Банкиры создадут долговую "помойку"
Как стало известно "Газете", Ассоциация региональных банков России (АРБР) и представители Центробанка начали работу по созданию фонда плохих активов. Вчера союз направил регулятору письмо, где описал схему работы такой структуры. В ее основе, как и во всех аналогичных схемах, используется инструмент закрытых паевых инвестиционных фондов.
В письме на имя директора департамента банковского регулирования и надзора ЦБ Алексея Симановского (имеется в распоряжении "Газеты") президент ассоциации Анатолий Аксаков предложил схему, основанную на использовании закрытых паевых инвестиционных фондов (ЗПИФ). В соответствии с ней неназванный первый инвестор выделяет средства на создание фонда фондов, который инвестирует средства в кредитные фонды. Последние в свою очередь аккумулируют плохие активы банков.
Для того чтобы финансирование не было односторонним, управляющая компания фонда фондов привлекает инвесторов, которые тоже смогут участвовать в выкупе плохих долгов через другие кредитные фонды. Кроме того, планируется создание фонда недвижимости, который будет управлять залоговым имуществом, отчуждаемым у должников.
"Первоначальным инвестором могут выступать и госструктуры, например Агентство по страхованию вкладов, — пояснил замысел авторов вице-президент АРБР Олег Иванов. — Но мы все-таки исходили из того, что это будут частные компании".
По его словам, ассоциация уже ведет переговоры с International Finance Corporation (IFC) об участии в проекте. Для первого инвестора в АРБР предусмотрели даже бонус: он сможет быстрее прочих вернуть вложенные средства.
Правда, как отмечается в письме Анатолия Аксакова, "практическое использование данной схемы оказывается затруднительным из-за неопределенностей, связанных с балансовым учетом паев ЗПИФов, расчетом обязательных нормативов, определением резервов на возможные потери по ссудам". Именно бухгалтерскими расчетами сейчас, по словам автора письма, занята рабочая группа при АРБР.
Действительно, в отсутствие банка плохих долгов банки пытались решить проблемы плохих активов с помощью ЗПИФов. ЦБ даже давал разъяснения по этому вопросу, где разрешал банкам создавать такие фонды на достаточно жестких условиях. Так, из письма ЦБ, размещенного на сайте Национальной лиги управляющих, следует, что объем вложений банков в ЗПИФы не должен превышать 20% размера уставного капитала.
Но банкиров такой подход не устроил. "Из-за многочисленных писем стало совсем непонятно, в соответствии с какой методологией должны производиться расчеты. В результате мы решили призвать ЦБ принять нормативный документ, который смог бы комплексно отрегулировать ситуацию", — объяснил позицию АРБР Олег Иванов.
Пока в ассоциации в качестве возможных первоначальных инвесторов, которые запустят схему, видят лишь две организации — IFC или Агентство по страхованию вкладов (АСВ). Связаться с представителями IFC вчера не удалось. А в Агентстве по страхованию вкладов корреспонденту "Газеты" подтвердили, что обсуждали с АРБР идею " упаковки " плохих долгов. Правда, пока дальше обсуждений дело не зашло.
"Перед нами пока эта задача стоит не так остро. Кроме того, нет и соответствующих законодательных актов, — говорит заместитель гендиректора АСВ Андрей Мельников. — Способов "упаковки" проблемных активов сейчас бесчисленное количество. Так что предложение АРБР — лишь одно из многих".
Пока же доля плохих долгов в активах банков продолжает увеличиваться. По данным ЦБ, только за первое полугодие их объем удвоился, увеличившись в абсолютном выражении с 422 млрд до 830 млрд рублей. На 1 мая, по оценкам ЦБ, доля проблемных и безнадежных кредитов составляла 5,9% общего портфеля. А к концу года рейтинговое агентство Fitch Ratings ожидает ее увеличения до 25%.