Пластиковые карты вытеснят кредитование в торговых точках

Импульсивное решение о покупке товара в кредит в магазинах обходится слишком дорого заемщику, а в недалеком будущем кредитные карты заменят экспресс-кредитование в торговых точках. Такое мнение было озвучено на "круглом столе" по вопросам потребительского кредитования физических лиц, организованном Ассоциацией банков Северо-Запада совместно с оргкомитетом конкурса "ФИНПРОСВЕТ 2006". На встрече отмечалось, что на сегодняшний день темпы потребительского кредитования частных клиентов в 2-2,5 раза превосходят темпы роста кредитования юридических лиц. Тому, по словам вице-президента Ассоциации банков Северо-Запада Виктора Титова, способствует ряд факторов. Во-первых, банки постоянно улучшают и расширяют спектр своих кредитных продуктов (только Северо-Западный банк Сбербанка России предлагает своим клиентам 16 кредитных программ). Во-вторых, медленно, но верно меняется менталитет россиян, они все чаще готовы жить "в кредит". В третьих, улучшается инфраструктура, направленная на снижение рисков кредитных организаций (речь идет, прежде всего, о создании бюро кредитных историй). Как правило, стандартный "набор" любого банка, специализирующегося на кредитовании физических лиц, состоит из целого ряда программ: залоговое и беззалоговое кредитование, кредиты с поручителями и без, целевые и нецелевые займы, экспресс-кредитование, возобновляемые и доверительные кредиты, кредитные карты (в том числе и зарплатные с овердрафтом в 15-30 тысяч рублей). Недавно "Балтийский Банк" ввел новую услугу – "дистанционный кредит" на любые цели, заявку на получение которого можно оформить по почте или по телефону. По мнению участников "круглого стола", наиболее проблемным для банка является экспресс-кредитование в торговых точках. Именно по этому виду услуги процент просроченной задолженности (невозврата) является самым высоким. Однако, вопреки расхожему мнению о том, что около 100% кредитов на мобильные телефоны и 70% кредитов на приобретение компьютеров и ноутбуков не погашаются заемщиками, озвученные цифры свидетельствуют о том, что наши сограждане достаточно серьезно относятся к своим обязательствам перед банком-кредитором. Так, объем просроченной задолженности по потребительским кредитам в "Райффайзенбанке Австрия" составляет не более 2%, в "Балтийском банке" - от 0,3 до 0,5 %, в "Газпромбанке" его нет вообще. Анализ ситуации говорит о том, что чем шире банк использует скоринговые системы определения кредитоспособности заемщика, тем больше у него шансов "попасть" на невозврат. Другой вопрос, который поднимался на встрече – высокая процентная ставка при выборе экспресс-кредита. Не секрет, что заявляемые 20-25% годовых на деле выливаются в 45-50%. "Импульсивное решение о покупке обходится слишком дорого заемщику", – подвели итог банкиры. Хотя нельзя не согласиться с тем, что в данном случае заемщик экономит время, так как на сбор документов и рассмотрение их банком уходит, как правило, 3-5 дней. Отвечая на вопрос представителя компании "Кредитный и финансовый консультант" о возможности сокращения срока рассмотрения заявки банком, Анастасия Осеева (Северо-Западный банк Сбербанка России) сообщила, что этот срок не должен рассматриваться как негативный фактор. Так как это свидетельствует о том, что банк предпочитает работать с клиентами, чье решение о получении займа является взвешенным. Говоря о перспективах экспресс-кредитования, представители некоторых финансовых организаций высказали мнение о том, что в будущем этот вид банковской услуги изживет себя, так как экспресс-кредитование будет вытеснено кредитными картами, более выгодными для заемщика и более предпочтительными (с точки зрения надежности) для банков.