АИЖК предлагает изменить условия господдержки ипотечников
Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) предлагает изменить условия (текст есть у «Ведомостей») госпрограммы помощи ипотечным заемщикам. Одна из главных новаций — отмена требования к банку держать сниженную ставку весь срок кредита.
Кроме того, продлевается период помощи заемщику, увеличивается компенсация банку с 200 тыс. до 600 тыс. рублей, а также отменяется условие, по которому помощь полагается заемщикам, просрочившим платеж на 30—120 дней.
Сейчас банк может поддержать должника, только реструктурировав кредит на 6—12 месяцев по ставке до 12%. Поправки предполагают альтернативу: уменьшить тело долга не более чем на 600 тыс. рублей. При этом платежи по кредиту снизятся. АИЖК компенсирует банку 10% от суммы кредита, но не более 600 тыс. рублей. Возможность реструктуризации долга со снижением ставки сохраняется, а льготный период возрастает до 1,5 года. Ставка будет рассчитываться так, чтобы платеж сократился вдвое, по истечении срока помощи банк сможет вернуть прежнюю ставку. Если заемщик не справляется и с таким платежом, он может перенести часть выплат; убытки от этого АИЖК также компенсирует — до 600 тыс. рублей.
Скидка в 200 тыс. рублей мало помогла заемщикам, говорит вице-президент управления развития залоговых продуктов ХМБ «Открытие» Анна Юдина, увеличение возмещения до 600 тыс. рублей будет значимым, учитывая, что средний размер ипотечного кредита — 2,2 млн рублей.
Для банков было принципиально увеличение компенсаций и возврат прежней ставки, говорит руководитель ипотечного департамента другого банка: никто не хочет работать в убыток. Ставка фондирования у многих банков существенно выше 12%, объясняет принципиальность еще один банкир.
Еще одно изменение: критерием допуска к господдержке станет не площадь ипотечной квартиры на число проживающих в ней, а число жилых комнат. Сейчас площадь не должна превышать 45 кв. м для помещения с одной комнатой, 65 кв. м — с двумя комнатами и 85 кв. м — с тремя и более жилыми комнатами. «Новый подход к оценке жилплощади упрощает жизнь и банкам, и заемщикам.
Меняются и требования к заемщикам. За помощью можно будет обращаться, не дожидаясь появления просроченной задолженности. Банкиры жаловались, что, даже зная об ухудшении финансового положения заемщика, были вынуждены ждать, пока кредит испортится.
Сейчас в перечень входят участники государственных и муниципальных программ по улучшению жилищных условий, граждане с двумя и более несовершеннолетними детьми, люди моложе 35 лет с одним ребенком, госслужащие, работники градообразующих предприятий, ОПК, научных организаций и проч. Теперь же программой смогут воспользоваться заемщики хотя бы с одним несовершеннолетним ребенком независимо от места работы.
Условие — снижение доходов более чем на 30% с момента получения кредита — осталось прежним. Правда, теперь после ежемесячного платежа по ипотеке у заемщиков может оставаться 2 прожиточных минимума (сейчас — 1,5). Программу помощи ипотечным заемщикам, оказавшимся в сложной финансовой ситуации, правительство утвердило в апреле, на ее реализацию АИЖК получило 4,5 млрд рублей, предполагалось, что этого должно было хватить на поддержку более 30 тыс. семей. Но программа оказалась невыгодной для банков и по-настоящему не заработала. Новая версия программы внесена в правительство, подтвердил представитель Минстроя.
Кроме того, продлевается период помощи заемщику, увеличивается компенсация банку с 200 тыс. до 600 тыс. рублей, а также отменяется условие, по которому помощь полагается заемщикам, просрочившим платеж на 30—120 дней.
Сейчас банк может поддержать должника, только реструктурировав кредит на 6—12 месяцев по ставке до 12%. Поправки предполагают альтернативу: уменьшить тело долга не более чем на 600 тыс. рублей. При этом платежи по кредиту снизятся. АИЖК компенсирует банку 10% от суммы кредита, но не более 600 тыс. рублей. Возможность реструктуризации долга со снижением ставки сохраняется, а льготный период возрастает до 1,5 года. Ставка будет рассчитываться так, чтобы платеж сократился вдвое, по истечении срока помощи банк сможет вернуть прежнюю ставку. Если заемщик не справляется и с таким платежом, он может перенести часть выплат; убытки от этого АИЖК также компенсирует — до 600 тыс. рублей.
Скидка в 200 тыс. рублей мало помогла заемщикам, говорит вице-президент управления развития залоговых продуктов ХМБ «Открытие» Анна Юдина, увеличение возмещения до 600 тыс. рублей будет значимым, учитывая, что средний размер ипотечного кредита — 2,2 млн рублей.
Для банков было принципиально увеличение компенсаций и возврат прежней ставки, говорит руководитель ипотечного департамента другого банка: никто не хочет работать в убыток. Ставка фондирования у многих банков существенно выше 12%, объясняет принципиальность еще один банкир.
Еще одно изменение: критерием допуска к господдержке станет не площадь ипотечной квартиры на число проживающих в ней, а число жилых комнат. Сейчас площадь не должна превышать 45 кв. м для помещения с одной комнатой, 65 кв. м — с двумя комнатами и 85 кв. м — с тремя и более жилыми комнатами. «Новый подход к оценке жилплощади упрощает жизнь и банкам, и заемщикам.
Меняются и требования к заемщикам. За помощью можно будет обращаться, не дожидаясь появления просроченной задолженности. Банкиры жаловались, что, даже зная об ухудшении финансового положения заемщика, были вынуждены ждать, пока кредит испортится.
Сейчас в перечень входят участники государственных и муниципальных программ по улучшению жилищных условий, граждане с двумя и более несовершеннолетними детьми, люди моложе 35 лет с одним ребенком, госслужащие, работники градообразующих предприятий, ОПК, научных организаций и проч. Теперь же программой смогут воспользоваться заемщики хотя бы с одним несовершеннолетним ребенком независимо от места работы.
Условие — снижение доходов более чем на 30% с момента получения кредита — осталось прежним. Правда, теперь после ежемесячного платежа по ипотеке у заемщиков может оставаться 2 прожиточных минимума (сейчас — 1,5). Программу помощи ипотечным заемщикам, оказавшимся в сложной финансовой ситуации, правительство утвердило в апреле, на ее реализацию АИЖК получило 4,5 млрд рублей, предполагалось, что этого должно было хватить на поддержку более 30 тыс. семей. Но программа оказалась невыгодной для банков и по-настоящему не заработала. Новая версия программы внесена в правительство, подтвердил представитель Минстроя.