«НРА» подтвердило индивидуальный рейтинг кредитоспособности «Вятка-банк»
«Национальное Рейтинговое Агентство» подтвердило индивидуальный рейтинг кредитоспособности АКБ «Вятка-банк» (ОАО) (г. Киров) на уровне «А» (высокая кредитоспособность, второй уровень).
Индивидуальный рейтинг кредитоспособности на уровне «А-» высокая кредитоспособность, третий уровень был присвоен АКБ «Вятка-банк» (ОАО) в июле 2009 года и повышен до уровня «А» высокая кредитоспособность, второй уровень 06.04.2010 года.
АКБ «Вятка-банк» (ОАО), рег.№902 образован в 1990 году (прежнее наименование - Кировский коммерческий банк «Вятка-банк»). На этапе создания банка его учредителями выступили 58 юридических лиц, осуществляющих свою деятельность на территории Кировской области. На сегодняшний день наиболее крупными пакетами акций банка владеют Департамент государственной собственности Кировской области (7,57%) и член Председатель Совета директоров АКБ «Вятка-Банк» Григорий Гусельников (90,57%). Банк обладает необходимым набором Лицензий ЦБ РФ для осуществления банковской деятельности, является членом профессиональных сообществ и ассоциаций, с февраля 2005 года является членом Системы обязательного страхования вкладов (№559).
Реализуя основную задачу собственной стратегии развития – превращение Банка в лидирующее региональное кредитное учреждение - АКБ «Вятка-банк» (ОАО) предоставляет исчерпывающий перечень современных банковских услуг, как для корпоративных клиентов, субъектов малого и среднего бизнеса, так и для частных лиц. Головной офис расположен в Кирове.
Региональная структура Банка, ориентированная на ключевые направления его бизнеса, включает 25 дополнительных офисов и 4 операционные кассы в Кирове и области, а также два представительства – в Московской области и Йошкар-Оле. В рамках реализации стратегии, направленной на увеличение объема операций, распространение офисной сети и географии присутствия Банка будет продолжено. Уже в первом квартале 2011 года запланировано открытие филиала в Москве, который сосредоточится на развитии кредитных операций Банка и усилении розничной составляющей его кредитного портфеля. Кроме того, в 2011 году Банк будет представлен в Перми и Ульяновске. Менеджмент Банка вносит изменения в оргструктуру кредитной организации, адекватные расширению территориального охвата.
Продемонстрировав стабильную повышательную динамику ключевых финансовых показателей, АКБ «Вятка-банк» (ОАО) в 2010 году вошел в ТОП-200 российских кредитных институтов по величине активов. При этом позиции в рэнкингах по величине чистой прибыли на всем протяжении отчетного периода стабильно выше сопоставимых по масштабам бизнеса и рыночной позиции кредитных организаций (Банк демонстрирует хорошие финансовые результаты, показатели рентабельности активов и капитала принимают высокие значения). Прибыль Банка поддерживается отсутствием необходимости осуществлять значительные инвестиции в формирование резервов на потери, комиссионными доходами и доходами от валюто-обменных операций.
В рамках периода Банк нарастил клиентский кредитный портфель до ~6 млрд. руб. (~60% активов, увеличение на ~80% год к году). Агентство отмечает опережающий рост кредитного портфеля юридических лиц в сравнении с динамикой розничных займов: кредитный портфель состоит из кредитов физическим лицам (~25%) и быстрорастущего портфеля кредитов юридическим лицам (практически двукратное увеличение за период). В отчетном периоде Банк усиливал собственные критерии классификации кредитного риска, что позволило обеспечить, в том числе, невысокие показатели просроченной задолженности (~2% кредитного портфеля). Традиционно, кредитный портфель Банка характеризуется достаточным уровнем и качеством принятого в залог обеспечения, адекватным резервированием и диверсифицированной структурой в разрезе отраслевой принадлежности заемщиков. Доля 20 крупнейших заемщиков составляет ~40% кредитного портфеля и ~180% собственных средств, что является удовлетворительными показателями, которые, однако, будут улучшаться с увеличением капитала в 1 квартале 2011 года и развитием розничного сегмента кредитования. Кредиты сроком свыше 3 лет выдаются, главным образом, по программам кредитования субъектов МСБ (сотрудничество с РосБР). Объем пролонгированных займов не превышает 5% выданных кредитов. Учитывая планы Банка по дальнейшему росту кредитования, потребуется приложить усилия для укрепления процедур риск-менеджмента и усиления мониторинга рисков. На межбанковском рынке АКБ «Вятка-банк» (ОАО) выступает нетто-кредитором, размещая избыточную ликвидность.
Ресурсная база Банка состоит в основном из клиентских депозитов (на 01.11.2010 ~85% пассивов и свыше ~95% обязательств), где доминируют средства физических лиц, размещенные в срочные депозиты, главным образом, на срок свыше 1 года (доля средств физлиц в обязательствах свыше 70%). Как положительный фактор, Агентство отмечает низкую концентрацию ресурсной базы на отдельных источниках фондирования: по состоянию на 01.11.2010 г. на 10 крупнейших кредиторов приходилось около 15% совокупных клиентских депозитов. Расширение продуктовой линейки, планируемое менеджментом, позволит увеличить долю депозитов юридических лиц и снизить стоимость фондирования. Анализ отчетности свидетельствует также о повышательной динамике средств на счетах «до востребования», чему способствует как территориальное расширение сети, так и хорошая деловая репутация Банка в основном регионе присутствия. Зависимость Банка от рыночных источников привлечения оценивается Агентством как низкая.
АКБ «Вятка-банк» (ОАО) относится к региональным банкам средней капитализации; величина собственных средств на 01.11.2010 составила 1,2 млрд. руб. На повестку дня внеочередного собрания акционеров 17 декабря 2010 года выносится вопрос об увеличении уставного капитала Банка путем размещения дополнительных именных акций на общую номинальную стоимость 1,043 млрд. руб. Повышение собственных средств обеспечивают также капитализация прибыли и субординированные займы (предоставленный, на 150 млн. руб. в 1 квартале 2010 года, и на сумму 160 млн. руб. в 4 квартале 2010 года).
Банк не имеет лицензии профучастника рынка ценных бумаг и осуществляет торговлю с помощью брокеров. Стратегия Банка на финансовом рынке направлена на размещение избыточной ликвидности посредством вложений в ценные бумаги российских эмитентов – акции, корпоративные и муниципальные облигации, ОФЗ, а также еврооблигации российских компаний. Портфель ценных бумаг, приобретенных банком, оценивается со средним уровнем риска. Учитывая при этом незначительные объемы операций на фондовом рынке, а также тот факт, что подавляющая часть активов и пассивов Банка номинирована в рублях, в целом, уровень рыночного риска, которому подвержен Банк, оценивается как невысокий
«Рейтинговая оценка по-прежнему учитывает сложившуюся деловую репутацию АКБ «Вятка-банк» (ОАО) в бизнес-среде региона, давние, прочные связи с клиентами и наличие собственника, демонстрирующего свою поддержку кредитной организации. Доказанная на практике устойчивость Банка к негативным внешним воздействиям, запланированное на 1 квартал 2011 года увеличение капитала первого уровня обеспечат дальнейший рост объемов бизнеса. Среди позитивных факторов, влияющих на рейтинг - расширение сетевой инфраструктуры, выход за пределы Кировской области и расширение территориального охвата, стабильная повышательная динамика оборотов, свидетельствующая о росте клиентской активности, способность Банка поддерживать приемлемое качество активов в условиях роста объемов кредитования, эффективная и прибыльная деятельность», - комментирует Карина Артемьева, начальник аналитического управления Национального Рейтингового Агентства.
Банк располагает полноценной системой управления финансовыми ресурсами и осуществляет взвешенную и консервативную политику в области управления ликвидностью, формирует достаточный объем средств мгновенной и текущей ликвидности. Уровень долговой нагрузки оценивается как низкий. Рейтинговая оценка учитывает стратегическую значимость Банка для его основного региона присутствия, где он является одним из крупнейших налогоплательщиков среди действующих кредитных организаций, крупным кредитором предприятий реального сектора экономики.
Банк располагает отчётностью по МСФО, аудированной ЗАО «Универс-Аудит» (г. Москва).
Индивидуальный рейтинг кредитоспособности на уровне «А-» высокая кредитоспособность, третий уровень был присвоен АКБ «Вятка-банк» (ОАО) в июле 2009 года и повышен до уровня «А» высокая кредитоспособность, второй уровень 06.04.2010 года.
АКБ «Вятка-банк» (ОАО), рег.№902 образован в 1990 году (прежнее наименование - Кировский коммерческий банк «Вятка-банк»). На этапе создания банка его учредителями выступили 58 юридических лиц, осуществляющих свою деятельность на территории Кировской области. На сегодняшний день наиболее крупными пакетами акций банка владеют Департамент государственной собственности Кировской области (7,57%) и член Председатель Совета директоров АКБ «Вятка-Банк» Григорий Гусельников (90,57%). Банк обладает необходимым набором Лицензий ЦБ РФ для осуществления банковской деятельности, является членом профессиональных сообществ и ассоциаций, с февраля 2005 года является членом Системы обязательного страхования вкладов (№559).
Реализуя основную задачу собственной стратегии развития – превращение Банка в лидирующее региональное кредитное учреждение - АКБ «Вятка-банк» (ОАО) предоставляет исчерпывающий перечень современных банковских услуг, как для корпоративных клиентов, субъектов малого и среднего бизнеса, так и для частных лиц. Головной офис расположен в Кирове.
Региональная структура Банка, ориентированная на ключевые направления его бизнеса, включает 25 дополнительных офисов и 4 операционные кассы в Кирове и области, а также два представительства – в Московской области и Йошкар-Оле. В рамках реализации стратегии, направленной на увеличение объема операций, распространение офисной сети и географии присутствия Банка будет продолжено. Уже в первом квартале 2011 года запланировано открытие филиала в Москве, который сосредоточится на развитии кредитных операций Банка и усилении розничной составляющей его кредитного портфеля. Кроме того, в 2011 году Банк будет представлен в Перми и Ульяновске. Менеджмент Банка вносит изменения в оргструктуру кредитной организации, адекватные расширению территориального охвата.
Продемонстрировав стабильную повышательную динамику ключевых финансовых показателей, АКБ «Вятка-банк» (ОАО) в 2010 году вошел в ТОП-200 российских кредитных институтов по величине активов. При этом позиции в рэнкингах по величине чистой прибыли на всем протяжении отчетного периода стабильно выше сопоставимых по масштабам бизнеса и рыночной позиции кредитных организаций (Банк демонстрирует хорошие финансовые результаты, показатели рентабельности активов и капитала принимают высокие значения). Прибыль Банка поддерживается отсутствием необходимости осуществлять значительные инвестиции в формирование резервов на потери, комиссионными доходами и доходами от валюто-обменных операций.
В рамках периода Банк нарастил клиентский кредитный портфель до ~6 млрд. руб. (~60% активов, увеличение на ~80% год к году). Агентство отмечает опережающий рост кредитного портфеля юридических лиц в сравнении с динамикой розничных займов: кредитный портфель состоит из кредитов физическим лицам (~25%) и быстрорастущего портфеля кредитов юридическим лицам (практически двукратное увеличение за период). В отчетном периоде Банк усиливал собственные критерии классификации кредитного риска, что позволило обеспечить, в том числе, невысокие показатели просроченной задолженности (~2% кредитного портфеля). Традиционно, кредитный портфель Банка характеризуется достаточным уровнем и качеством принятого в залог обеспечения, адекватным резервированием и диверсифицированной структурой в разрезе отраслевой принадлежности заемщиков. Доля 20 крупнейших заемщиков составляет ~40% кредитного портфеля и ~180% собственных средств, что является удовлетворительными показателями, которые, однако, будут улучшаться с увеличением капитала в 1 квартале 2011 года и развитием розничного сегмента кредитования. Кредиты сроком свыше 3 лет выдаются, главным образом, по программам кредитования субъектов МСБ (сотрудничество с РосБР). Объем пролонгированных займов не превышает 5% выданных кредитов. Учитывая планы Банка по дальнейшему росту кредитования, потребуется приложить усилия для укрепления процедур риск-менеджмента и усиления мониторинга рисков. На межбанковском рынке АКБ «Вятка-банк» (ОАО) выступает нетто-кредитором, размещая избыточную ликвидность.
Ресурсная база Банка состоит в основном из клиентских депозитов (на 01.11.2010 ~85% пассивов и свыше ~95% обязательств), где доминируют средства физических лиц, размещенные в срочные депозиты, главным образом, на срок свыше 1 года (доля средств физлиц в обязательствах свыше 70%). Как положительный фактор, Агентство отмечает низкую концентрацию ресурсной базы на отдельных источниках фондирования: по состоянию на 01.11.2010 г. на 10 крупнейших кредиторов приходилось около 15% совокупных клиентских депозитов. Расширение продуктовой линейки, планируемое менеджментом, позволит увеличить долю депозитов юридических лиц и снизить стоимость фондирования. Анализ отчетности свидетельствует также о повышательной динамике средств на счетах «до востребования», чему способствует как территориальное расширение сети, так и хорошая деловая репутация Банка в основном регионе присутствия. Зависимость Банка от рыночных источников привлечения оценивается Агентством как низкая.
АКБ «Вятка-банк» (ОАО) относится к региональным банкам средней капитализации; величина собственных средств на 01.11.2010 составила 1,2 млрд. руб. На повестку дня внеочередного собрания акционеров 17 декабря 2010 года выносится вопрос об увеличении уставного капитала Банка путем размещения дополнительных именных акций на общую номинальную стоимость 1,043 млрд. руб. Повышение собственных средств обеспечивают также капитализация прибыли и субординированные займы (предоставленный, на 150 млн. руб. в 1 квартале 2010 года, и на сумму 160 млн. руб. в 4 квартале 2010 года).
Банк не имеет лицензии профучастника рынка ценных бумаг и осуществляет торговлю с помощью брокеров. Стратегия Банка на финансовом рынке направлена на размещение избыточной ликвидности посредством вложений в ценные бумаги российских эмитентов – акции, корпоративные и муниципальные облигации, ОФЗ, а также еврооблигации российских компаний. Портфель ценных бумаг, приобретенных банком, оценивается со средним уровнем риска. Учитывая при этом незначительные объемы операций на фондовом рынке, а также тот факт, что подавляющая часть активов и пассивов Банка номинирована в рублях, в целом, уровень рыночного риска, которому подвержен Банк, оценивается как невысокий
«Рейтинговая оценка по-прежнему учитывает сложившуюся деловую репутацию АКБ «Вятка-банк» (ОАО) в бизнес-среде региона, давние, прочные связи с клиентами и наличие собственника, демонстрирующего свою поддержку кредитной организации. Доказанная на практике устойчивость Банка к негативным внешним воздействиям, запланированное на 1 квартал 2011 года увеличение капитала первого уровня обеспечат дальнейший рост объемов бизнеса. Среди позитивных факторов, влияющих на рейтинг - расширение сетевой инфраструктуры, выход за пределы Кировской области и расширение территориального охвата, стабильная повышательная динамика оборотов, свидетельствующая о росте клиентской активности, способность Банка поддерживать приемлемое качество активов в условиях роста объемов кредитования, эффективная и прибыльная деятельность», - комментирует Карина Артемьева, начальник аналитического управления Национального Рейтингового Агентства.
Банк располагает полноценной системой управления финансовыми ресурсами и осуществляет взвешенную и консервативную политику в области управления ликвидностью, формирует достаточный объем средств мгновенной и текущей ликвидности. Уровень долговой нагрузки оценивается как низкий. Рейтинговая оценка учитывает стратегическую значимость Банка для его основного региона присутствия, где он является одним из крупнейших налогоплательщиков среди действующих кредитных организаций, крупным кредитором предприятий реального сектора экономики.
Банк располагает отчётностью по МСФО, аудированной ЗАО «Универс-Аудит» (г. Москва).