«НРА» повысило индивидуальный рейтинг кредитоспособности Банк «Народный кредит»
«Национальное Рейтинговое Агентство» повысило индивидуальный рейтинг кредитоспособности ОАО Банк «Народный кредит» (г. Москва) до уровня «А» (высокая кредитоспособность, второй уровень).
Банк «Народный Кредит» был зарегистрирован в 1993 году под именем «Шарк», позднее стал дочкой Башкредитбанка (с 2002 года ОАО «Уралсиб») и переименован в Башкредитрегионбанк. В 2000 году в связи со сменой участников изменил наименование на Банк «Народный Кредит». В апреле 2009 года Банк «Народный Кредит» (ООО) реорганизован в форме преобразования в открытое акционерное общество (ОАО).
На сегодняшний день основным акционером банка с долей 61,35% является ЗАО «ЭМИТАКС», по 9,47% акций уставного капитала банка владеют ООО «Агентство исследований инвестиций» и ООО «Колмар групп», в феврале 2010 года в состав акционеров банка вошло два новых юридических лица: ООО «Страховое общество Регион Союз» и УОЛБРОМ КОНСАЛТИНГ ЛТД и одно физическое лицо, доли новых собственников банка составляют менее 10%.
Банк располагает полным набором лицензий Центрального Банка РФ и лицензиями ФСФР, необходимыми для осуществления полноценной деятельности, является членом Ассоциации Российских Банков, входит в систему обязательного страхования вкладов. На сегодняшний день ЦБ РФ зарегистрированы три филиала банка – филиал «Ростовский», филиал «Санкт-Петербургский» и филиал «Сочи».
Традиционно банк специализируется в сегменте обслуживания предприятий жилищно-коммунального хозяйства, представленном крупными водоканалами, проектными институтами, предприятиями – подрядчиками, осуществляющими строительство и капитальный ремонт инфраструктуры ЖКХ. В клиентском портфеле банка также представлены предприятия строительной отрасли, энергетики, крупные торговые и инвестиционные компании. Помимо этого, банк усилил работу в направлении среднего и малого бизнеса.
Национальное Рейтинговое Агентство присвоило индивидуальный рейтинг кредитоспособности на уровне А- ( высокая кредитоспособность, третий уровень) в сентябре 2009 года.
Результатами деятельности банка в 2009-2010 годах стало увеличение собственных средств (капитала) на 1 млрд. рублей, наращивание кредитной активности в части кредитования корпоративных заемщиков, рост операций на фондовых рынках, двукратное увеличение клиентских остатков. Клиентская база банка диверсифицирована по отраслевой принадлежности заемщиков, кроме того банк обслуживает предприятия и организации разных форм собственности, в том числе и государственной. В Банке обслуживаются финансовые организации, страховые компании, предприятия энергетики, торговые предприятия, компании, специализирующиеся на операциях с недвижимостью, строительные организации и многие другие. В ближайшее время планируется создание банковской группы с АКБ «Банк Хакасии», который имеет Генеральную лицензию Банка России и широкую сеть дополнительных офисов и филиалов. В настоящий момент ведется работа по увеличению уставного капитала Банка на сумму 520 млн. руб. Банком создана широкая линейка продуктов ведущих платежных систем, в течение года планируется значительно увеличить объем эмиссии пластиковых карт за счет клиентов, привлеченных недавно открытыми Банком филиалами в г. Сочи и г. Санкт-Петербург. Также планируется расширение сети торговых точек в рамках эквайринга. В настоящее время банком активно реализуются проекты по приему коммунальных платежей от абонентов посредством платежных терминалов, устанавливаемых в Москве, Московской области и Сочи.
«Повышение рейтинговой оценки банка отражает реализацию заявленной стратегии развития на 2010 год, основные элементы которой были направлены на органичный рост бизнеса банка и укрепление его рыночных позиций, существенный рост клиентской базы банка, которая является высоко диверсифицированной и устойчивой в среднесрочной перспективе», - отмечает Светлана Каневская, заместитель начальника аналитического управления «Национального Рейтингового Агентства. - Также Агентство учитывает перспективы создания банковской Группы, высокий уровень поддержки со стороны акционеров и постоянные мероприятия собственников, направленные на рост капитальной базы банка».
Поэтапное наращивание собственных средств банка и устойчивая база фондирования способствует росту деловой активности кредитной организации в части наращивания и формирования разнонаправленных портфелей активов. Более 12% в структуре активов банка занимает портфель ценных бумаг, состоящий из ликвидных акций первого круга отечественных компаний. Значительные объемы средств мгновенной ликвидности размещены в виде остатков на корреспондентских счетах Ностро в крупнейших иностранных банках, показатели ликвидности банка - высокие, в том числе и за счет срочной структуры клиентской базы банка (более 60 % обязательств – срочные депозиты клиентов). Банк выступает исключительно в роли нетто-кредитора свободных ресурсов на рынке МБК, работает в основном с мелкими и средними московскими банками. Качество основного актива банка - кредитного портфеля оценивается как относительно приемлемое, однако Агентство отмечает низкий уровень обеспеченности кредитного портфеля залогами, высокий удельный вес кредитов классифицированных, в 3 категорию качества, значительную концентрацию на крупнейших заемщиках банка. Противовесом этим негативным факторам выступают: низкий уровень проблемных кредитов (удельный вес просроченной задолженности 0,9% кредитного портфеля), высокое резервирование под потери по активам и диверсифицированная структура кредитного портфеля по отраслевой принадлежности заемщиков.
Рейтинговая оценка принимает во внимание высокий уровень долговой нагрузки и низкие показатели официальной прибыли банка. Кроме того, Агентство выражает надежду, что банк усилит роль корпоративного управления и роль системы риск-менеджмента по мере роста бизнеса, а так же оптимизирует оргструктуру кредитной организации в направлении более прозрачного распределения функций и полномочий между структурными подразделениями и системой риск-менеджмента банка.
Аудитором банка является Общество с ограниченной ответственностью «Консультационно-Аудиторская фирма «Деловая Перспектива».
Банк «Народный Кредит» был зарегистрирован в 1993 году под именем «Шарк», позднее стал дочкой Башкредитбанка (с 2002 года ОАО «Уралсиб») и переименован в Башкредитрегионбанк. В 2000 году в связи со сменой участников изменил наименование на Банк «Народный Кредит». В апреле 2009 года Банк «Народный Кредит» (ООО) реорганизован в форме преобразования в открытое акционерное общество (ОАО).
На сегодняшний день основным акционером банка с долей 61,35% является ЗАО «ЭМИТАКС», по 9,47% акций уставного капитала банка владеют ООО «Агентство исследований инвестиций» и ООО «Колмар групп», в феврале 2010 года в состав акционеров банка вошло два новых юридических лица: ООО «Страховое общество Регион Союз» и УОЛБРОМ КОНСАЛТИНГ ЛТД и одно физическое лицо, доли новых собственников банка составляют менее 10%.
Банк располагает полным набором лицензий Центрального Банка РФ и лицензиями ФСФР, необходимыми для осуществления полноценной деятельности, является членом Ассоциации Российских Банков, входит в систему обязательного страхования вкладов. На сегодняшний день ЦБ РФ зарегистрированы три филиала банка – филиал «Ростовский», филиал «Санкт-Петербургский» и филиал «Сочи».
Традиционно банк специализируется в сегменте обслуживания предприятий жилищно-коммунального хозяйства, представленном крупными водоканалами, проектными институтами, предприятиями – подрядчиками, осуществляющими строительство и капитальный ремонт инфраструктуры ЖКХ. В клиентском портфеле банка также представлены предприятия строительной отрасли, энергетики, крупные торговые и инвестиционные компании. Помимо этого, банк усилил работу в направлении среднего и малого бизнеса.
Национальное Рейтинговое Агентство присвоило индивидуальный рейтинг кредитоспособности на уровне А- ( высокая кредитоспособность, третий уровень) в сентябре 2009 года.
Результатами деятельности банка в 2009-2010 годах стало увеличение собственных средств (капитала) на 1 млрд. рублей, наращивание кредитной активности в части кредитования корпоративных заемщиков, рост операций на фондовых рынках, двукратное увеличение клиентских остатков. Клиентская база банка диверсифицирована по отраслевой принадлежности заемщиков, кроме того банк обслуживает предприятия и организации разных форм собственности, в том числе и государственной. В Банке обслуживаются финансовые организации, страховые компании, предприятия энергетики, торговые предприятия, компании, специализирующиеся на операциях с недвижимостью, строительные организации и многие другие. В ближайшее время планируется создание банковской группы с АКБ «Банк Хакасии», который имеет Генеральную лицензию Банка России и широкую сеть дополнительных офисов и филиалов. В настоящий момент ведется работа по увеличению уставного капитала Банка на сумму 520 млн. руб. Банком создана широкая линейка продуктов ведущих платежных систем, в течение года планируется значительно увеличить объем эмиссии пластиковых карт за счет клиентов, привлеченных недавно открытыми Банком филиалами в г. Сочи и г. Санкт-Петербург. Также планируется расширение сети торговых точек в рамках эквайринга. В настоящее время банком активно реализуются проекты по приему коммунальных платежей от абонентов посредством платежных терминалов, устанавливаемых в Москве, Московской области и Сочи.
«Повышение рейтинговой оценки банка отражает реализацию заявленной стратегии развития на 2010 год, основные элементы которой были направлены на органичный рост бизнеса банка и укрепление его рыночных позиций, существенный рост клиентской базы банка, которая является высоко диверсифицированной и устойчивой в среднесрочной перспективе», - отмечает Светлана Каневская, заместитель начальника аналитического управления «Национального Рейтингового Агентства. - Также Агентство учитывает перспективы создания банковской Группы, высокий уровень поддержки со стороны акционеров и постоянные мероприятия собственников, направленные на рост капитальной базы банка».
Поэтапное наращивание собственных средств банка и устойчивая база фондирования способствует росту деловой активности кредитной организации в части наращивания и формирования разнонаправленных портфелей активов. Более 12% в структуре активов банка занимает портфель ценных бумаг, состоящий из ликвидных акций первого круга отечественных компаний. Значительные объемы средств мгновенной ликвидности размещены в виде остатков на корреспондентских счетах Ностро в крупнейших иностранных банках, показатели ликвидности банка - высокие, в том числе и за счет срочной структуры клиентской базы банка (более 60 % обязательств – срочные депозиты клиентов). Банк выступает исключительно в роли нетто-кредитора свободных ресурсов на рынке МБК, работает в основном с мелкими и средними московскими банками. Качество основного актива банка - кредитного портфеля оценивается как относительно приемлемое, однако Агентство отмечает низкий уровень обеспеченности кредитного портфеля залогами, высокий удельный вес кредитов классифицированных, в 3 категорию качества, значительную концентрацию на крупнейших заемщиках банка. Противовесом этим негативным факторам выступают: низкий уровень проблемных кредитов (удельный вес просроченной задолженности 0,9% кредитного портфеля), высокое резервирование под потери по активам и диверсифицированная структура кредитного портфеля по отраслевой принадлежности заемщиков.
Рейтинговая оценка принимает во внимание высокий уровень долговой нагрузки и низкие показатели официальной прибыли банка. Кроме того, Агентство выражает надежду, что банк усилит роль корпоративного управления и роль системы риск-менеджмента по мере роста бизнеса, а так же оптимизирует оргструктуру кредитной организации в направлении более прозрачного распределения функций и полномочий между структурными подразделениями и системой риск-менеджмента банка.
Аудитором банка является Общество с ограниченной ответственностью «Консультационно-Аудиторская фирма «Деловая Перспектива».