В Тюмени появился новый банк

Новый банк — Внешторгбанк 24, начал работу в областном центре. Об этом рассказал на пресс-конференции управляющий филиалом Внешторгбанка в городе Тюмени Иван Бобков. "В соответствии со стратегией развития группы Внешторгбанк, в ее составе создан специализированный розничный банк ЗАО "Внешторгбанк розничные услуги", который будет работать под торговой маркой "Внешторгбанк 24". Новый банк будет обслуживать физических лиц и юридических лиц малого бизнеса", — сказал Иван Бобков. В июле 2005 года Президентом-Председателем Правления ЗАО "Внешторгбанк розничные услуги" стал бывший министр финансов Российской Федерации, специальный представитель Президента РФ по связям с международными финансовыми организациями в ранге первого заместителя Председателя Правительства РФ Михаил Задорнов. Выделение розничного бизнеса Внешторгбанка в отдельную структуру позволит банку динамично развиваться, а за счет упрощенных и быстрых процедур принятия решений, уверен Иван Бобков, оперативно реагировать на изменения рынка и предложить своим клиентам расширенный перечень продуктов и услуг. 24 сентября в Лондоне состоялось вручение наград авторитетного финансового журнала "Euromoney". Внешторгбанк был признан международными экспертами "Euromoney" лучшим банком России по итогам 2004 года. Как отметил журнал "Euromoney", прочные конкурентные позиции Внешторгбанка в российском банковском секторе в дальнейшем еще более укрепятся по мере расширения системы подконтрольных ему банков в России и странах Западной Европы. По оценкам экспертов "Euromoney", способствовать реализации стратегических планов Внешторгбанка будут уникальные позиции в области привлечения долгосрочных ресурсов на международных рынках, в объемах и на стоимостных условиях, недоступных большинству российских банков. Основным акционером ЗАО "Внешторгбанк розничные услуги" является ОАО "Внешторгбанк", которому принадлежит 86% акций. Около 14% акций владеет Российский фонд федерального имущества. Уставной капитал Внешторгбанк 24 сейчас равен 3 млрд. 35 млн. рублей. Банк входит в тридцатку крупнейших российских кредитных организаций, ежемесячно публикуемых ЦБ РФ. Чистая прибыль банка по итогам 2004 года увеличилась в 4, 4 раза. Планируется, что в этом году Внешторгбанк 24 увеличит капитал Внешторгбанка на 9 млрд. рублей. Всего в развитие Внешторгбанка 24 в ближайшее время будет инвестировано от 17 до 21 млрд. рублей. На сегодня объем депозитов частных лиц, размещенных в Внешторгбанк 24, составляет 5, 2 млрд. рублей. Объем розничного кредитования увеличился с начала 2005 года на 128%. Портфель кредитов банка составляет 1 млрд. 600 млн. рублей. Все это, полагает Иван Бобков, несомненно, определяет надежность как ОАО Внешторгбанк, так и его дочернего банка — ЗАО "Внешторгбанк розничные услуги", соответственно. На сегодняшний день Группа Внешторгбанк представляет собой несколько дочерних и ассоциированных банков, как на территории Российской Федерации, так и за рубежом. В том числе в России банки Группы работают в Новосибирске, Ульяновске, Чите и ЗАО "Внешторгбанк розничные услуги" в городе Москве и по регионам. Также дочерние и ассоциированные банки за рубежом представлены — в Швейцарии, на Кипре, в Австрии, Люксембурге, Германии, где Внешторгбанк участвует в той или иной доле уставного капитала банков. Кроме того, это банки, которые работают на территории бывшего постсоветского пространства — Армсбербанк (сделка была завершена в прошлом году), Внешторгбанк — Украина (новый дочерний банк, который был открыт в этом году) и Объединенный банк Грузии (принадлежащий Внешторгбанку и входящий в его группу). Также Внешторгбанк имеет сеть зарубежных представительств в Италии, Китае, Белоруссии, Украине, Индии, рассказал Иван Бобков. В настоящий момент у Внешторгбанка по территории России 55 собственных филиалов, хотя 2 года назад их было около 40. Сейчас в Группе Внешторгбанка осуществляются реорганизационные мероприятия по развитию недавно созданного нового специализированного банка — ЗАО "Внешторгбанк розничные услуги" (торговая марка — "Внешторгбанк 24") на базе КБ "ГУТА-БАНК", владельцем которого ОАО "Внешторгбанк" стал летом 2004 года. Руководство Внешторгбанка очень внимательно рассматривало возможные варианты кооптирования ГУТА-БАНКА в Группу, но основополагающую роль в принятии окончательного решения сыграло то, что ГУТА-БАНК с момента своего создания активно развивался, как розничный банк. На сегодня у него действует ряд существенно новых и высокотехнологичных банковских продуктов, которых нет ни одного коммерческого банка на территории Российской Федерации. Например, только у "Сити-банка" и у Внешторгбанк розничные услуги есть услуга по выдаче мультивалютных карт, это пластиковая карта, к которой привязаны три счета — рубли, доллары и евро. Очень высоко развит Интернет-банкинг, хорошо поставлена IT-служба по приему платежей от населения через банкоматы, рассказал Иван Бобков. То есть сегодня владелец любой пластиковой карточки — VISA или Master-card, при помещении карточки в банкомат Внешторгбанк розничные услуги, сможет оплатить достаточно много услуг через этот банкомат, вплоть до оплаты федерального телефонного номера любой части России. Поэтому в апреле этого года руководством и акционерами Внешторгбанка было принято решение о том, что на базе ГУТА-БАНК будет создан розничный банк. Таким образом, ГУТА-БАНК вошел в новый проект с сетью своих отделений и филиалов, а также современными банковскими технологиями. С 1 сентября начался плавный процесс миграции сотрудников Отдела кредитования малого бизнеса Филиала ОАО "Внешторгбанк" в Тюмени в Тюменский филиал ЗАО "Внешторгбанк розничные услуги", после чего произойдет и передача портфеля кредитов малого бизнеса из филиала в филиал. Следующим этапом подобную процедуру будут проходить сотрудники отдела ипотечного и потребительского кредитования со своим кредитным портфелем. Естественно, что все процессы будут проводиться в точном соответствии с нормами действующего законодательства РФ, учитывая пожелания каждого из клиентов обоих филиалов. До конца года, филиал ОАО "Внешторгбанк" в Тюмени постепенно свернет свою активную работу с физическими лицами и малым бизнесом, передав эти направления работы в Тюменский филиал Внешторгбанка 24, а сам сосредоточится на обслуживании крупной экспортно-импортной клиентуры, региональных предприятий среднего бизнеса с годовой выручкой от 3 млн. до 100 млн. долларов США. Как во время самой реорганизации, так и после ее завершения для клиентов обоих филиалов сохранятся все условия и бонусные программы, действовавшие на момент начала реорганизационных процессов. Счета и вклады клиентов, а так же все условия по ним останутся в ОАО "Внешторгбанк" и ЗАО "Внешторгбанк Розничные услуги" до полного выполнения обеими банками своих обязательств. Клиентам КБ "ГУТА-БАНК" не потребуется проходить повторную процедуру переоформления документов и нести дополнительные расходы, связанные с изменением наименования банка на Внешторгбанк 24 либо возможным переходом на обслуживание из ОАО "Внешторгбанк". Кстати, чтобы перейти на обслуживание в ЗАО "Внешторгбанк розничные услуги" нужно будет просто подать заявление и заполнить все необходимые документы на открытие счета, карты, вклады и т.п. Вкладчикам ГУТА-БАНКА, срок вкладов которых к моменту миграции не истек, по окончанию срока вклада предложат переоформить его во Внешторгбанк 24 на более выгодных для них условиях, если клиент сам того пожелает. Клиенты по кредитным продуктам (уже выданные кредиты от Внешторгбанка) будут поэтапно переводится по договорам цессии после предварительного ими получения письменного уведомления и оформления всех соответствующих документов. "Переход клиента — физического лица или представителя малого бизнеса — из Внешторгбанка во Внешторгбанк 24 будет выгоден и интересен, в первую очередь самому клиенту, — считает Иван Бобков. — Розничной банк позволит данной категории клиентов получать новые банковские услуги на более высоком и качественном уровне, часть их уже действует во Внешторгбанке 24, а часть разработана и тестируется на практике в Москве — начнет развиваться в регионах с 2006 года". В розничном банке будет представлено как расчетно-кассовое обслуживание для клиентов юридических лиц, так и привлечение средств от населения — различные виды вкладов и ценных бумаг. Также будут введены новые виды вкладов, которых на сегодняшний день нет даже во Внешторгбанке, будут введены и новые специфические продукты по кредитованию населения с различными вариациями (формами), например, новая программа автокредитования, кредитования через пластиковые карты, карты с разрешенным овердрафтом. Будет усовершенствована и доработана система Интернет-банкинга — дистанционного банковского обслуживания, а также введен ряд новых банковских продуктов, основная цель которых — максимально удовлетворить интересы клиентов (населения и представителей малого бизнеса). Те, кто знаком с программой Внешторгбанка по кредитованию малого бизнеса знает, в ней предусмотрено пороговое значение — объем годовой выручки предприятия. Если этот объем составляет до 3 млн. долларов, то предприятие относится Внешторгбанком к категории "малого бизнеса", свыше этой суммы — к предприятиям среднего и крупного бизнеса. Для работы с клиентами среднего бизнеса (годовая выручка предприятия от 3 млн. до 100 млн. долларов) ОАО "Внешторгбанк", уже непосредственно в своих собственных филиалах с IV квартала 2005 будет предлагать новые индивидуальные программы кредитования, а также стандартизированные банковские продукты, адаптированные к интересам данной категории клиентов. Например, уже сейчас у представителей среднего бизнеса есть такая услуга как "Кредитно-документарный лимит", когда банк оценивает в целом весь объем банковских рисков на данного клиента и клиент сам выбирает банковские услуги ОАО "Внешторгбанк", которые он хочет получить, будь то: разовый кредит, кредитная линия, овердрафт, банковская гарантия, аккредитив и другие. Банк будет заблаговременно предлагать клиенту сразу все эти услуги в том объеме финансового риска, который был оценен. Более того, сразу же банк говорит клиенту о том, сколько каждая из этих услуг будет стоить для данного клиента. По мнению руководителя Тюменского филиала ОАО "Внешторгбанк", такой подход будет достаточно удобен с точки зрения корпоративного клиента, для того, чтобы финансовый менеджер предприятия мог четко спланировать свой бюджет на год, при этом спланировав свои затраты по привлечению тех или иных срочных банковских инструментов, а так же выбрав наиболее оптимальный из них. В корпоративном блоке ОАО "Внешторгбанк" для средних и крупных клиентов будет вводиться процедура индивидуального менеджмента. Клиентские менеджеры будут обслуживать соответствующего корпоративного клиента (группу связанных между собой клиентов). Сейчас клиент привык, что при получении кредита в банке он бегает по разным отделам — кредитный, юридический, служба безопасности и так далее. В нашем случае клиентский менеджер станет, по сути дела, представителем клиента в банке. В его обязанности будет входить весь комплекс вопросов по урегулированию внутри банка всех "проблем" клиента, в том числе по согласованию, продвижению и ускорению тех или иных процессов, связанных с максимально эффективным обслуживанием клиента в банке. Для корпоративных клиентов крупного бизнеса будут предложены специализированные услуги, введут должности индивидуальных клиентских менеджеров и индивидуальные программы по кредитованию предприятий, учитывая их отраслевую специфику. Это касается залогов, периодов кредитования, и других различных условий при обслуживании данных предприятий со стороны банка. Все это нужно для того, чтобы клиент четко знал свои возможности и условия, на которых он будет обслуживаться в данном банке, возможные процентные ставки и тому подобное. Решение этих целей будет выражаться в соответствующих банковских продуктах. В целом, можно сказать, что после такой реорганизации подхода к работе с разными категориями клиентов каждая из них получит большее количество преимуществ по сравнению с тем, что было раньше. Также разработаны и будут вводиться в обоих банках новые форматы обслуживания клиентов. Планируется перераспределить и организовать новые места для обслуживания клиентов. Будут созданы новые банковские продукты, которые позволят сократить время обслуживания клиентов, для того, чтобы удовлетворить их потребности и минимизировать те затраты, которые несет клиент при получении той или иной банковской услуги. Например в розничном банке будет введена соответствующая процедура по удлинению "банковского рабочего дня" — 7-ми дневная рабочая неделя. Бренд "Внешторгбанк 24" будет оправдан и тем, что выносные (уличные) банкоматы будут действовать в круглосуточном режиме. Кроме того, ко многим услугам банка доступ будет возможен через те же банкоматы или Интернет 24 часа в сутки. Данный формат и планируемые возможности будут рассчитаны на предоставление банковских услуг клиентам 24 часа в сутки 7 дней в неделю. То есть любые операции со счетом клиенту можно будет провести в любое удобное время. Отделения обоих банков останутся по прежним адресам, при этом в некоторых отделениях ОАО "Внешторгбанк" разместятся дополнительные офисы Внешторгбанк 24. Данные процессы уже проводятся в Москве. Уникален так же и тот факт, что на базе Тюменского филиала Внешторгбанка 24 к началу 2006 года планируется создание Центра ипотечного и потребительского кредитования — специализированного банковского офиса. Здесь клиенты смогут получить полный комплекс услуг по всем видам ипотечного кредитования и сопутствующих ему операций. Для удобства клиентов в Центре будет действовать принцип "одного окна" — все специалисты (сотрудники банка, представители оценщиков, страховщиков и риэлторов), согласование с которыми необходимо для получения кредита и последующего его использования клиентом, будут работать в офисах Центра. Это станет настоящим новогодним подарком для жителей всего Тюменского региона. Организаторы гарантируют "сказочные" проценты по новым банковским продуктам, новые предложения и, конечно, высокий сервис. Так, например, рассматриваются варианты предоставления кредита для собственников жилья под залог уже имеющейся квартиры и несколько ипотечных продуктов с переменной ставкой. Кроме того, кредит будет выдаваться на срок от 5 до 25 лет в сумме от 5 тыс. до 1 млн. долларов. Планируется, что рассмотрение заявлений будет занимать до 48 часов. Кроме того, при рассмотрении заявления, будут учитываться доходы не только официальных супругов, но и близких родственников.