Как избежать проблем с кредитками с grace period
Карточные кредиты - одни из самых дорогих, поэтому многие владельцы кредиток с grace period (периодом с нулевой кредитной ставкой) стараются воспользоваться льготами. Но избежать уплаты процентов удается не всегда.
Во-первых, льготный период по кредиткам некоторых банков не распространяется на снятие наличных. Во-вторых, можно просто не успеть. Но, по оценкам зампреда правления банка «Авангард» Валерия Торхова, не более 30% клиентов банка, пользующихся такими кредитками, постоянно укладываются в grace period. По словам директора блока «Розничный бизнес» НБ «Траст» Елены Речкаловой, grace period - услуга для дисциплинированных.
Считайте дни Чтобы пользоваться беспроцентным кредитом, нужно внимательно изучить условия обслуживания карты. Ведь банки обычно объявляют максимальный размер grace period - 50-60 дней, но большая часть его может истечь к моменту оплаты кредиткой товара или услуги.
«Самая распространенная ошибка клиентов - отсчитывать анонсированное банком количество "беспроцентных дней от даты совершения покупки», - рассказывает директор по внешним связям «Джии мани банка» Екатерина Тутон. Такой вариант отсчета встречается нечасто. Лишь у некоторых банков льготный период берет начало со дня появления первой задолженности, как в Бинбанке (grace period составляет 30 календарных дней) или Альфа-банке (60 дней). А все задолженности, возникшие в течение льготного периода, должны быть погашены к его окончанию.
Но в большинстве банков льготный период привязан к дате формирования ежемесячной выписки по кредитке. В одних банках, например в «Юникредите», «Авангарде», платежный месяц совпадает с календарным, в других (как в Райффайзенбанке) - отсчитывается от определенного числа каждого месяца, в третьих (НБ «Траст») отсчет привязан к дате выпуска кредитки.
После дня формирования выписки клиенту дается 25-30 дней на беспроцентное погашение долгов, сделанных за предыдущие 30 дней. Так что тем, кто воспользовался кредитной карточкой сразу после дня выписки, на беспроцентное погашение остается 55-60 дней, а тем, кто накануне, - лишь 25-30 дней, поясняет Речкалова.
Вспомнить все
Чтобы знать точную сумму к уплате в льготный период, стоит пользоваться интернет-банком, услугой sms-информирования или звонить в службу клиентской поддержки банка, рекомендует руководитель управления московской сети «Финсервиса» Марина Пашина.
Нужно погасить полную сумму долга, не забывая о всевозможных комиссиях. «Скажем, в последний день льготного периода вы внесли не 5000 руб., а 4900 руб., забыв про плату за sms-рассылку. В этом случае вам будут начислены проценты на 5000 руб. за все время пользования заемными средствами и только со следующего дня станут начисляться проценты на остаток долга в 100 руб.», - объясняет специалист по разработке карточных продуктов Промсвязьбанка Наталья Демидова.
Кроме того, эксперты не рекомендуют откладывать платежи на последний день льготного периода. «В зависимости от типа платежа банк может не успеть зачислить деньги день в день», - предупреждает Пашина.
Во-первых, льготный период по кредиткам некоторых банков не распространяется на снятие наличных. Во-вторых, можно просто не успеть. Но, по оценкам зампреда правления банка «Авангард» Валерия Торхова, не более 30% клиентов банка, пользующихся такими кредитками, постоянно укладываются в grace period. По словам директора блока «Розничный бизнес» НБ «Траст» Елены Речкаловой, grace period - услуга для дисциплинированных.
Считайте дни Чтобы пользоваться беспроцентным кредитом, нужно внимательно изучить условия обслуживания карты. Ведь банки обычно объявляют максимальный размер grace period - 50-60 дней, но большая часть его может истечь к моменту оплаты кредиткой товара или услуги.
«Самая распространенная ошибка клиентов - отсчитывать анонсированное банком количество "беспроцентных дней от даты совершения покупки», - рассказывает директор по внешним связям «Джии мани банка» Екатерина Тутон. Такой вариант отсчета встречается нечасто. Лишь у некоторых банков льготный период берет начало со дня появления первой задолженности, как в Бинбанке (grace period составляет 30 календарных дней) или Альфа-банке (60 дней). А все задолженности, возникшие в течение льготного периода, должны быть погашены к его окончанию.
Но в большинстве банков льготный период привязан к дате формирования ежемесячной выписки по кредитке. В одних банках, например в «Юникредите», «Авангарде», платежный месяц совпадает с календарным, в других (как в Райффайзенбанке) - отсчитывается от определенного числа каждого месяца, в третьих (НБ «Траст») отсчет привязан к дате выпуска кредитки.
После дня формирования выписки клиенту дается 25-30 дней на беспроцентное погашение долгов, сделанных за предыдущие 30 дней. Так что тем, кто воспользовался кредитной карточкой сразу после дня выписки, на беспроцентное погашение остается 55-60 дней, а тем, кто накануне, - лишь 25-30 дней, поясняет Речкалова.
Вспомнить все
Чтобы знать точную сумму к уплате в льготный период, стоит пользоваться интернет-банком, услугой sms-информирования или звонить в службу клиентской поддержки банка, рекомендует руководитель управления московской сети «Финсервиса» Марина Пашина.
Нужно погасить полную сумму долга, не забывая о всевозможных комиссиях. «Скажем, в последний день льготного периода вы внесли не 5000 руб., а 4900 руб., забыв про плату за sms-рассылку. В этом случае вам будут начислены проценты на 5000 руб. за все время пользования заемными средствами и только со следующего дня станут начисляться проценты на остаток долга в 100 руб.», - объясняет специалист по разработке карточных продуктов Промсвязьбанка Наталья Демидова.
Кроме того, эксперты не рекомендуют откладывать платежи на последний день льготного периода. «В зависимости от типа платежа банк может не успеть зачислить деньги день в день», - предупреждает Пашина.