Изменение кредитной политики банков привело к снижению уровня долговой нагрузки и сокращению количества заемщиков
По состоянию на 1 мая 2015 года количество действующих заемщиков в потребительском кредитовании составило 35,3 млн. человек, снизившись с начала года почти на 3 млн. человек или на 7,7% (на 01.01.2015 – 38,2 млн. человек). Эти сведения основанына информации от 3000 кредиторов, предоставляющих данные в НБКИ.
С точки зрения размера кредита, наибольшее падение численности розничных заемщиков с начала 2015 года было отмечено в сегменте самых «мелких» кредитов - до 30 тыс. рублей (на 10,0%). Также высокие темпы сокращения количества заемщиков были зафиксированы в сегменте от 30 до 100 тыс. руб. - на 8,0%.
Сокращение количества заемщиков во многом обусловлено начавшейся еще в 2014 году корректировкой кредитных политик банков, связанной с более тщательным подходом к оценке рисков, вызванных снижением кредитного здоровья розничных заемщиков. Прежде всего, его наиболее «закредитованного» сегмента - заемщиков с низкими доходами. Это потребовало от банков пересмотраимевшихся стратегийрозничного кредитования, успешно работавших в предыдущие годы, и нового планирования своей деятельности.
Результатом такого подхода банков к потребительскому кредитованию стало снижение долговой нагрузкина заемщиков с низкими доходами. Наиболее очевидным этот тренд стал в первые месяцы 2015 года.Об этом свидетельствуют и показатели долговой нагрузки населения.
Лидерами по сокращению числа заемщиков в регионах являются: Карачаево-Черкессия (-17,8%), Ингушетия (-14,0%) и Ненецкий автономный округ (-11,1%). Наименьшее снижение количества заемщиков с начала года наблюдалось в Бурятии (-5,1%), Республике Марий Эл (-5,4%) и Новгородской области (-5,6%).
«В 2014 году и первые месяцы текущего года банки корректировали свою розничную кредитную политику. Можно констатировать, что подход кредиторов к розничному кредитованию стал более консервативным, а оценка кредитных рисков заемщиков – более тщательной. Бесспорно, это положительная тенденция, ведущая к более равномерному распределению долговой нагрузки на различные сегменты заемщиков, - полагает генеральный директор НБКИ Александр Викулин. – Вместе с тем, ускорение темпов сокращения числа заемщиков в 2015 году также связано с общеэкономическими причинами, приведшими к падению уровня доходов населения.А это, в свою очередь, делает малодоступными кредитные инструменты для определенной части населения».
С точки зрения размера кредита, наибольшее падение численности розничных заемщиков с начала 2015 года было отмечено в сегменте самых «мелких» кредитов - до 30 тыс. рублей (на 10,0%). Также высокие темпы сокращения количества заемщиков были зафиксированы в сегменте от 30 до 100 тыс. руб. - на 8,0%.
Сокращение количества заемщиков во многом обусловлено начавшейся еще в 2014 году корректировкой кредитных политик банков, связанной с более тщательным подходом к оценке рисков, вызванных снижением кредитного здоровья розничных заемщиков. Прежде всего, его наиболее «закредитованного» сегмента - заемщиков с низкими доходами. Это потребовало от банков пересмотраимевшихся стратегийрозничного кредитования, успешно работавших в предыдущие годы, и нового планирования своей деятельности.
Результатом такого подхода банков к потребительскому кредитованию стало снижение долговой нагрузкина заемщиков с низкими доходами. Наиболее очевидным этот тренд стал в первые месяцы 2015 года.Об этом свидетельствуют и показатели долговой нагрузки населения.
Лидерами по сокращению числа заемщиков в регионах являются: Карачаево-Черкессия (-17,8%), Ингушетия (-14,0%) и Ненецкий автономный округ (-11,1%). Наименьшее снижение количества заемщиков с начала года наблюдалось в Бурятии (-5,1%), Республике Марий Эл (-5,4%) и Новгородской области (-5,6%).
«В 2014 году и первые месяцы текущего года банки корректировали свою розничную кредитную политику. Можно констатировать, что подход кредиторов к розничному кредитованию стал более консервативным, а оценка кредитных рисков заемщиков – более тщательной. Бесспорно, это положительная тенденция, ведущая к более равномерному распределению долговой нагрузки на различные сегменты заемщиков, - полагает генеральный директор НБКИ Александр Викулин. – Вместе с тем, ускорение темпов сокращения числа заемщиков в 2015 году также связано с общеэкономическими причинами, приведшими к падению уровня доходов населения.А это, в свою очередь, делает малодоступными кредитные инструменты для определенной части населения».