуются достаточным уровнем качества. Ссуды 4-й категории качества занимают 0.94% в структуре ссудной задолженности, что в 5 раз меньше, чем в среднем по стране. Безнадежные ссуды в структуре ссудного портфеля на 1 августа 2010 года составляют 3.4%, что в 1.5 раза лучше, чем в среднем по стране. При этом уровень просроченной задолженности по выданным кредитам на 1 августа 2010 года составляет всего 3.23% к ссудной задолженности. В то же время нельзя не отметить значительную величину требований по получению процентов – на 1 августа 2010 года она составляла 39.6 млн. руб., что эквивалентно процентным платежам за целый месяц. Стоит отметить, что в 2010 году эта величина заметно снижается (год назад она колебалась в диапазоне 70-100 млн. руб.), что говорит об улучшении ситуации с платежами по кредитам.
Проведенный анализ ссудных активов выявил, что объем резервов на возможные потери по ссудам находится на высоком уровне. Резервы на возможные потери по ссудам на 1 августа 2010 года составляли 717 млн. руб., что в 4 раза больше объема просроченной задолженности. Уровень резервирования в КБ «МАСТ-Банк» выше среднего уровня резервирования по стране на 80%. В целом можно сказать, что созданные резервы достаточны для кредитного портфеля с аналогичными показателями качества.
КБ «МАСТ-Банк» характеризуется высокими темпами роста основных показателей. За 2009 год чистые активы выросли на 28.7%, а за первое полугодие 2010 года – еще на 70.9%. Обязательства за 2009 год увеличились на 62.7%, а в 2010 году – еще в 2.3 раза. Все это привело к существенному укреплению позиций кредитной организации на рынке.
КБ «МАСТ-Банк» характеризуется достаточно развитой сетью продаж. Точки продаж представлены центральным офисом, 3 филиалами и 11 дополнительными офисами, 8 операционными кассами вне кассового узла и еще 2 другими структурными подразделениями. География филиальной сети охватывает Московский регион, Санкт-Петербург, Калужскую область, Владимирскую область и Ростовскую область. Всего с начала 2010 года открыто 6 новых офисов. Несмотря на столь развитую филиальную сеть объем операционных расходов находится на приемлемом уровне, и в целом темпы роста таких расходов не очень высоки.
В целом на основе изученных документов, предоставленных КБ «МАСТ-Банк», политику руководства кредитной организации можно оценить как взвешенную и направленную на формирование траектории устойчивого развития.
Основным фактором риска является то, что активы и пассивы КБ «МАСТ-Банк» не достаточно сбалансированы по срокам. На 1 августа 2010 года показатель мгновенной ликвидности (Н2) равнялся 35.6% (среднее значение в 2010 году 38%). Норматив текущей ликвидности на 1 августа 2010 года равнялся 62.9% (среднее значение за последние 6 месяцев 61%). Показатели нормативов ликвидности Банка ниже среднеросийских показателей (Н2 – 66.3% и Н3 – 101.2%)., что обусловлено высокой деловой активностью Банка на рынке.