Россияне гораздо охотнее берут потребительские кредиты, чем ипотечные

По данным Росстата, на 1 декабря 2006 года объем банковских вкладов наших граждан вырос на 27,9% по сравнению с прошлым годом и составил почти 5 трлн. руб. Заметим, что темпы роста остались практически на уровне показателей 2005 года, когда они составляли 28%. Еще быстрее увеличиваются объемы кредитования, особенно потребительского. С ними растут и риски невозврата занятых денег. Почему банкиров не особенно волнуют долги заемщиков, выяснили "Новые Известия". По мнению аналитика банковской сферы Ильи Гинзбурга, увеличение вкладов – прежде всего прямое следствие роста цен. Как рассказал он "НИ", "доходы отдельных слоев населения растут, свободные средства они несут в банки, потому что это хоть как-то помогает спастись от растущей инфляции". Однако, с другой стороны, признает эксперт, это и показатель роста доверия населения банкам, которые развивают филиальные сети, чтобы "идти в народ". Одновременно увеличивается и объем кредитов, которые российские банки предоставляют в рублях и иностранной валюте. По данным Росстата, на 1 октября он составил 7 трлн. 830,2 млрд. руб., увеличившись с начала года на 30,5%. Таким образом по сравнению с аналогичным периодом прошлого года темпы кредитования выросли почти на 3%. По словам г-на Гинзбурга, "это свидетельство того, что многие банки стали развивать программы розничного кредитования малого и среднего бизнеса". "Но если сравнивать с США и Европой, население у нас по-прежнему старается брать кредиты только по мере острой необходимости. Люди не хотят жить в долг, не приемлют западную модель, где на все берутся кредиты", – считает эксперт. Между тем задолженность по кредитам, предоставленным физическим лицам, как утверждает статистика, составляет 1 трлн. 629,9 млрд. руб. При этом удельный вес долгов по займам на покупку жилья составил в общем объеме 16,1%, а по ипотечным жилищным кредитам – 9,8%. "Это немного, – комментирует Илья Гинзбург. – Отношение объемов ипотечного кредитования к ВВП в России в десятки раз ниже, чем в США или Западной Европе". По его оценке, подобных займов могло бы быть у нас больше, но развитие ипотеки сдерживает недостаток долгосрочных ресурсов у российских банков. На что наши банкиры не жалеют средств, так это на потребительское кредитование. Там деньги "короткие", не сравнить с ипотекой, где срок кредитного договора – 10–15 лет. Правда, и невозвраты в "потребиловке" большие. Финансовые власти оценивают долю просроченных кредитов в 2,7%, независимые эксперты – в 10–15%. Тем не менее давать населению деньги на чайник или компьютер банкиры, по экспертным прогнозам, будут по-прежнему охотно. Как отмечают специалисты, во-первых, к критическим 15% невозврата мы еще только подходим. Во-вторых, российские банки и в такой ситуации внакладе не остаются. Заместитель генерального директора аудиторско-консалтинговой группы "ФинЭкспертиза" по работе с кредитными организациями Наталья Борзова признает, что "у нас объем невозвратов достаточно высок". "Однако эти риски закрываются соответствующей процентной ставкой, – пояснила "НИ" специалист. – Можно сказать, что добросовестные заемщики являются для банкиров гарантами того, что они в любом случае останутся в выигрыше. Поэтому пока ситуация находится под контролем".