Финансовые ведомства консолидируются в банковском надзоре
Законопроект о консолидированном надзоре за банками, на разработку которого ушло более пяти лет, будет внесен в правительство в апреле. Таким образом, ЦБ уже в этом году может получить возможность оценивать риски банков, сопряженные с их деятельностью в рамках групп, выявляя схемы, позволяющие банкам скрывать реальное положение вещей. Это увеличит отчетную и ревизионную нагрузку на банки и стимулирует собственников на выведение банков из состава групп, прогнозируют эксперты.
Как сообщил "Ъ" заместитель директора департамента финансовой политики Минфина Владимир Луков, Минфин готов внести в правительство законопроект о консолидированном надзоре за банками. Документ предусматривает внесение поправок в законы "О банках и банковской деятельности" и "О Центральном банке", изменяющих понятие банковской группы (включает только банки) и банковского холдинга (включает также небанковские организации) и расширяющих полномочия Банка России по контролю за ними.
Сейчас консолидированный надзор в России существует в урезанном виде. "ЦБ ежеквартально получает консолидированную отчетность банковских групп и холдингов,— говорит главный бухгалтер банка "Авангард" Владимир Андреев.— Однако в ней учитываются далеко не все связанные с банком компании, а надзорные полномочия ЦБ за банковскими холдингами прописаны на уровне нормативного акта ЦБ, а не на уровне закона, что снижает возможности их применения". ЦБ зачастую не может оценить реальное качество активов и риски банков, работающих в группе или холдинге, и выявить схемы, направленные на искусственное улучшение показателей деятельности банка за счет взаимодействия с другими структурами группы, добавляет партнер компании BDO в России Денис Тарадов.
Вопрос о внедрении в России полноценного консолидированного надзора заинтересованные ведомства обсуждают с 2005 года, однако прежде не удавалось урегулировать разногласия. "Разногласий с Банком России у нас больше нет, остающиеся разногласия с ФСФР и Минэкономразвития снять не получается, поэтому мы приняли решение вносить проект в правительство с разногласиями",— отметил господин Луков. По его словам, в течение месяца Минфин планирует согласовать таблицу разногласий, получить заключение Минюста и в апреле внести законопроект в правительство. В ФСФР указывают, что не все нормы законопроекта до конца проработаны, но готовы поддержать законопроект в случае их изменения. "В текущей редакции мы законопроект не поддерживаем, но принципиально он находится в русле общемировых тенденций по совершенствованию надзора",— сообщил "Ъ" глава ФСФР Владимир Миловидов. Претензии Минэкономразвития, по словам заместителя директора департамента корпоративного управления ведомства Дмитрия Скрипичникова, не носят принципиального характера и касаются изменения формулировок в определении банковской группы и холдинга.
Для самих банков введение полноценного консолидированного надзора сопряжено с увеличением объема предоставляемой в ЦБ отчетности, числа проверок и санкций, прогнозируют эксперты. При этом санкции за несоблюдение обязательных нормативов, рассчитанных по банковской группе или холдингу ЦБ, будут применяться именно к банкам. В отношении прочих участников группы или холдинга регулятор банковского рынка будет мониторить ситуацию и при необходимости взаимодействовать с профильными регуляторами. По мнению господина Тарадова, итоговым следствием ужесточения контроля за банковскими группами и холдингами станет сокращение их количества. "Собственники, скорее всего, постараются освободить банки от дополнительной нагрузки, а регулятора — от информации о прочих компаниях группы, для чего будут снижать число участников банковских групп или выводить банки из состава холдингов",— считает эксперт.
Как сообщил "Ъ" заместитель директора департамента финансовой политики Минфина Владимир Луков, Минфин готов внести в правительство законопроект о консолидированном надзоре за банками. Документ предусматривает внесение поправок в законы "О банках и банковской деятельности" и "О Центральном банке", изменяющих понятие банковской группы (включает только банки) и банковского холдинга (включает также небанковские организации) и расширяющих полномочия Банка России по контролю за ними.
Сейчас консолидированный надзор в России существует в урезанном виде. "ЦБ ежеквартально получает консолидированную отчетность банковских групп и холдингов,— говорит главный бухгалтер банка "Авангард" Владимир Андреев.— Однако в ней учитываются далеко не все связанные с банком компании, а надзорные полномочия ЦБ за банковскими холдингами прописаны на уровне нормативного акта ЦБ, а не на уровне закона, что снижает возможности их применения". ЦБ зачастую не может оценить реальное качество активов и риски банков, работающих в группе или холдинге, и выявить схемы, направленные на искусственное улучшение показателей деятельности банка за счет взаимодействия с другими структурами группы, добавляет партнер компании BDO в России Денис Тарадов.
Вопрос о внедрении в России полноценного консолидированного надзора заинтересованные ведомства обсуждают с 2005 года, однако прежде не удавалось урегулировать разногласия. "Разногласий с Банком России у нас больше нет, остающиеся разногласия с ФСФР и Минэкономразвития снять не получается, поэтому мы приняли решение вносить проект в правительство с разногласиями",— отметил господин Луков. По его словам, в течение месяца Минфин планирует согласовать таблицу разногласий, получить заключение Минюста и в апреле внести законопроект в правительство. В ФСФР указывают, что не все нормы законопроекта до конца проработаны, но готовы поддержать законопроект в случае их изменения. "В текущей редакции мы законопроект не поддерживаем, но принципиально он находится в русле общемировых тенденций по совершенствованию надзора",— сообщил "Ъ" глава ФСФР Владимир Миловидов. Претензии Минэкономразвития, по словам заместителя директора департамента корпоративного управления ведомства Дмитрия Скрипичникова, не носят принципиального характера и касаются изменения формулировок в определении банковской группы и холдинга.
Для самих банков введение полноценного консолидированного надзора сопряжено с увеличением объема предоставляемой в ЦБ отчетности, числа проверок и санкций, прогнозируют эксперты. При этом санкции за несоблюдение обязательных нормативов, рассчитанных по банковской группе или холдингу ЦБ, будут применяться именно к банкам. В отношении прочих участников группы или холдинга регулятор банковского рынка будет мониторить ситуацию и при необходимости взаимодействовать с профильными регуляторами. По мнению господина Тарадова, итоговым следствием ужесточения контроля за банковскими группами и холдингами станет сокращение их количества. "Собственники, скорее всего, постараются освободить банки от дополнительной нагрузки, а регулятора — от информации о прочих компаниях группы, для чего будут снижать число участников банковских групп или выводить банки из состава холдингов",— считает эксперт.