ЦБ отнес кредит, выданный Виталию Юсуфову Банком Москвы на покупку его акций, к особо рискованным
12.07.2011 08:39
Центральный банк РФ, завершивший на прошлой неделе проверку Банка Москвы, по ее итогам предъявил претензии к кредиту на 1,1 млрд долларов, выданному уже после смены в банке акционеров. Как указывает газета «Коммерсант», в распоряжении которой оказались результаты проверки, масштаб проблем Банка Москвы значителен — речь идет, по данным ЦБ, о «дыре» размером 212 млрд рублей, которые банку придется доначислить в виде резервов на возможные потери по кредитам до конца этого года. В числе заемщиков, которые ЦБ отнес к группе повышенного риска, — Europroject Investments Global Ltd., которая принадлежит крупнейшему миноритарному акционеру Банка Москвы Виталию Юсуфову.
Эта компания, как напоминает «Коммерсант», получила кредит Банка Москвы на 1,1 млрд долларов в разгар корпоративного конфликта с ВТБ в марте этого года. Тогда экс-президент Банка Москвы Андрей Бородин препятствовал консолидации у ВТБ контрольного пакета акций банка, в структуре его собственников появился Виталий Юсуфов, сын экс-министра энергетики Игоря Юсуфова. В день, когда стало известно о сделке по приобретению Юсуфовым-младшим 19,9% акций Банка Москвы у Бородина, было объявлено об отставке Юсуфова-старшего. При этом позже выяснилось, что средства на приобретение акций Банка Москвы были получены Юсуфовым в виде кредита в этом же банке. Участники рынка тогда предполагали, что Юсуфов действует в интересах ВТБ в отсутствие у госбанка средств на приобретение недостающего пакета акций. Сделка, оформленная с участием Виталия Юсуфова, позволит ВТБ контролировать ситуацию в банке, а впоследствии, после завершения конфликта и появления у ВТБ ресурсов на прямую консолидацию пакета, выкупить бумаги. Впрочем, стороны тогда отрицали эту версию.
Результаты проверки ЦБ показывают, что кредитная политика Банка Москвы уже после смены акционеров оставалась рискованной. Согласно данным регулятора, по трем крупным заемщикам, среди которых Europroject Investments Global Ltd., банку следовало доначислить резервов на 29,5 млрд рублей. В целом же по всем выявленным в ходе проверки ЦБ рискованным кредитам Банк Москвы должен был еще до 1 июня сформировать резервы на 99,5 млрд. При этом, согласно отчету регулятора, выполнение всех требований приведет к нарушению банком норматива Н6 (риск на одного заемщика — компанию Europroject Investments Global Ltd.): при максимально разрешенном уровне в 25% от собственных средств банка он составит 82,9%.
Впрочем, компания Europroject Investments Global Ltd. заинтересовала ЦБ в первую очередь не из-за нарушения нормативов (в период санации банк имеет право нарушать нормативы без санкции регулятора). Этот заемщик, отмечает ЦБ, использовал кредит нецелевым образом. Согласно 254-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов», в случае нецелевого использования кредита его классификация ухудшается. Цель кредита для Юсуфова, по информации «Коммерсанта», — «формирование денежного потока под банковскую гарантию», а не покупка акций. Таким образом, по мнению ЦБ, кредит попадает в категорию рискованных.
Оформление сделки по выдаче кредита структуре Виталия Юсуфова выглядит действительно странно, соглашаются эксперты. «Банковские гарантии выдаются под обеспечение, но достаточно редко и только ненадежным заемщикам, — объясняет первый зампред банка «Российский Капитал» Алексей Дробот. — В этом случае заемщик размещает депозит и под его обеспечение получает гарантию. Но в принципе такие гарантии — экзотика: они выдаются на небольшие суммы, в пределах 1 миллиона долларов».
«Если банк готов выдать такой огромный кредит компании, значит, она очень известна и уважаема, но тогда никакое обеспечение по гарантии ей, конечно, не требуется», — добавляет он. Сам Юсуфов в понедельник не стал комментировать эту информацию.
Будут ли реализованы кредитные риски, выявленные регулятором, станет известно в ближайшее время — по информации издания, срок платежей по кредиту Europroject Investments Global Ltd. еще не наступил, а значит, формально он является рискованным, но не проблемным. Известно, что сейчас ВТБ ведет переговоры с Юсуфовым о покупке его доли в Банке Москвы. Согласно плану санации банка, структуры ВТБ должны получить в нем не менее 75% (сейчас у ВТБ — 46,48% и 50% минус две акции в ССГ, владеющей 17,3% акций банка). Оформление этой сделки будет непростым: ВТБ, с одной стороны, нужно договориться об увеличении своей доли, а с другой — добиться того, чтобы кредит Юсуфова был погашен после реализации им акций. «В принципе ВТБ может настаивать на том, чтобы Виталий Юсуфов не получил как таковые денежные средства: они бы сразу были направлены на погашение кредита, — отмечает директор департамента оценки Crowe Horwath РБС Максим Тищенко. — Однако неизвестно, захочет ли принять такие условия Юсуфов. Если верить версии о том, что при покупке акций Банка Москвы он не имел договоренностей с ВТБ о дальнейшей продаже своего пакета, то теоретически господин Юсуфов может не согласиться. Впрочем, ВТБ в этом случае признает этот кредит невозвратным и спишет его за счет резервов, сформированных из средств господдержки». В ВТБ накануне не стали комментировать ход переговоров с другими акционерами.
Центральный банк РФ, завершивший на прошлой неделе проверку Банка Москвы, по ее итогам предъявил претензии к кредиту на 1,1 млрд долларов, выданному уже после смены в банке акционеров. Как указывает газета «Коммерсант», в распоряжении которой оказались результаты проверки, масштаб проблем Банка Москвы значителен — речь идет, по данным ЦБ, о «дыре» размером 212 млрд рублей, которые банку придется доначислить в виде резервов на возможные потери по кредитам до конца этого года. В числе заемщиков, которые ЦБ отнес к группе повышенного риска, — Europroject Investments Global Ltd., которая принадлежит крупнейшему миноритарному акционеру Банка Москвы Виталию Юсуфову.
Эта компания, как напоминает «Коммерсант», получила кредит Банка Москвы на 1,1 млрд долларов в разгар корпоративного конфликта с ВТБ в марте этого года. Тогда экс-президент Банка Москвы Андрей Бородин препятствовал консолидации у ВТБ контрольного пакета акций банка, в структуре его собственников появился Виталий Юсуфов, сын экс-министра энергетики Игоря Юсуфова. В день, когда стало известно о сделке по приобретению Юсуфовым-младшим 19,9% акций Банка Москвы у Бородина, было объявлено об отставке Юсуфова-старшего. При этом позже выяснилось, что средства на приобретение акций Банка Москвы были получены Юсуфовым в виде кредита в этом же банке. Участники рынка тогда предполагали, что Юсуфов действует в интересах ВТБ в отсутствие у госбанка средств на приобретение недостающего пакета акций. Сделка, оформленная с участием Виталия Юсуфова, позволит ВТБ контролировать ситуацию в банке, а впоследствии, после завершения конфликта и появления у ВТБ ресурсов на прямую консолидацию пакета, выкупить бумаги. Впрочем, стороны тогда отрицали эту версию.
Результаты проверки ЦБ показывают, что кредитная политика Банка Москвы уже после смены акционеров оставалась рискованной. Согласно данным регулятора, по трем крупным заемщикам, среди которых Europroject Investments Global Ltd., банку следовало доначислить резервов на 29,5 млрд рублей. В целом же по всем выявленным в ходе проверки ЦБ рискованным кредитам Банк Москвы должен был еще до 1 июня сформировать резервы на 99,5 млрд. При этом, согласно отчету регулятора, выполнение всех требований приведет к нарушению банком норматива Н6 (риск на одного заемщика — компанию Europroject Investments Global Ltd.): при максимально разрешенном уровне в 25% от собственных средств банка он составит 82,9%.
Впрочем, компания Europroject Investments Global Ltd. заинтересовала ЦБ в первую очередь не из-за нарушения нормативов (в период санации банк имеет право нарушать нормативы без санкции регулятора). Этот заемщик, отмечает ЦБ, использовал кредит нецелевым образом. Согласно 254-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов», в случае нецелевого использования кредита его классификация ухудшается. Цель кредита для Юсуфова, по информации «Коммерсанта», — «формирование денежного потока под банковскую гарантию», а не покупка акций. Таким образом, по мнению ЦБ, кредит попадает в категорию рискованных.
Оформление сделки по выдаче кредита структуре Виталия Юсуфова выглядит действительно странно, соглашаются эксперты. «Банковские гарантии выдаются под обеспечение, но достаточно редко и только ненадежным заемщикам, — объясняет первый зампред банка «Российский Капитал» Алексей Дробот. — В этом случае заемщик размещает депозит и под его обеспечение получает гарантию. Но в принципе такие гарантии — экзотика: они выдаются на небольшие суммы, в пределах 1 миллиона долларов».
«Если банк готов выдать такой огромный кредит компании, значит, она очень известна и уважаема, но тогда никакое обеспечение по гарантии ей, конечно, не требуется», — добавляет он. Сам Юсуфов в понедельник не стал комментировать эту информацию.
Будут ли реализованы кредитные риски, выявленные регулятором, станет известно в ближайшее время — по информации издания, срок платежей по кредиту Europroject Investments Global Ltd. еще не наступил, а значит, формально он является рискованным, но не проблемным. Известно, что сейчас ВТБ ведет переговоры с Юсуфовым о покупке его доли в Банке Москвы. Согласно плану санации банка, структуры ВТБ должны получить в нем не менее 75% (сейчас у ВТБ — 46,48% и 50% минус две акции в ССГ, владеющей 17,3% акций банка). Оформление этой сделки будет непростым: ВТБ, с одной стороны, нужно договориться об увеличении своей доли, а с другой — добиться того, чтобы кредит Юсуфова был погашен после реализации им акций. «В принципе ВТБ может настаивать на том, чтобы Виталий Юсуфов не получил как таковые денежные средства: они бы сразу были направлены на погашение кредита, — отмечает директор департамента оценки Crowe Horwath РБС Максим Тищенко. — Однако неизвестно, захочет ли принять такие условия Юсуфов. Если верить версии о том, что при покупке акций Банка Москвы он не имел договоренностей с ВТБ о дальнейшей продаже своего пакета, то теоретически господин Юсуфов может не согласиться. Впрочем, ВТБ в этом случае признает этот кредит невозвратным и спишет его за счет резервов, сформированных из средств господдержки». В ВТБ накануне не стали комментировать ход переговоров с другими акционерами.