Кредитная история и кредитный рейтинг, что важнее

Четверг, 30 мая 2024 г.Просмотров: 1134Обсудить

Следите за нами в ВКонтакте, Facebook'e и Twitter'e

При обращении в банк за кредитом, каждый заемщик сталкивается с двумя ключевыми понятиями: кредитной историей и кредитным рейтингом. Хотя они взаимосвязаны, между ними есть принципиальные отличия, которые необходимо понимать.

Кредитная история — это своеобразный финансовый дневник заемщика, в котором фиксируются все его взаимодействия с кредитными организациями. Сюда входят:

  • Персональные данные.
  • Сведения о поданных заявках на кредиты (в том числе и отклоненных).
  • Информация о действующих и закрытых кредитах.
  • Просрочки и задолженности по коммунальным платежам и алиментам.
  • Данные о процедуре банкротства (если она имела место).

Эта информация позволяет банку составить портрет заемщика и оценить его благонадежность. Данные кредитной истории аккумулируются в специальных бюро кредитных историй (БКИ), куда они поступают от банков, микрофинансовых организаций, кредитных кооперативов и прочих структур.

Кредитный рейтинг, в отличие от истории, представляет собой численный показатель, отражающий уровень кредитоспособности заемщика. Начиная с 2022 года, Центробанк РФ унифицировал шкалу рейтинга для всех БКИ: теперь она варьируется от 1 до 999 баллов и включает цветовую маркировку.

  • Рейтинг от 800 до 1000 баллов считается очень высоким.
  • От 600 до 800 — высоким.
  • От 400 до 600 — средним.
  • От 0 до 400 — низким.

Чем выше рейтинг, тем больше шансов на одобрение кредита, однако даже максимальный балл не дает стопроцентной гарантии.

На формирование кредитного рейтинга оказывают влияние множество факторов:

  • Соблюдение сроков платежей.
  • "Возраст" кредитной истории.
  • Периодичность обращений за кредитами.
  • Совокупная долговая нагрузка.

Просрочки, короткая кредитная история, частые заявки в разные банки в течение небольшого промежутка времени и высокий уровень долговой нагрузки могут негативно сказаться на рейтинге.

Несмотря на значимость обоих показателей, кредитная история все же имеет приоритетное значение, поскольку банки в обязательном порядке анализируют ее при рассмотрении заявки. Кроме того, безупречная кредитная история — это фундамент для высокого кредитного рейтинга. Поэтому заемщикам крайне важно ответственно подходить к управлению своими финансами, чтобы поддерживать положительную кредитную историю и высокий рейтинг.

Следите за нами в ВКонтакте, Facebook'e и Twitter'e


Рубрика: Статьи / Личные финансы
Просмотров: 1134 Метки: ,
Автор: Шепелев Антон @rosinvest.com">RosInvest.Com


Оставьте комментарий!

RosInvest.Com не несет ответственности за опубликованные материалы и комментарии пользователей. Возрастной цензор 16+.

Ответственность за высказанные, размещённую информацию и оценки, в рамках проекта RosInvest.Com, лежит полностью на лицах опубликовавших эти материалы. Использование материалов, допускается со ссылкой на сайт RosInvest.Com.

Архивы новостей за: 2018, 2017, 2016, 2015, 2014, 2013, 2012, 2011, 2010, 2009, 2008, 2007, 2006, 2005, 2004, 2003