Новости бизнесаСтатьиАналитические колонкиДеньгиКурс валютБизнес технологии
Главная > Новости бизнеса > Банковские > Эксперты рассказали, как защитить свои средства на банковских картах

Эксперты рассказали, как защитить свои средства на банковских картах

Вторник, 14 августа 2012 г.

Следите за нами в ВКонтакте, Facebook'e и Twitter'e

Стремительный рост операций, совершаемых россиянами при помощи карт, создает предпосылки увеличения числа мошенничеств в этой сфере. "Прайм" обратился к участникам рынка с вопросом, как защитить свои средства на карте от мошенников и на что можно рассчитывать, если деньги уже украдены.

По данным Банка России, совокупный оборот операций, совершенных физлицами в РФ с использованием банковских карт в 2011 году, составил 16,3 триллиона рублей, что в 1,3 раза больше показателя годом ранее. Из них 13,9 триллиона рублей - операции по получению наличных денег, 2,4 триллиона рублей - по оплате товаров и услуг.

БУДЬТЕ БДИТЕЛЬНЫМИ!

Самым распространенным видом мошенничества, по мнению экспертов, является скимминг - получение реквизитов карты путем незаконного использования технических средств для копирования магнитной полосы карты. Нередко преступники получают реквизиты карты от самого клиента, представляясь сотрудником банка, создавая подложные сайты либо путем оправки СМС.

Чтобы держателем карт не попасться на уловки мошенников, опрошенные "Праймом" банкиры советуют соблюдать простые меры безопасности. В частности, необходимо подключить услугу СМС-уведомлений, что позволит контролировать операции по карте в режиме реального времени. При совершении операций через банкомат рекомендуется прикрывать рукой вводимые на клавиатуре цифры ПИН-кода.

"Сейчас многие банки размещают банкоматы в зонах "24" с видеонаблюдением - предпочтительнее пользоваться банкоматами, находящимися в банковских офисах или именно в таких зонах", - советует начальник управления депозитных, расчетных и страховых продуктов ХКФ Банка Надежда Куликова.

Кроме того, существует набор правил - чего не должен делать пользователь карты. В частности, не передавать карту в сторонние руки. "Даже официантам, требуйте принести терминал", - отмечает директор по мониторингу электронного бизнеса Альфа-банка Алексей Голенищев.

"Меры банальные - не писать ПИН-код на карте, не хранить карту и ПИН-конверт вместе", - советует директор департамента процессинга банка "Петрокоммерц" Александр Цуркин.

В Райффайзенбанке советуют ни при каких обстоятельствах не сообщать никому ПИН-код карты, в том числе родственникам, знакомым, кассирам и сотрудникам банка. Как отмечает Куликова из ХКФ Банка, встречаются случаи так называемого family fraud - когда картой воспользовался кто-то из родственников или знакомых, а клиент просто недостаточно надежно сохранял карту или данные своей карты.

Для безопасного использования карты в интернете эксперты советуют подключить в банке формат "3D Secure" для дополнительной аутентификации платежей и использовать только известные, проверенные сайты. Эксперты советуют для совершения операций в интернете завести отдельную карту с ограниченным лимитом. "Кроме того хорошим подспорьем будет установка антивирусных программ на компьютере, с которого клиент вводит реквизиты карты для оплаты в интернете", - отмечают в "ВТБ 24".

Правозащитники рекомендуют не заводить банковские карты без чипа, чтобы свести к минимуму возможность кражи со счета.

"Чаще всего, деньги крадут через банкоматы, предварительно сделав дубликат карты (точной копии карты держателя), а карту с чипом сложнее раскодировать",- пояснил председатель правления Международной конфедерации обществ потребителей Дмитрий Янин.

Находясь за границей, клиент должен соблюдать меры предосторожности при использовании банковской карты, особенно в странах с так называемым повышенным риском. Список таких стран многие банки публикуют на своих сайтах. "Старайтесь избегать операций в сомнительных магазинах, лавках или пунктах выдачи наличных за рубежом", - отмечает Голенищев из Альфа-банка.

Опрошенные банкиры советуют не отвечать на электронные письма, полученные якобы от имени банка, а также не переходить по ссылкам, указанным в них; не перезванивать на телефоны, указанные в СМС-сообщениях, полученных якобы от имени банка. "Для связи с банком надо использовать только телефоны службы поддержки клиентов, указанные на оборотной стороне карты и на официальном сайте банка", - говорит директор департамента платежных карт Промсвязьбанка Валентина Кузьмина.

Вдобавок ко всему, банк должен располагать актуальными данными о клиенте. "Нас необходимо вовремя уведомлять, к примеру, о смене телефонного номера. Иначе у сотрудников, отслеживающих все подозрительные операции с картами, не будет возможности оперативно связаться с вами", - отмечает начальник департамента по управлению портфелем и развитию пластиковых карт дирекции карточного бизнеса и управления партнерскими программами Кредит Европа Банка Петр Попов.

ЧТО ЕСЛИ ЭТО СЛУЧИЛОСЬ

В том случае, если деньги все-таки украдены, в первую очередь нужно заблокировать карту. Затем - подать в банк заявление об оспаривании незаконного списания средств. Чем раньше клиент сообщит о неправомерных операциях по его карте в банк, тем выше вероятность возмещения суммы этих операций, отмечают в Сбербанке.

"Основная задача на этом этапе - дать банку подробную информацию о том, когда произошла кража, где вы в этот момент находились, кто может это подтвердить, была ли в этот момент карта при вас", - отмечает Янин. После этого, по его словам, банк обязан дать ответ на обращение и инициировать расследование.

Председатель Общества защиты прав потребителей "Общественный контроль" Михаил Аншаков советует проинформировать правоохранительные органы, хотя, по его мнению, положительный исход дела маловероятен. "Нужно обратиться, хотя в органах такими делами не любят заниматься: у них нет квалифицированных специалистов, а поймать хакеров за руку очень сложно. Но если после поданного заявления ни одна из сторон ничего не предпринимает, то на банк надо подавать в суд, а на правоохранительные органы - жаловаться в прокуратуру", - пояснил он.

Если проведенное банком расследование покажет, что причиной исчезновения денежных средств стали действия злоумышленников, а не владельца карты, средства будут возвращены на счет, заверили в опрошенных банках. При этом в случае несоблюдения рекомендованных банком мер безопасности ответственность остается за клиентом.

"По операциям с использованием ПИН-кода средства, как правило, не возвращаются, поскольку в этих случаях клиентом были нарушены правила безопасного хранения ПИН-кода", - приводит пример Куликова.

"Каждый случай рассматривается отдельно. Банк проводит собственное расследование. Выясняет все обстоятельства дела. Сверяет их с данными из системы on-line - мониторинга", - говорит Попов из Кредит Европа Банка.

Специалисты отмечают, что за рубежом, в случае незаконного списания средств, достаточно одного звонка держателя карты, чтобы ему вернули деньги. После этого администрация банка сама следит за тем, чтобы преступник был найден, а ущерб возмещен.

"В следующем году в России должна измениться правовая ситуация - в силу вступит законодательство, которое обяжет российские банки сразу же возвращать клиенту украденное, если нет доказательств, что он соучастник. Пока вопрос, возвращать деньги или нет, остается на усмотрении банка", - добавил Янин.

С конца декабря этого года вступают в силу положения закона о Национальной платежной системе, обязывающие банки возмещать клиентам-физлицам 100% суммы любой оспоренной операции, совершенной без согласия клиента, в случае, если банк не докажет нарушение со стороны клиента порядка использования электронных средств платежа (системы банк-клиент, платежных карт, банкоматов, платежных терминалов, электронных денежных средств).

Чтобы исключить риски кражи денег с карты, некоторые банки предлагают свои клиентам застраховать средства на карте. В частности, одна из программ "ВТБ 24" обеспечивает защиту средств на карте клиента в случае их мошеннического списания при утере или краже карты, в случае ограбления при снятии наличных в банкомате. Программа предусматривает компенсацию расходов по восстановлению ключей и документов, потерянных или украденных вместе с картой.

Эксперты также отмечают, что если произошло какое-то мелкое мошенничество, которое удалось заметить, например, в супермаркете, то нужно немедленно обратиться к администрации магазина. Благодаря тому, что в магазинах, как правило, ведется видеонаблюдение, уличить мошенника легко. "Но привлечь к ответственности кассира, скорее всего, не удастся, потому что он может просто сказать, что ошибся", - сказал Аншаков.

Следите за нами в ВКонтакте, Facebook'e и Twitter'e


Просмотров: 506
Рубрика: Банковские
(CY)

Архив новостей / Экспорт новостей

Ещё новости по теме:

13: 21
В Кремле не рассматривали новые идеи Минфина о контроле за зарубежными счетами |
13: 21
Голодец: разморозка части накопительной пенсии в 2017 году не обсуждается |
13: 01
СМП Банк изменил ставки по вкладам |
13: 01
Подтверждено взыскание по иску Минфина Московской области 66 млн рублей с БМ-Банка |
12: 01
Россельхозбанк предложил карту «Роснефть» платежной системы «Мир» |
12: 01
В Ставрополе бизнесмену дали четыре года колонии-поселения за незаконные кредиты на 500 млн рублей |
11: 41
В систему «единого агента» по ОСАГО включены пять новых регионов |
11: 01
В России впервые появилась возможность оплатить покупки в супермаркете по отпечатку пальца |
11: 01
Мособлбанк изменил ставки по вкладам |
10: 41
Торги на Московской бирже открылись укреплением рубля |
10: 21
Комлев: «Мир» скоро будут принимать в Европе |
10: 01
Правоохранители проверят Захарченко на связи с «проблемными» банками |
10: 01
Индивидуальные инвестиционные счета стали использовать для ухода от налогов |
10: 01
Индекс Банки.ру: средняя ставка по кредитам для бизнеса практически не изменилась |
09: 21
СМИ: владельцы банка МФК готовят новую допэмиссию на 5 млрд рублей после проверки ЦБ |
09: 01
Минфин предлагает обязать таможенников проверять полис ОСАГО на границе |
09: 01
СМИ: банковским клиентам предложено побороться с хакерами самостоятельно |
08: 21
СМИ: экс-глава МАСТ-Банка арестован по обвинению в выводе нескольких миллиардов рублей |
08: 01
Дело 13 участников незаконной обналички через счета в Мастер-Банке ушло в суд |
08: 01
Уехавших за границу россиян заставят отчитаться о зарубежных счетах |
08: 01
Глава МИД Британии не исключает санкций против России из-за Сирии |
08: 01
СМИ: Альфа-Банк и УВЗ достигли мирового соглашения по долгу |
08: 01
Минфин: РФ меньше других развивающихся экономик зависит от решений ФРС США |
08: 01
СМИ: комитет по финансовому рынку в Госдуме нового созыва возглавит Анатолий Аксаков |
08: 01
Курс доллара и евро на 27 сентября |
18: 41
Банк «Александровский» увеличил капитал на 22% за счет присоединения СМБ-Банка |
18: 01
ЦБ: руководство РосинтерБанка препятствует деятельности новой временной администрации |
17: 41
Банк России во вторник проведет недельный депозитный аукцион |
17: 41
Источник: банк «Премьер Кредит» отключен от БЭСП |
17: 21
Волатильность рубля упала до минимума за два года |
17: 21
Совет директоров АСВ рассмотрит вопрос о повышении кредитного лимита для фонда страхования вкладов |
Новости бизнесаСтатьиАналитические колонкиДеньгиКурс валютБизнес технологии
Rating@Mail.ru
Условия размещения рекламы

Наша редакция

Обратная связь

RosInvest.Com не несет ответственности за опубликованные материалы и комментарии пользователей. Возрастной цензор 16+.

Ответственность за высказанные, размещённую информацию и оценки, в рамках проекта RosInvest.Com, лежит полностью на лицах опубликовавших эти материалы. Использование материалов, допускается со ссылкой на сайт RosInvest.Com.

Skype: rosinvest.com (Русский, English, Zhōng wén).

Архивы новостей за: 2016, 2015, 2014, 2013, 2012, 2011, 2010, 2009, 2008, 2007, 2006, 2005, 2004, 2003