Рейтинговое агентство AK&M подтвердило АКБ "Алеф-Банк" рейтинг кредитоспособности по национальной шкале "А"
Рейтинг "А" означает, что Алеф-Банк относится к классу заемщиков с высоким уровнем кредитоспособности. Риск несвоевременного выполнения обязательств низкий. Вероятность реструктуризации долга или его части минимальна.
Алеф-Банк относится к числу средних по величине и объемам операций российских банков. По величине активов на 1 июля 2014 года занимал 179-е место, собственного капитала - 183-е место, по величине чистой прибыли - 169-е место среди банков РФ.
Головной офис Банка находится в Москве. Сеть подразделений Алеф-Банка расположена в 5 регионах РФ. Банк предоставляет полный комплекс банковских продуктов и услуг юридическим и физическим лицам в рублях и валюте.
Ключевым фактором поддержки кредитного рейтинга Алеф-Банка является рост основных балансовых и операционных показателей, продемонстрированный Банком в 2013 году и в первом полугодии 2014 года.
Рост, уровень и качество собственного капитала стали главными предпосылками для положительной динамики показателей Банка. Так в 2013 году капитал вырос на 201.7 млн руб. (7.6%), в первом полугодии 2014 года - на 162.9 млн руб. (4.2%). Норматив достаточности капитала в 1.6 раза превышает соответствующий уровень банковского сектора РФ и в отличие от последнего имеет положительную динамику развития. Качество капитала Банка перманентно рядом с рекомендованным порогом ЦБ РФ (не более 30%) и на 1 июля 2014 года полностью ему соответствовал (29.29%).
Имея хороший задел 2013 года, Банк по итогам 2013 года и I квартала 2014 года увеличил свои обязательства на 43% (с 11404 млн руб. до 16311 млн руб.). Рост обязательств сопровождался расширением диверсификации источников привлекаемых ресурсов. Прямым следствием роста ресурсной базы стало увеличение активов Банка за тот же период на 37.6% (с 13553 млн руб. до 18684 млн руб.) при сохранении доли чистой ссудной задолженности на достаточно весомом уровне в 62%.
Агентство отмечает и существенное улучшение динамики прибыли Алеф-Банка как в 2013 году, так и в I квартале 2014 года. Прибыль до налогообложения в 2013 году выросла на 66.9%, в I квартале 2014 года рост прибыли сохранился и составил 49.1% по сравнению с показателями за соответствующий период прошлого года.
Динамика роста прибыли Банка опережала динамику капитала и активов. Это привело к улучшению эффективности деятельности Банка и нашло свое отражение в росте рентабельности активов и капитала до 1.4% и 7.9% соответственно. Рост показателей зафиксирован на фоне убывающей тенденции соответствующих показателей по банковской системе РФ.
В качестве позитивных рейтинговых факторов Агентство отмечает сбалансированность ликвидных активов и обязательств по срокам. В целом, как отдельные, так и интегральные показатели качества нормативов ликвидности и кредитных рисков имеют положительную динамику и значительно превышают соответствующие среднебанковские показатели, что подтверждает высокий уровень управления рисками.
К сдерживающим рейтинговую оценку факторам относятся рост стоимости привлеченных средств, ухудшение качества ссудного портфеля, рост просроченной задолженности, а также высокая доля активных и пассивных операций с нерезидентами, не свойственная российской банковской системе. В частности, по состоянию на 1 августа 2014 года совокупная доля предоставленных кредитов и средств, размещенных у нерезидентов, составила в активах банка более 50% против 14% по банковскому сектору РФ.
Как фактор риска Агентство отмечает рост стоимости фондирования. На начало 2013 года показатель составил всего 3.3%, но по итогам I квартала 2014 годы вырос в 1.7 раза и достиг 5.6% годовых. В результате отмечен опережающий рост процентных расходов, и как следствие, значительное уменьшение доли чистых процентных доходов в общей структуре доходов.
Дополнительную обеспокоенность вызывает и существенное ухудшение качества ссудного портфеля. Совокупная доля ссуд первой и второй категорий на 1 июля 2014 года снизилась до 29.2%, тогда как на соответствующую дату 2013 года показатель был выше почти в 2 раза (54.8%). Доля проблемных и безнадежных ссуд выросла с 10.3% до 38.1%, что больше соответствующего показателя банковского сектора РФ в 6.4 раза.
Вызывает озабоченность ухудшение качества ссудного портфеля физических лиц. На 1 июля 2013 года доля ссуд I - III категорий составила 64.3%, на 1 июля 2014 года 89.7% составляли уже ссуды IV категории качества. Столь существенная величина ссуд IV категории качества портфеля ФЛ явилась основной причиной снижения качества ссудного портфеля в целом. В структуре всей ссудной задолженности IV категории качества доля физических лиц достигла 76.2%.
Обращает на себя внимание и рост просроченной задолженности в 2 раза, размер которой на 1 июля 2014 года составил 3.2% от общего объема ссудной задолженности Банка. Вместе с тем Агентство отмечает, что, несмотря на значительный рост просроченной задолженности, ее общий уровень пока остается ниже соответствующего показателя банковского сектора РФ.
Полное наименование Банка на русском языке: Закрытое акционерное общество "Акционерный коммерческий банк "АЛЕФ-БАНК". Сокращенное наименование: ЗАО АКБ "Алеф-Банк". Наименование на английском языке: Alef-Bank.
ЗАО АКБ "Алеф-Банк" осуществляет свою деятельность на рынке банковских услуг с 1992 года. Банк имеет генеральную лицензию ЦБ РФ на осуществление банковских операций N 2119 от 8 февраля 2013 года. Участник системы обязательного страхования вкладов, номер по реестру 794 от 21 марта 2005 года.
Алеф-Банк относится к числу средних по величине и объемам операций российских банков. По величине активов на 1 июля 2014 года занимал 179-е место, собственного капитала - 183-е место, по величине чистой прибыли - 169-е место среди банков РФ.
Головной офис Банка находится в Москве. Сеть подразделений Алеф-Банка расположена в 5 регионах РФ. Банк предоставляет полный комплекс банковских продуктов и услуг юридическим и физическим лицам в рублях и валюте.
Ключевым фактором поддержки кредитного рейтинга Алеф-Банка является рост основных балансовых и операционных показателей, продемонстрированный Банком в 2013 году и в первом полугодии 2014 года.
Рост, уровень и качество собственного капитала стали главными предпосылками для положительной динамики показателей Банка. Так в 2013 году капитал вырос на 201.7 млн руб. (7.6%), в первом полугодии 2014 года - на 162.9 млн руб. (4.2%). Норматив достаточности капитала в 1.6 раза превышает соответствующий уровень банковского сектора РФ и в отличие от последнего имеет положительную динамику развития. Качество капитала Банка перманентно рядом с рекомендованным порогом ЦБ РФ (не более 30%) и на 1 июля 2014 года полностью ему соответствовал (29.29%).
Имея хороший задел 2013 года, Банк по итогам 2013 года и I квартала 2014 года увеличил свои обязательства на 43% (с 11404 млн руб. до 16311 млн руб.). Рост обязательств сопровождался расширением диверсификации источников привлекаемых ресурсов. Прямым следствием роста ресурсной базы стало увеличение активов Банка за тот же период на 37.6% (с 13553 млн руб. до 18684 млн руб.) при сохранении доли чистой ссудной задолженности на достаточно весомом уровне в 62%.
Агентство отмечает и существенное улучшение динамики прибыли Алеф-Банка как в 2013 году, так и в I квартале 2014 года. Прибыль до налогообложения в 2013 году выросла на 66.9%, в I квартале 2014 года рост прибыли сохранился и составил 49.1% по сравнению с показателями за соответствующий период прошлого года.
Динамика роста прибыли Банка опережала динамику капитала и активов. Это привело к улучшению эффективности деятельности Банка и нашло свое отражение в росте рентабельности активов и капитала до 1.4% и 7.9% соответственно. Рост показателей зафиксирован на фоне убывающей тенденции соответствующих показателей по банковской системе РФ.
В качестве позитивных рейтинговых факторов Агентство отмечает сбалансированность ликвидных активов и обязательств по срокам. В целом, как отдельные, так и интегральные показатели качества нормативов ликвидности и кредитных рисков имеют положительную динамику и значительно превышают соответствующие среднебанковские показатели, что подтверждает высокий уровень управления рисками.
К сдерживающим рейтинговую оценку факторам относятся рост стоимости привлеченных средств, ухудшение качества ссудного портфеля, рост просроченной задолженности, а также высокая доля активных и пассивных операций с нерезидентами, не свойственная российской банковской системе. В частности, по состоянию на 1 августа 2014 года совокупная доля предоставленных кредитов и средств, размещенных у нерезидентов, составила в активах банка более 50% против 14% по банковскому сектору РФ.
Как фактор риска Агентство отмечает рост стоимости фондирования. На начало 2013 года показатель составил всего 3.3%, но по итогам I квартала 2014 годы вырос в 1.7 раза и достиг 5.6% годовых. В результате отмечен опережающий рост процентных расходов, и как следствие, значительное уменьшение доли чистых процентных доходов в общей структуре доходов.
Дополнительную обеспокоенность вызывает и существенное ухудшение качества ссудного портфеля. Совокупная доля ссуд первой и второй категорий на 1 июля 2014 года снизилась до 29.2%, тогда как на соответствующую дату 2013 года показатель был выше почти в 2 раза (54.8%). Доля проблемных и безнадежных ссуд выросла с 10.3% до 38.1%, что больше соответствующего показателя банковского сектора РФ в 6.4 раза.
Вызывает озабоченность ухудшение качества ссудного портфеля физических лиц. На 1 июля 2013 года доля ссуд I - III категорий составила 64.3%, на 1 июля 2014 года 89.7% составляли уже ссуды IV категории качества. Столь существенная величина ссуд IV категории качества портфеля ФЛ явилась основной причиной снижения качества ссудного портфеля в целом. В структуре всей ссудной задолженности IV категории качества доля физических лиц достигла 76.2%.
Обращает на себя внимание и рост просроченной задолженности в 2 раза, размер которой на 1 июля 2014 года составил 3.2% от общего объема ссудной задолженности Банка. Вместе с тем Агентство отмечает, что, несмотря на значительный рост просроченной задолженности, ее общий уровень пока остается ниже соответствующего показателя банковского сектора РФ.
Полное наименование Банка на русском языке: Закрытое акционерное общество "Акционерный коммерческий банк "АЛЕФ-БАНК". Сокращенное наименование: ЗАО АКБ "Алеф-Банк". Наименование на английском языке: Alef-Bank.
ЗАО АКБ "Алеф-Банк" осуществляет свою деятельность на рынке банковских услуг с 1992 года. Банк имеет генеральную лицензию ЦБ РФ на осуществление банковских операций N 2119 от 8 февраля 2013 года. Участник системы обязательного страхования вкладов, номер по реестру 794 от 21 марта 2005 года.