Правительство утвердило льготные ставки ипотеки
За прошлый год в России было выдано более 1 млн ипотечных кредитов на общую сумму в 1,7 трлн руб. Однако сейчас сегмент ипотечного кредитования, так же как и строительную отрасль, серьезно лихорадит. Для поддержки отрасли в рамках антикризисного плана кабинет Дмитрия Медведева выполнил поручение президента Владимира Путина, которое он дал правительству еще в декабре. Тогда на ежегодной пресс-конференции Путин пообещал поддержать систему ипотечного кредитования, в случае если размер ключевой ставки Центробанка (ЦБ) будет оставаться на высоких отметках длительное время. «Ипотека – серьезный вопрос. При 17% ключевой ставки ЦБ развивать ее сложное дело. За текущий и предыдущий годы она развивалась большими темпами, чем мы ожидали. Если эта ставка задержится, Банк России должен подумать над специальными инструментами для поддержки ипотеки. Суть в одном – субсидирование», – говорил он в декабре 2014 года.
В результате уже в начале февраля правительство РФ приняло решение о субсидировании процентной ставки по ипотеке. «Стройка за предыдущий период (до кризиса. – «НГ») на 30–40% по стране прирастала за счет ипотеки. Нам нужно сохранить этот инструмент поддержки на тот период, пока ключевая ставка ЦБ является достаточно высокой, для того чтобы люди могли заключать ипотечные договоры и планировать будущее жилье», – говорил тогда премьер-министр Дмитрий Медведев. Тогда же было определено, что конечная кредитная ставка по льготной программе составит 13%. А условия льготного займа будут распространяться лишь на покупку нового жилья (см. «НГ» от 04.02.15).
Как известно, после повышения ЦБ в декабре 2014 года ключевой ставки банкам пришлось повысить процентные ставки по ипотечным программам. «Многие участники рынка приостановили прием заявок на ипотечные кредиты и перенесли сроки подписания кредитных договоров. Некоторые участники приостановили выдачу кредитов или установили ставки в 20% и более», – сетовали в правительстве. Напомним, по итогам прошлого года средняя ставка по ипотеке в стране составила 12,5%.
Субсидированием ипотеки в правительстве надеются поддержать как граждан-заемщиков, так и строительную отрасль. «Жилищные кредиты для приобретения жилых помещений на первичном рынке, выданные в период с 1 марта 2015 года до 1 марта 2016 года, будут предоставляться гражданам по ставке 13% годовых. Через стимулирование спроса на жилье будет оказана поддержка строительной отрасли», – говорится в справке к постановлению правительства.
Согласно последнему решению кабинета министров, на эти цели из федерального бюджета потратят 20 млрд руб. В результате общий объем выданных по льготной программе кредитов составит около 400 млрд руб.
Ожидается, что субсидии смогут получать банки с объемом ипотечных кредитов не менее 300 млн руб. ежемесячно. Банки с меньшим объемом ипотечного кредитования смогут получить государственную помощь через Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК), которое будет получать субсидии и рефинансировать выданные жилищные кредиты и займы.
По условиям программы размер кредита не должен превышать 8 млн руб. в Москве, Санкт-Петербурге и Московской области и 3 млн руб. – для остальных регионов РФ. А размер первоначального взноса на квартиру должен быть менее 20% стоимости квартиры. Правительственное постановление предусматривает и вариант снижения ЦБ ключевой ставки. В случае если ставка регулятора снизится до 9,5% – предоставление субсидии будет прекращено.
К слову, в пятницу Центробанк снизил ключевую ставку на один процентный пункт. По мнению главы Минстроя Михаила Меня, снижение ключевой ставки ЦБ до 14% только на руку вступившей в силу программе. Мень уверен, что это снижение позволит обеспечить льготной ипотекой большее число граждан.
Субсидированная ставка в 13% близка к прошлогоднему уровню. Однако это не означает, что ипотечных кредитов будет выдано столько же, заявляют эксперты «НГ». «Ухудшение экономической ситуации на фоне растущей безработицы и снижения реальных доходов населения приведет к тому, что потенциальные заемщики будут занимать выжидательную позицию», – уверен зампредправления СДМ-банка Вячеслав Андрюшкин.
«Сейчас у многих граждан нет уверенности в том, что их зарплата будет расти, а на предприятии не будет сокращений, непонятен также для граждан и размер инфляции. В такой ситуации брать кредит в миллионы рублей решается далеко не каждый», – добавляет директор департамента маркетинга и продаж «Лидер Групп» Дмитрий Пантелеймонов. Только за первые месяцы текущего года количество сделок, совершенных с использованием ипотечных кредитов, уменьшилось по сравнению с аналогичным периодом 2014 года примерно на 60%, напомнил эксперт. «Основной причиной снижения стал фактический отказ большинства банков от ипотечного кредитования», – пояснил Пантелеймонов.
Принятые государством меры по поддержке ипотечного кредитования могут сделать покупку жилья в новостройках более доступной. Однако, считает эксперт, данная мера не позволит восстановить количество ипотечных сделок до уровня прошлого года. «Предполагаю, что в целом по году объем ипотечного кредитования составит примерно 50% от показателей прошлого года», – резюмирует Пантелеймонов.
Банки ужесточили требования для аккредитации новостроек и чаще всего дают ипотеку только для жилых комплексов на поздних стадиях строительства, добавляет руководитель аналитического центра «Индикаторы рынка недвижимости» Олег Репченко. А значит, кредит по субсидированной ставке будет доступен далеко не для всех квартир. «В результате объем выдачи ипотеки все равно снизится, а спрос на жилье может просесть только в Москве на 20–30%, а в Подмосковье – даже более существенно», – говорит аналитик.
Пока не будут либо значительно повышены доходы населения, либо снижена ставка по ипотеке до того размера, при котором ежемесячный платеж будет в два раза меньше средней зарплаты, ситуация на рынке сильно не изменится и количество выданных кредитов не возрастет, уверяет гендиректор «Аванти» Павел Дуюнов.
В результате уже в начале февраля правительство РФ приняло решение о субсидировании процентной ставки по ипотеке. «Стройка за предыдущий период (до кризиса. – «НГ») на 30–40% по стране прирастала за счет ипотеки. Нам нужно сохранить этот инструмент поддержки на тот период, пока ключевая ставка ЦБ является достаточно высокой, для того чтобы люди могли заключать ипотечные договоры и планировать будущее жилье», – говорил тогда премьер-министр Дмитрий Медведев. Тогда же было определено, что конечная кредитная ставка по льготной программе составит 13%. А условия льготного займа будут распространяться лишь на покупку нового жилья (см. «НГ» от 04.02.15).
Как известно, после повышения ЦБ в декабре 2014 года ключевой ставки банкам пришлось повысить процентные ставки по ипотечным программам. «Многие участники рынка приостановили прием заявок на ипотечные кредиты и перенесли сроки подписания кредитных договоров. Некоторые участники приостановили выдачу кредитов или установили ставки в 20% и более», – сетовали в правительстве. Напомним, по итогам прошлого года средняя ставка по ипотеке в стране составила 12,5%.
Субсидированием ипотеки в правительстве надеются поддержать как граждан-заемщиков, так и строительную отрасль. «Жилищные кредиты для приобретения жилых помещений на первичном рынке, выданные в период с 1 марта 2015 года до 1 марта 2016 года, будут предоставляться гражданам по ставке 13% годовых. Через стимулирование спроса на жилье будет оказана поддержка строительной отрасли», – говорится в справке к постановлению правительства.
Согласно последнему решению кабинета министров, на эти цели из федерального бюджета потратят 20 млрд руб. В результате общий объем выданных по льготной программе кредитов составит около 400 млрд руб.
Ожидается, что субсидии смогут получать банки с объемом ипотечных кредитов не менее 300 млн руб. ежемесячно. Банки с меньшим объемом ипотечного кредитования смогут получить государственную помощь через Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК), которое будет получать субсидии и рефинансировать выданные жилищные кредиты и займы.
По условиям программы размер кредита не должен превышать 8 млн руб. в Москве, Санкт-Петербурге и Московской области и 3 млн руб. – для остальных регионов РФ. А размер первоначального взноса на квартиру должен быть менее 20% стоимости квартиры. Правительственное постановление предусматривает и вариант снижения ЦБ ключевой ставки. В случае если ставка регулятора снизится до 9,5% – предоставление субсидии будет прекращено.
К слову, в пятницу Центробанк снизил ключевую ставку на один процентный пункт. По мнению главы Минстроя Михаила Меня, снижение ключевой ставки ЦБ до 14% только на руку вступившей в силу программе. Мень уверен, что это снижение позволит обеспечить льготной ипотекой большее число граждан.
Субсидированная ставка в 13% близка к прошлогоднему уровню. Однако это не означает, что ипотечных кредитов будет выдано столько же, заявляют эксперты «НГ». «Ухудшение экономической ситуации на фоне растущей безработицы и снижения реальных доходов населения приведет к тому, что потенциальные заемщики будут занимать выжидательную позицию», – уверен зампредправления СДМ-банка Вячеслав Андрюшкин.
«Сейчас у многих граждан нет уверенности в том, что их зарплата будет расти, а на предприятии не будет сокращений, непонятен также для граждан и размер инфляции. В такой ситуации брать кредит в миллионы рублей решается далеко не каждый», – добавляет директор департамента маркетинга и продаж «Лидер Групп» Дмитрий Пантелеймонов. Только за первые месяцы текущего года количество сделок, совершенных с использованием ипотечных кредитов, уменьшилось по сравнению с аналогичным периодом 2014 года примерно на 60%, напомнил эксперт. «Основной причиной снижения стал фактический отказ большинства банков от ипотечного кредитования», – пояснил Пантелеймонов.
Принятые государством меры по поддержке ипотечного кредитования могут сделать покупку жилья в новостройках более доступной. Однако, считает эксперт, данная мера не позволит восстановить количество ипотечных сделок до уровня прошлого года. «Предполагаю, что в целом по году объем ипотечного кредитования составит примерно 50% от показателей прошлого года», – резюмирует Пантелеймонов.
Банки ужесточили требования для аккредитации новостроек и чаще всего дают ипотеку только для жилых комплексов на поздних стадиях строительства, добавляет руководитель аналитического центра «Индикаторы рынка недвижимости» Олег Репченко. А значит, кредит по субсидированной ставке будет доступен далеко не для всех квартир. «В результате объем выдачи ипотеки все равно снизится, а спрос на жилье может просесть только в Москве на 20–30%, а в Подмосковье – даже более существенно», – говорит аналитик.
Пока не будут либо значительно повышены доходы населения, либо снижена ставка по ипотеке до того размера, при котором ежемесячный платеж будет в два раза меньше средней зарплаты, ситуация на рынке сильно не изменится и количество выданных кредитов не возрастет, уверяет гендиректор «Аванти» Павел Дуюнов.