Возвращение нотариуса
Изменение порядка регистрации ипотеки сделает ее дороже.
Поправки в действующий порядок регистрации ипотеки предусмотрены проектом, опубликованным для обсуждения на сайтах Высшего арбитражного суда (ВАС) и портале российского частного права privlaw.ru, сообщают «Ведомости».
По новой редакции Гражданского кодекса ипотека становится вещным правом, а все сделки с недвижимостью должны быть нотариально заверены. При этом процесс регистрации сделки проходит через самого нотариуса: он собирает документы с заемщика и кредитора, проводит их правовую экспертизу, отсылает регистратору и получает свидетельство.
Комиссия нотариуса обычно составляет 1% от суммы договора купли-продажи, то есть от стоимости приобретаемой квартиры, поясняет вице-президент Райффайзен-банка Андрей Степаненко. Расходы делятся между заемщиком и кредитором, которые за эти деньги получают нотариальную защиту.
По мнению заместителя председателя правления Нордеа-банка Андрея Мальцева, нотариальное заверение договора «ни в коей степени не минимизирует риски», а лишь увеличивает расходы на оформление сделки.
Существенным минусом включения нотариуса в процесс ипотечного кредитования можно считать необходимость одновременного физического присутствия в одном месте сторон договора (заемщика и уполномоченного представителя банка) и нотариуса. Кроме того, в случае внесения изменений в договор ипотеки или при заключении дополнительных соглашений указанные документы тоже потребуют нотариального удостоверения.
Требование о нотариальном удостоверении договора ипотеки было отменено Федеральным законом от 30 декабря 2004 года № 216-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «Об ипотеке (залоге недвижимости)». Начиная с 2005 года требуется только заключение договора ипотеки в письменной форме и его государственная регистрация.
В настоящее время при заключении договора ипотеки заемщик, помимо процентов по кредиту, может нести множество дополнительных расходов, в том числе оплачивать рассмотрение банком кредитной заявки, оценку стоимости жилья, проверку объекта ипотеки, банковские сборы и комиссии, аренду банковской ячейки, услуги риэлтора и ипотечного брокера. Нотариальное заверение договора ипотеки до сих пор не являлось обязательным, но некоторые банки такую практику применяли.
По словам вице-президента Московского банка реконструкции и развития Максима Короткина, средние ставки по ипотеке сейчас составляют 12-13%, а госбанки, обладающие дешевым фондированием, могут позволить себе выдавать ипотеку и под 10%. Однако, несмотря на снижение ставок и либерализацию условий выдачи (снижение первоначального взноса до 10 – 20%, прием справок о доходах в свободной форме), для заемщиков с учетом сроков и сумм кредитов ипотека остается дорогим удовольствием, а включение в процесс оформления сделки нотариуса сделает его еще дороже.
Поправки в действующий порядок регистрации ипотеки предусмотрены проектом, опубликованным для обсуждения на сайтах Высшего арбитражного суда (ВАС) и портале российского частного права privlaw.ru, сообщают «Ведомости».
По новой редакции Гражданского кодекса ипотека становится вещным правом, а все сделки с недвижимостью должны быть нотариально заверены. При этом процесс регистрации сделки проходит через самого нотариуса: он собирает документы с заемщика и кредитора, проводит их правовую экспертизу, отсылает регистратору и получает свидетельство.
Комиссия нотариуса обычно составляет 1% от суммы договора купли-продажи, то есть от стоимости приобретаемой квартиры, поясняет вице-президент Райффайзен-банка Андрей Степаненко. Расходы делятся между заемщиком и кредитором, которые за эти деньги получают нотариальную защиту.
По мнению заместителя председателя правления Нордеа-банка Андрея Мальцева, нотариальное заверение договора «ни в коей степени не минимизирует риски», а лишь увеличивает расходы на оформление сделки.
Существенным минусом включения нотариуса в процесс ипотечного кредитования можно считать необходимость одновременного физического присутствия в одном месте сторон договора (заемщика и уполномоченного представителя банка) и нотариуса. Кроме того, в случае внесения изменений в договор ипотеки или при заключении дополнительных соглашений указанные документы тоже потребуют нотариального удостоверения.
Требование о нотариальном удостоверении договора ипотеки было отменено Федеральным законом от 30 декабря 2004 года № 216-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «Об ипотеке (залоге недвижимости)». Начиная с 2005 года требуется только заключение договора ипотеки в письменной форме и его государственная регистрация.
В настоящее время при заключении договора ипотеки заемщик, помимо процентов по кредиту, может нести множество дополнительных расходов, в том числе оплачивать рассмотрение банком кредитной заявки, оценку стоимости жилья, проверку объекта ипотеки, банковские сборы и комиссии, аренду банковской ячейки, услуги риэлтора и ипотечного брокера. Нотариальное заверение договора ипотеки до сих пор не являлось обязательным, но некоторые банки такую практику применяли.
По словам вице-президента Московского банка реконструкции и развития Максима Короткина, средние ставки по ипотеке сейчас составляют 12-13%, а госбанки, обладающие дешевым фондированием, могут позволить себе выдавать ипотеку и под 10%. Однако, несмотря на снижение ставок и либерализацию условий выдачи (снижение первоначального взноса до 10 – 20%, прием справок о доходах в свободной форме), для заемщиков с учетом сроков и сумм кредитов ипотека остается дорогим удовольствием, а включение в процесс оформления сделки нотариуса сделает его еще дороже.