«НРА» подтвердило индивидуальный рейтинг кредитоспособности «ИНВЕСТБАНК»
«Национальное Рейтинговое Агентство» подтвердило индивидуальный рейтинг кредитоспособности ОАО Акционерный коммерческий банк «ИНВЕСТБАНК» (г. Калининград) на уровне «А+» (высокая кредитоспособность, первый уровень).
Индивидуальный рейтинг кредитоспособности на уровне «А» высокая кредитоспособность, второй уровень был присвоен АКБ «Инвестбанк» (ОАО) 20 ноября 2008 года и повышен до уровня «А+» высокая кредитоспособность, первый уровень 15 декабря 2009 года.
Акционерный коммерческий банк «ИНВЕСТБАНК» (открытое акционерное общество) основан в 1989 году в Калининграде (Генеральная лицензия Банка России №107, участник ССВ). В момент создания учредителями Банка выступили крупные региональные предприятия. В апреле 2008 года зарегистрирован дополнительный выпуск акций, размещенных путем конвертации в акции Банка бумаг ОАО «Воронежпромбанк», ОАО «Гранкомбанк» и ЗАО «Конверсбанк». В результате реорганизации АКБ «Инвестбанк» (ОАО) стал правопреемником всех присоединенных банков. Мажоритарным акционером Банка является предприниматель Владимир Антонов (40,04%, занимает пост Первого Заместителя Председателя Правления). Другие акционеры – ООО «ТрейдИмпекс» (19,99%, мажоритарный владелец С.В. Менделеев), «Реха Холдингс Лимитед» (14,46%, компания принадлежит УК «РенФин», группа Ренессанс»), ЗАО «Академгрупп» (16,94%), другие юридические и физические лица, доли которых не превышают 5%.
Банк активно работает на всех сегментах рынка и представляет собой универсальный кредитно-финансовый институт федерального уровня, предоставляющий банковские услуги крупным компаниям, малому и среднему бизнесу, частным лицам. Головной офис расположен в Калининграде. По состоянию на 01.11.2010 года действуют 8 филиалов: в Москве («Московский» и «Центральный»), Воронеже, Екатеринбурге, Ростове-на-Дону, Самаре, Новосибирске и Санкт-Петербурге. Сеть Банка включает также 31 дополнительный и 50 операционных офисов в Северо-Западном, Центральном, Уральском, Южном, Приволжском и Северном Федеральных Округах. В рамках реализации собственной стратегии, Банк планирует развитие клиентского кредитования, проектного финансирования, микрофинансирование субъектов МСБ. Повышению эффективности региональной сети будет способствовать внедрение высокомаржинальных розничных продуктов. Решать новые задачи, поставленные акционерами, будет новая команда менеджеров. С августа Председателем Правления Банка является экс-руководитель МБРР Сергей Зайцев.
На сегодняшний день, АКБ «Инвестбанк» (ОАО), являясь частью международной финансовой группы, обладает устойчивыми рыночными позициями в России и стабильно входит в ТОП-100 российских банков по величине активов. Структура активов хорошо диверсифицирована по классам. Доля кредитов, снизившись с начала года с ~72% до ~65%, обуславливает умеренный объем активов, связанных с кредитным риском. Тем не менее, объем выданных Банком клиентских кредитов, вырос на ~13%. Более 80% выданных ссуд – займы юридическим лицам из числа торговых, строительных, транспортных и финансовых компаний, в том числе финансирование компаний-нерезидентов, осуществляющих проекты в Прибалтике. Объемы операций со связанными сторонами находятся на удовлетворительном уровне. Риск зависимости Банка от ухудшения финансового состояния его крупнейших клиентов ограничен уровнем концентрации кредитного портфеля на 20 крупнейших заемщиках (менее 30%). При этом отношение 20 крупнейших заемщиков к собственным средствам на уровне ~210% является очень высоким показателем. Сформированные резервы в два раза превышают просроченную задолженность. Агентство отмечает понижательную динамику проблемных кредитов, подтверждающую хорошую практику Банка по возврату такой задолженности. Банк рассматривает инвестиции в ценные бумаги как один из способов локализации избыточной ликвидности, динамика портфеля ценных бумаг определяется конъюнктурой рынка. Приобретенный Банком портфель ценных бумаг (~17%) оценивается с невысоким уровнем риска.
Как и годом ранее, сдерживающее влияние на рейтинговую оценку оказывает уровень капитализации (показатели достаточности капитала принимают удовлетворительные значения и испытывают давление в связи с ростом объемов бизнеса): Банк соблюдает все внешние требования к уровню капитала, однако поддерживает соотношение капитала и активов, взвешенных с учетом риска на уровне, близком к обязательному значению. Планы собственников включают увеличение капитализации в 1 квартале 2011 года – как за счет субординированных займов, так и через увеличение капитала первого уровня.
Ресурсную базу Банка традиционно формируют клиентские обязательства (рост на ~30% год к году), состоящие из депозитов физических лиц (~50% всех обязательств Банка и ~75% клиентских депозитов), размещенных на срок до 3 лет, и корпоративных депозитов на текущих/расчетных счетах. Клиентские счета характеризуются низким уровнем концентрации (на долю 10 крупнейших кредиторов приходится ~7% депозитов), что является позитивным фактором в части поддержания финансовой гибкости Банка. На межбанковском рынке АКБ «Инвестбанк» (ОАО) является нетто-заемщиком. Средства кредитных организаций и выпущенные ценные бумаги (векселя) вместе составляют ~20% заемного финансирования – что, с одной стороны, снижает зависимость ресурсной базы от клиентских счетов, а с другой обуславливает ее зависимость от доверия инвесторов.
Прибыль Банка ниже среднерыночных показателей аналогичных по масштабам деятельности кредитных организаций, рентабельность основной деятельности невысокая и, с учетом принятых программ развития, будет поддерживаться на текущем уровне в среднесрочной перспективе. Менеджмент будет решать задачу по увеличению чистого процентного дохода, в том числе, за счет развития высокомаржинального бизнеса. Расширение ассортимента услуг должно также повысить комиссионный доход.
«Среди факторов, оказывающих положительное влияние на рейтинговую оценку - стабильная, хорошо диверсифицированная клиентская база и широкий территориальный охват (Банк представлен в 84 городах и населенных пунктах Российской Федерации), способность поддерживать приемлемое качество активов в условиях роста кредитования, достаточный объем сформированных резервов, хороший уровень и качество принятого в залог обеспечения. Запланированное на 1 квартал 2011 года увеличение собственных средств обеспечит дальнейший рост объемов бизнеса и снизит давление на капитал», - комментирует Карина Артемьева, начальник аналитического управления Национального Рейтингового Агентства.
По-прежнему отмечая взвешенный подход Банка к управлению рисками и доказанную на практике способность ограничивать риски, вызванные реорганизацией и быстрым ростом активов, Агентство - учитывая планы Банка по расширению программ кредитования – отмечает важность усилий менеджмента, направленных на укрепление процедур риск-менеджмента и мониторинга рисков.
АКБ «ИНВЕСТБАНК» (ОАО) является профессиональным участником рынка ценных бумаг, входит в состав региональных, национальных и международных общественных и финансовых организаций и ассоциаций.
Банк располагает отчётностью по МСФО, аудированной ООО «Моор Стивенс».
Индивидуальный рейтинг кредитоспособности на уровне «А» высокая кредитоспособность, второй уровень был присвоен АКБ «Инвестбанк» (ОАО) 20 ноября 2008 года и повышен до уровня «А+» высокая кредитоспособность, первый уровень 15 декабря 2009 года.
Акционерный коммерческий банк «ИНВЕСТБАНК» (открытое акционерное общество) основан в 1989 году в Калининграде (Генеральная лицензия Банка России №107, участник ССВ). В момент создания учредителями Банка выступили крупные региональные предприятия. В апреле 2008 года зарегистрирован дополнительный выпуск акций, размещенных путем конвертации в акции Банка бумаг ОАО «Воронежпромбанк», ОАО «Гранкомбанк» и ЗАО «Конверсбанк». В результате реорганизации АКБ «Инвестбанк» (ОАО) стал правопреемником всех присоединенных банков. Мажоритарным акционером Банка является предприниматель Владимир Антонов (40,04%, занимает пост Первого Заместителя Председателя Правления). Другие акционеры – ООО «ТрейдИмпекс» (19,99%, мажоритарный владелец С.В. Менделеев), «Реха Холдингс Лимитед» (14,46%, компания принадлежит УК «РенФин», группа Ренессанс»), ЗАО «Академгрупп» (16,94%), другие юридические и физические лица, доли которых не превышают 5%.
Банк активно работает на всех сегментах рынка и представляет собой универсальный кредитно-финансовый институт федерального уровня, предоставляющий банковские услуги крупным компаниям, малому и среднему бизнесу, частным лицам. Головной офис расположен в Калининграде. По состоянию на 01.11.2010 года действуют 8 филиалов: в Москве («Московский» и «Центральный»), Воронеже, Екатеринбурге, Ростове-на-Дону, Самаре, Новосибирске и Санкт-Петербурге. Сеть Банка включает также 31 дополнительный и 50 операционных офисов в Северо-Западном, Центральном, Уральском, Южном, Приволжском и Северном Федеральных Округах. В рамках реализации собственной стратегии, Банк планирует развитие клиентского кредитования, проектного финансирования, микрофинансирование субъектов МСБ. Повышению эффективности региональной сети будет способствовать внедрение высокомаржинальных розничных продуктов. Решать новые задачи, поставленные акционерами, будет новая команда менеджеров. С августа Председателем Правления Банка является экс-руководитель МБРР Сергей Зайцев.
На сегодняшний день, АКБ «Инвестбанк» (ОАО), являясь частью международной финансовой группы, обладает устойчивыми рыночными позициями в России и стабильно входит в ТОП-100 российских банков по величине активов. Структура активов хорошо диверсифицирована по классам. Доля кредитов, снизившись с начала года с ~72% до ~65%, обуславливает умеренный объем активов, связанных с кредитным риском. Тем не менее, объем выданных Банком клиентских кредитов, вырос на ~13%. Более 80% выданных ссуд – займы юридическим лицам из числа торговых, строительных, транспортных и финансовых компаний, в том числе финансирование компаний-нерезидентов, осуществляющих проекты в Прибалтике. Объемы операций со связанными сторонами находятся на удовлетворительном уровне. Риск зависимости Банка от ухудшения финансового состояния его крупнейших клиентов ограничен уровнем концентрации кредитного портфеля на 20 крупнейших заемщиках (менее 30%). При этом отношение 20 крупнейших заемщиков к собственным средствам на уровне ~210% является очень высоким показателем. Сформированные резервы в два раза превышают просроченную задолженность. Агентство отмечает понижательную динамику проблемных кредитов, подтверждающую хорошую практику Банка по возврату такой задолженности. Банк рассматривает инвестиции в ценные бумаги как один из способов локализации избыточной ликвидности, динамика портфеля ценных бумаг определяется конъюнктурой рынка. Приобретенный Банком портфель ценных бумаг (~17%) оценивается с невысоким уровнем риска.
Как и годом ранее, сдерживающее влияние на рейтинговую оценку оказывает уровень капитализации (показатели достаточности капитала принимают удовлетворительные значения и испытывают давление в связи с ростом объемов бизнеса): Банк соблюдает все внешние требования к уровню капитала, однако поддерживает соотношение капитала и активов, взвешенных с учетом риска на уровне, близком к обязательному значению. Планы собственников включают увеличение капитализации в 1 квартале 2011 года – как за счет субординированных займов, так и через увеличение капитала первого уровня.
Ресурсную базу Банка традиционно формируют клиентские обязательства (рост на ~30% год к году), состоящие из депозитов физических лиц (~50% всех обязательств Банка и ~75% клиентских депозитов), размещенных на срок до 3 лет, и корпоративных депозитов на текущих/расчетных счетах. Клиентские счета характеризуются низким уровнем концентрации (на долю 10 крупнейших кредиторов приходится ~7% депозитов), что является позитивным фактором в части поддержания финансовой гибкости Банка. На межбанковском рынке АКБ «Инвестбанк» (ОАО) является нетто-заемщиком. Средства кредитных организаций и выпущенные ценные бумаги (векселя) вместе составляют ~20% заемного финансирования – что, с одной стороны, снижает зависимость ресурсной базы от клиентских счетов, а с другой обуславливает ее зависимость от доверия инвесторов.
Прибыль Банка ниже среднерыночных показателей аналогичных по масштабам деятельности кредитных организаций, рентабельность основной деятельности невысокая и, с учетом принятых программ развития, будет поддерживаться на текущем уровне в среднесрочной перспективе. Менеджмент будет решать задачу по увеличению чистого процентного дохода, в том числе, за счет развития высокомаржинального бизнеса. Расширение ассортимента услуг должно также повысить комиссионный доход.
«Среди факторов, оказывающих положительное влияние на рейтинговую оценку - стабильная, хорошо диверсифицированная клиентская база и широкий территориальный охват (Банк представлен в 84 городах и населенных пунктах Российской Федерации), способность поддерживать приемлемое качество активов в условиях роста кредитования, достаточный объем сформированных резервов, хороший уровень и качество принятого в залог обеспечения. Запланированное на 1 квартал 2011 года увеличение собственных средств обеспечит дальнейший рост объемов бизнеса и снизит давление на капитал», - комментирует Карина Артемьева, начальник аналитического управления Национального Рейтингового Агентства.
По-прежнему отмечая взвешенный подход Банка к управлению рисками и доказанную на практике способность ограничивать риски, вызванные реорганизацией и быстрым ростом активов, Агентство - учитывая планы Банка по расширению программ кредитования – отмечает важность усилий менеджмента, направленных на укрепление процедур риск-менеджмента и мониторинга рисков.
АКБ «ИНВЕСТБАНК» (ОАО) является профессиональным участником рынка ценных бумаг, входит в состав региональных, национальных и международных общественных и финансовых организаций и ассоциаций.
Банк располагает отчётностью по МСФО, аудированной ООО «Моор Стивенс».