После прочтения – сжечь
Агентство по страхованию вкладов впервые столкнулось с полным уничтожением всех бумажных и электронных документов банка.
Накануне лишения банков лицензий недобросовестные банкиры действуют со все большей смелостью. Как сообщает «Коммерсант», в "Нашем банке", недавно утратившим лицензию за нарушение законодательства о противодействии легализации преступных доходов, АСВ обнаружило, что все документы банка уничтожены. В результате вкладчикам этого банка придется самостоятельно подтверждать свой статус, а прочие кредиторы вряд ли смогут получить возмещение.
Лицензия на осуществление банковских операций ОАО «Наш банк» была отозвана 17 февраля «в связи с неисполнением федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, и нормативных актов Банка России, неоднократным нарушением в течение одного года требований Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», а также учитывая неоднократное применение мер в порядке надзора».
По сообщению Банка России, кредитная организация в середине и в конце 2010 года не направляла в Росфинмониторинг сообщения об операциях, подлежащих обязательному контролю, и несвоевременно обновляла сведения о своих клиентах. Банк не формировал адекватных резервов на возможные потери по ссудам, не соблюдал правила ведения бухгалтерского учета и порядок проведения кассовых операций. Во второй половине 2010 года – начале 2011 года банком и его клиентами по сделкам с товарами и векселями, имеющим признаки несоответствия их заявленным целям, на счета нерезидентов в иностранных банках были переведены денежные средства в объеме, эквивалентном около 6 млрд. рублей. Кроме того, в период с октября 2010 года по январь 2011 года банком по сомнительным основаниям были выданы клиентам наличные денежные средства в объеме более 0,8 млрд. рублей.
Факт полного уничтожения документов банком в практике АСВ случился впервые. «Бывало, конечно, что серверы исчезали, но чтобы и первичных учетных документов, по которым можно восстановить бухучет в банке, совсем не осталось — я такого не припоминаю»,— отмечает заместитель гендиректора АСВ Андрей Мельников.
В настоящее время законодательством не предусмотрена ответственность руководителей банка за сохранность документации. В то же время обязанность банков обеспечивать сохранность документов и учетных регистров в бумажном и электронном виде в течение определенного срока установлена Положением № 302-П и другими нормативными актами Банка России. Однако ответственность за нарушение указанных требований несут только функционирующие банки как юридические лица в порядке, предусмотренном Законом о банках и банковской деятельности.
На прошлой неделе Минэкономразвития опубликовало у себя на сайте законопроект, согласно которому, в частности, в законе «О банках и банковской деятельности» появится отдельная статья, посвященная «обеспечению хранения информации о деятельности кредитной организации» и ее «воспроизведению на каждый операционный день» не менее чем за последние пять лет.
По мнению заместителя председателя коллегии адвокатов "Вашъ Юридический Поверенный" Владислава Капканова, изменения в действующее законодательство, ужесточающие ответственность недобросовестных банковских работников, внести необходимо. Это стало ясно именно сейчас, так как раньше подобных прецедентов в банковской среде не отмечалось.
При этом, полагает Капканов, ответственность должна быть персональной, потому что устанавливать ответственность банков как юридических лиц – бесперспективно: они к моменту отзыва лицензии и так находятся в стадии несостоятельности. Руководители же никуда не денутся, и должны нести личную ответственность за противоправные действия.
Накануне лишения банков лицензий недобросовестные банкиры действуют со все большей смелостью. Как сообщает «Коммерсант», в "Нашем банке", недавно утратившим лицензию за нарушение законодательства о противодействии легализации преступных доходов, АСВ обнаружило, что все документы банка уничтожены. В результате вкладчикам этого банка придется самостоятельно подтверждать свой статус, а прочие кредиторы вряд ли смогут получить возмещение.
Лицензия на осуществление банковских операций ОАО «Наш банк» была отозвана 17 февраля «в связи с неисполнением федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, и нормативных актов Банка России, неоднократным нарушением в течение одного года требований Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», а также учитывая неоднократное применение мер в порядке надзора».
По сообщению Банка России, кредитная организация в середине и в конце 2010 года не направляла в Росфинмониторинг сообщения об операциях, подлежащих обязательному контролю, и несвоевременно обновляла сведения о своих клиентах. Банк не формировал адекватных резервов на возможные потери по ссудам, не соблюдал правила ведения бухгалтерского учета и порядок проведения кассовых операций. Во второй половине 2010 года – начале 2011 года банком и его клиентами по сделкам с товарами и векселями, имеющим признаки несоответствия их заявленным целям, на счета нерезидентов в иностранных банках были переведены денежные средства в объеме, эквивалентном около 6 млрд. рублей. Кроме того, в период с октября 2010 года по январь 2011 года банком по сомнительным основаниям были выданы клиентам наличные денежные средства в объеме более 0,8 млрд. рублей.
Факт полного уничтожения документов банком в практике АСВ случился впервые. «Бывало, конечно, что серверы исчезали, но чтобы и первичных учетных документов, по которым можно восстановить бухучет в банке, совсем не осталось — я такого не припоминаю»,— отмечает заместитель гендиректора АСВ Андрей Мельников.
В настоящее время законодательством не предусмотрена ответственность руководителей банка за сохранность документации. В то же время обязанность банков обеспечивать сохранность документов и учетных регистров в бумажном и электронном виде в течение определенного срока установлена Положением № 302-П и другими нормативными актами Банка России. Однако ответственность за нарушение указанных требований несут только функционирующие банки как юридические лица в порядке, предусмотренном Законом о банках и банковской деятельности.
На прошлой неделе Минэкономразвития опубликовало у себя на сайте законопроект, согласно которому, в частности, в законе «О банках и банковской деятельности» появится отдельная статья, посвященная «обеспечению хранения информации о деятельности кредитной организации» и ее «воспроизведению на каждый операционный день» не менее чем за последние пять лет.
По мнению заместителя председателя коллегии адвокатов "Вашъ Юридический Поверенный" Владислава Капканова, изменения в действующее законодательство, ужесточающие ответственность недобросовестных банковских работников, внести необходимо. Это стало ясно именно сейчас, так как раньше подобных прецедентов в банковской среде не отмечалось.
При этом, полагает Капканов, ответственность должна быть персональной, потому что устанавливать ответственность банков как юридических лиц – бесперспективно: они к моменту отзыва лицензии и так находятся в стадии несостоятельности. Руководители же никуда не денутся, и должны нести личную ответственность за противоправные действия.