«Секвойя»: треть заемщиков в РФ к концу года могут столкнуться с проблемами с выплатами по кредитам
У каждого третьего заемщика в РФ к концу 2015 года могут возникнуть проблемы с выплатами по кредитам, если не произойдет существенных макроэкономических улучшений. Об этом порталу Банки.ру заявила президент коллекторского агентства «Секвойя Кредит Консолидейшн» Елена Докучаева.
По ее словам, сегодня уже каждый пятый россиянин имеет проблемный кредит, в общей сложности же около 10 млн граждан РФ не возвращают долги банкам. Докучаева считает, что при сохранении текущих макроэкономический тенденций доля просрочки от общего кредитного портфеля банков вырастет до 7,5–9% по итогам года.
«Действительно, мы видим, что платежеспособность населения падает, а вместе с ней снижается и показатель эффективности возврата задолженности», — указывает Докучаева, добавляя, что эффективность возврата просрочки свыше 90 дней держится на уровне начала 2014 года, то есть остается довольно высокой. «Это связано с тем, что заемщики еще заинтересованы вернуть долг и вернуться в график платежей. Как показывает практика, их выход на просрочку зачастую связан с временными трудностями, на решение которых им требуется около трех-четырех месяцев», — поясняет глава коллекторского агентства.
У заемщиков с более длительной просрочкой (от 270 дней и более) иная ситуация: эффективность возврата по ним падает на протяжении последних месяцев, отмечает Докучаева. «За год она в среднем снизилась на 36%, при этом отдельные сегменты демонстрируют более агрессивное падение», — уточняет она.
Глава «Секвойя Кредит Консолидейшн» также указывает на «несвойственный для рынка цессии рост» в первом полугодии 2015-го, связанный с отложенными продажами банками проблемных долгов из-за несоответствия цены спроса и предложения. «Сейчас ситуация кардинально не изменилась — цена портфелей не выросла, поэтому банки решили больше не откладывать продажу портфелей. По итогам первых шести месяцев рынок оценивается в 178 млрд рублей против 87 млрд рублей годом ранее», — рассказала Елена Докучаева. При этом, добавляет она, на рынке цессии также резко увеличилась доля так называемых незавершенных сделок: на данный момент этот показатель составляет, по оценкам «Секвойя Кредит Консолидейшн», 30% от общего объема портфеля проблемных кредитов, выставленных на продажу. Для сравнения: в прошлом году на долю незакрытых сделок приходилось не более 20%, в 2013 году — всего 9%.
«Рост данного показателя можно объяснить тем, что банки стали более активно сотрудничать с коллекторами по агентской схеме, нередко размещая портфели по три и более раз до продажи, в связи с чем увеличивается срок жизни портфеля на балансе банка, а, как следствие, и средний срок просроченной задолженности», — рассуждает эксперт.
По прогнозам «Секвойя Кредит Консолидейшн», в 2015 году существенного улучшения качества выставляемых на продажу портфелей кредитов с просроченной задолженностью не произойдет.
По ее словам, сегодня уже каждый пятый россиянин имеет проблемный кредит, в общей сложности же около 10 млн граждан РФ не возвращают долги банкам. Докучаева считает, что при сохранении текущих макроэкономический тенденций доля просрочки от общего кредитного портфеля банков вырастет до 7,5–9% по итогам года.
«Действительно, мы видим, что платежеспособность населения падает, а вместе с ней снижается и показатель эффективности возврата задолженности», — указывает Докучаева, добавляя, что эффективность возврата просрочки свыше 90 дней держится на уровне начала 2014 года, то есть остается довольно высокой. «Это связано с тем, что заемщики еще заинтересованы вернуть долг и вернуться в график платежей. Как показывает практика, их выход на просрочку зачастую связан с временными трудностями, на решение которых им требуется около трех-четырех месяцев», — поясняет глава коллекторского агентства.
У заемщиков с более длительной просрочкой (от 270 дней и более) иная ситуация: эффективность возврата по ним падает на протяжении последних месяцев, отмечает Докучаева. «За год она в среднем снизилась на 36%, при этом отдельные сегменты демонстрируют более агрессивное падение», — уточняет она.
Глава «Секвойя Кредит Консолидейшн» также указывает на «несвойственный для рынка цессии рост» в первом полугодии 2015-го, связанный с отложенными продажами банками проблемных долгов из-за несоответствия цены спроса и предложения. «Сейчас ситуация кардинально не изменилась — цена портфелей не выросла, поэтому банки решили больше не откладывать продажу портфелей. По итогам первых шести месяцев рынок оценивается в 178 млрд рублей против 87 млрд рублей годом ранее», — рассказала Елена Докучаева. При этом, добавляет она, на рынке цессии также резко увеличилась доля так называемых незавершенных сделок: на данный момент этот показатель составляет, по оценкам «Секвойя Кредит Консолидейшн», 30% от общего объема портфеля проблемных кредитов, выставленных на продажу. Для сравнения: в прошлом году на долю незакрытых сделок приходилось не более 20%, в 2013 году — всего 9%.
«Рост данного показателя можно объяснить тем, что банки стали более активно сотрудничать с коллекторами по агентской схеме, нередко размещая портфели по три и более раз до продажи, в связи с чем увеличивается срок жизни портфеля на балансе банка, а, как следствие, и средний срок просроченной задолженности», — рассуждает эксперт.
По прогнозам «Секвойя Кредит Консолидейшн», в 2015 году существенного улучшения качества выставляемых на продажу портфелей кредитов с просроченной задолженностью не произойдет.