АИЖК начинает предоставлять банкам займы под залог ипотечных портфелей
Агентство по ипотечному жилищному кредитованию начинает выдавать банкам займы под залог ипотечных портфелей. Как уточняет "Коммерсант" со ссылкой на информацию АИЖК, срок займа будет равен сроку самой долгосрочной закладной в пуле ипотечных кредитов. Фактически это альтернативный инструмент рефинансирования для банков, и он более удобен, чем классический выкуп закладных.
"Эта схема позволяет перераспределить кредитные риски между первичным кредитором и АИЖК, ведь в случае классического выкупа кредитный риск, связанный с дефолтом заемщика по ипотеке, принимает на себя АИЖК, а в этой программе риски остаются на банке-кредиторе, — пояснили в пресс-службе АИЖК. — При этом банк, привлекая долгосрочные финансовые ресурсы от АИЖК, может получать маржинальный доход, в том числе благодаря выстраиванию более взвешенной политики управления рисками, связанными с ипотекой".
Особенность новой программы в том, что банк может привлечь долгосрочные ресурсы, которых сейчас нет на российском рынке, и при этом оставить на балансе ипотечный портфель, а значит, продолжать зарабатывать на его обслуживании, указывает зампред правления банка "Уралсиб" Илья Филатов.
В АИЖК сообщили, что переговоры о реализации новой программы рефинансирования ипотеки ведутся с более чем 30 банками. Лимит на программу до конца года — не менее 10,5 млрд рублей. АИЖК будет предоставлять займы в рамках развития трех своих новых продуктов — "Материнский капитал", "Малоэтажное жилье" и "Переменная ставка". По последнему проекту банки "Открытие" и "Возрождение" уже готовы предложить программы для заемщиков. Ориентиром по этому продукту будет служить ставка рефинансирования ЦБ (7,75%). "Ставка по ипотечному кредиту будет на 2 процентных пункта выше ставки рефинансирования, — рассказал представитель банка "Открытие". — Когда мы аккумулируем на балансе достаточный объем ипотеки, АИЖК предоставит нам заем на сумму ипотечного портфеля по ставке на 1 процентный пункт ниже ставки рефинансирования". Таким образом, процентная маржа банка составит 3%.
При этом несмотря на плавающую ставку ее бесконтрольного роста не будет, обещают в АИЖК: согласно условиям программы, стоимость кредита может быть пересмотрена только раз в год, верхний предел ставки ограничен 20%, а нижний — 5%.
До конца года "Открытие" планирует выдать по этой программе кредитов на сумму до 5 млрд рублей, "Возрождение" — 400 млн. В ВТБ 24, Альфа-Банке и "Уралсибе" сообщили, что в настоящий момент изучают программу АИЖК и не исключают, что будут в ней участвовать.
Однако далеко не все банкиры видят в программе потенциальный долгосрочный рыночный инструмент рефинансирования, ведь обнародованные объемы невелики для рынка. "Непонятно, что будет с дальнейшим рефинансированием со стороны АИЖК, когда данный лимит будет исчерпан, — рассуждает директор департамента по работе с финансовыми институтами банка "ДельтаКредит" Вадим Пахаленко. — Ведь если АИЖК будет привлекать деньги с рынка, то оно не сможет занять их так дешево, чтобы разместить в банках по ставке рефинансирования минус 1 процентный пункт, так что пока в этой программе больше вопросов, чем ответов". В АИЖК в понедельник отказались сообщить, из каких источников агентство получит финансовые ресурсы для реализации программы.
"Эта схема позволяет перераспределить кредитные риски между первичным кредитором и АИЖК, ведь в случае классического выкупа кредитный риск, связанный с дефолтом заемщика по ипотеке, принимает на себя АИЖК, а в этой программе риски остаются на банке-кредиторе, — пояснили в пресс-службе АИЖК. — При этом банк, привлекая долгосрочные финансовые ресурсы от АИЖК, может получать маржинальный доход, в том числе благодаря выстраиванию более взвешенной политики управления рисками, связанными с ипотекой".
Особенность новой программы в том, что банк может привлечь долгосрочные ресурсы, которых сейчас нет на российском рынке, и при этом оставить на балансе ипотечный портфель, а значит, продолжать зарабатывать на его обслуживании, указывает зампред правления банка "Уралсиб" Илья Филатов.
В АИЖК сообщили, что переговоры о реализации новой программы рефинансирования ипотеки ведутся с более чем 30 банками. Лимит на программу до конца года — не менее 10,5 млрд рублей. АИЖК будет предоставлять займы в рамках развития трех своих новых продуктов — "Материнский капитал", "Малоэтажное жилье" и "Переменная ставка". По последнему проекту банки "Открытие" и "Возрождение" уже готовы предложить программы для заемщиков. Ориентиром по этому продукту будет служить ставка рефинансирования ЦБ (7,75%). "Ставка по ипотечному кредиту будет на 2 процентных пункта выше ставки рефинансирования, — рассказал представитель банка "Открытие". — Когда мы аккумулируем на балансе достаточный объем ипотеки, АИЖК предоставит нам заем на сумму ипотечного портфеля по ставке на 1 процентный пункт ниже ставки рефинансирования". Таким образом, процентная маржа банка составит 3%.
При этом несмотря на плавающую ставку ее бесконтрольного роста не будет, обещают в АИЖК: согласно условиям программы, стоимость кредита может быть пересмотрена только раз в год, верхний предел ставки ограничен 20%, а нижний — 5%.
До конца года "Открытие" планирует выдать по этой программе кредитов на сумму до 5 млрд рублей, "Возрождение" — 400 млн. В ВТБ 24, Альфа-Банке и "Уралсибе" сообщили, что в настоящий момент изучают программу АИЖК и не исключают, что будут в ней участвовать.
Однако далеко не все банкиры видят в программе потенциальный долгосрочный рыночный инструмент рефинансирования, ведь обнародованные объемы невелики для рынка. "Непонятно, что будет с дальнейшим рефинансированием со стороны АИЖК, когда данный лимит будет исчерпан, — рассуждает директор департамента по работе с финансовыми институтами банка "ДельтаКредит" Вадим Пахаленко. — Ведь если АИЖК будет привлекать деньги с рынка, то оно не сможет занять их так дешево, чтобы разместить в банках по ставке рефинансирования минус 1 процентный пункт, так что пока в этой программе больше вопросов, чем ответов". В АИЖК в понедельник отказались сообщить, из каких источников агентство получит финансовые ресурсы для реализации программы.