Со вступлением в силу изменений в закон "Об ипотечных ценных бумагах" заёмщики смогут обезопасить свое право собственности от неожиданностей

По комментариям начальника юридического отдела Рязанской ипотечной корпорации Елены Солнцевой, в действующей редакции закона "Об ипотечных ценных бумагах" содержится требование обязательного страхования жизни и здоровья заёмщика, а также риска утраты и повреждения находящегося в залоге жилья. При этом в обоих случаях страховкой должна покрываться как основная сумма долга, так и проценты. Е.Солнцева обратила внимание, что эти требования не являются общими для всех случаев – они относятся только к тем ипотечным кредитам, которые служат обеспечением для выпуска ипотечных ценных бумаг. Однако все участники рынка ориентируются на эти требования, поскольку именно выпуск ценных бумаг является главной частью полноценного и эффективного функционирования системы ипотечного кредитования: ценные бумаги, обеспеченные находящимся в залоге жильём, как раз и позволяют привлекать так называемые дешёвые и длинные деньги. Е.Солнцева отметила, что ни одной ипотечной ценной бумаги на российском рынке пока нет. Это главная причина, по которой ипотечные кредиты все еще остаются достаточно дорогими. Для создания благоприятных условий выпуска и обращения ипотечных ценных бумаг и потребовались поправки в закон. В числе прочего эти поправки отменяют обязательное страхование жизни и здоровья заёмщика. Кроме того, в предлагаемой редакции закона страховка должна будет в обязательном порядке покрывать только основную сумму долга, без процентов. Эти нововведения сделают кредиты дешевле, а значит, доступнее для большего числа жителей страны. В то же время страховка даёт кредитной организации дополнительную гарантию выплаты кредита. Откажутся ли банки от этих видов страхования – еще большой вопрос. Для самого заёмщика и его родственников страховка позволяет выплатить кредит при наступлении страхового случая, проще говоря, в случае смерти заёмщика или потери им трудоспособности. Жильё при этом останется в собственности заёмщика или его семьи. Без страховки в этих случаях кредит будет возвращаться за счёт продажи приобретенного по ипотеке жилья. В любом случае, со вступлением в силу данных изменений в закон у кредиторов появится выбор: получить конкурентное преимущество или уменьшить риски, а заёмщики смогут выбирать: минимизировать затраты на обслуживание кредита за счет отказа от страхования или обезопасить свое право собственности от неожиданностей. Е.Солнцева подчеркнула, что одобренные Советом Федерации изменения в закон пока не вступили в силу: они еще должны быть подписаны Президентом.