«Коммерсант»: одержав в суде победу над банком, можно на 15 лет попасть в черный список заемщиков
Услуги по уменьшению выплат по банковским кредитам становятся все более популярными. Юристы предлагают заемщикам отменить выплаты комиссий и даже процентов по кредитам в судебном порядке, и заемщики активно пользуются этими предложениями. Однако, как сообщает в понедельник «Коммерсант», сэкономив таким образом на кредите, заемщик рискует испортить свою кредитную историю и на 15 лет попасть в черный список банковских заемщиков.
Особое распространение подобные юридические услуги получили в Амурской области. «В этом регионе наблюдается особая активность заемщиков, инициирующих судебные разбирательства с банками, отчасти это связано с большим числом фирм, предлагающих подобные услуги», — отмечает председатель правления Восточного Экспресс Банка Сергей Власов. Причем суды в большинстве случаев встают на сторону заемщиков, отмечали представители таких банков, как ВТБ 24, Урса Банк, Восточный Экспресс Банк, на круглом столе, посвященном этой проблеме, в конце июля. По данным Роспотребнадзора Амурской области, с марта 2007 года по март 2009 года только при участии Роспотребнадзора местные банки вернули заемщикам более 5,5 млн рублей. По данным главного управления Банка России по Амурской области, по состоянию на 1 апреля банками области было выдано кредитов населению на сумму около 18 млрд рублей.
Желание заемщиков уменьшить суммы выплат вполне понятно, отмечают юристы. «При наличии неточностей в договоре сумму выплат по кредиту уменьшить вполне реально. Кроме того, если договор содержит условия, которые могут быть рассмотрены как ущемляющие права потребителя, можно подать иск о признании такого договора недействительным», — отмечает адвокат НПКА «Адвокаты столицы» Павел Ламбров. По его словам, в таком случае заемщику необходимо будет вернуть банку только сумму основного долга и проценты за пользование денежными средствами, которые рассчитываются исходя из ставки рефинансирования ЦБ.
Однако, сэкономив на процентах и штрафах, заемщики получают плохую кредитную историю. «Банк имеет право передать информацию о суде в бюро кредитных историй (БКИ)», — отмечает заместитель директора блока «Розничный бизнес» Альфа-Банка Илья Зибарев. «Согласно закону «О кредитных историях», история хранится в БКИ 15 лет», — напоминает гендиректор НБКИ Александр Викулин. В результате, по словам Зибарева, любой банк, в который заемщик обратится за кредитом в следующий раз, поинтересовавшись кредитной историей, получит сведения о судебном разбирательстве.
По словам заместителя председателя правления банка «Возрождение» Александра Долгополова, склонность заемщика к судебным разбирательствам и оспаривание им же подписанного договора сводит шансы к получению нового кредита к нулю. «Если заемщик один раз, взяв кредит и согласившись с условиями банка, решил изменить эти условия в суде, то не исключено, что он поступит так снова», — считает начальник управления потребительского и автокредитования ОТП Банка Денис Сергеев. «Я бы такому клиенту кредит не дал», — признается Зибарев.
В результате некоторые заемщики, отсудив у банков проценты, обращаются к ним с просьбой не предоставлять данные о судебных тяжбах в БКИ, обещая вернуть отсуженные комиссии, рассказывают банкиры. По словам начальника операционного офиса «Благовещенский» хабаровского филиала Урса Банка Анастасии Милешкиной, подобные обращения стали поступать в банк в текущем месяце. «Но, к сожалению, уже слишком поздно — вернуть ничего нельзя. Мы не можем взять с клиента комиссию опять — деньги выплачены по решению суда», — отмечает она. «Действительно, заемщики отсудившие часть долга, начали понимать, к каким последствиям приводит такая экономия, возможно, именно поэтому в последнее время число подобных исков в амурских судах начало снижаться», — добавляет Власов.
Особое распространение подобные юридические услуги получили в Амурской области. «В этом регионе наблюдается особая активность заемщиков, инициирующих судебные разбирательства с банками, отчасти это связано с большим числом фирм, предлагающих подобные услуги», — отмечает председатель правления Восточного Экспресс Банка Сергей Власов. Причем суды в большинстве случаев встают на сторону заемщиков, отмечали представители таких банков, как ВТБ 24, Урса Банк, Восточный Экспресс Банк, на круглом столе, посвященном этой проблеме, в конце июля. По данным Роспотребнадзора Амурской области, с марта 2007 года по март 2009 года только при участии Роспотребнадзора местные банки вернули заемщикам более 5,5 млн рублей. По данным главного управления Банка России по Амурской области, по состоянию на 1 апреля банками области было выдано кредитов населению на сумму около 18 млрд рублей.
Желание заемщиков уменьшить суммы выплат вполне понятно, отмечают юристы. «При наличии неточностей в договоре сумму выплат по кредиту уменьшить вполне реально. Кроме того, если договор содержит условия, которые могут быть рассмотрены как ущемляющие права потребителя, можно подать иск о признании такого договора недействительным», — отмечает адвокат НПКА «Адвокаты столицы» Павел Ламбров. По его словам, в таком случае заемщику необходимо будет вернуть банку только сумму основного долга и проценты за пользование денежными средствами, которые рассчитываются исходя из ставки рефинансирования ЦБ.
Однако, сэкономив на процентах и штрафах, заемщики получают плохую кредитную историю. «Банк имеет право передать информацию о суде в бюро кредитных историй (БКИ)», — отмечает заместитель директора блока «Розничный бизнес» Альфа-Банка Илья Зибарев. «Согласно закону «О кредитных историях», история хранится в БКИ 15 лет», — напоминает гендиректор НБКИ Александр Викулин. В результате, по словам Зибарева, любой банк, в который заемщик обратится за кредитом в следующий раз, поинтересовавшись кредитной историей, получит сведения о судебном разбирательстве.
По словам заместителя председателя правления банка «Возрождение» Александра Долгополова, склонность заемщика к судебным разбирательствам и оспаривание им же подписанного договора сводит шансы к получению нового кредита к нулю. «Если заемщик один раз, взяв кредит и согласившись с условиями банка, решил изменить эти условия в суде, то не исключено, что он поступит так снова», — считает начальник управления потребительского и автокредитования ОТП Банка Денис Сергеев. «Я бы такому клиенту кредит не дал», — признается Зибарев.
В результате некоторые заемщики, отсудив у банков проценты, обращаются к ним с просьбой не предоставлять данные о судебных тяжбах в БКИ, обещая вернуть отсуженные комиссии, рассказывают банкиры. По словам начальника операционного офиса «Благовещенский» хабаровского филиала Урса Банка Анастасии Милешкиной, подобные обращения стали поступать в банк в текущем месяце. «Но, к сожалению, уже слишком поздно — вернуть ничего нельзя. Мы не можем взять с клиента комиссию опять — деньги выплачены по решению суда», — отмечает она. «Действительно, заемщики отсудившие часть долга, начали понимать, к каким последствиям приводит такая экономия, возможно, именно поэтому в последнее время число подобных исков в амурских судах начало снижаться», — добавляет Власов.