НРА повысило рейтинг кредитоспособности АКБ «Легион»
«Национальное Рейтинговое Агентство» повысило индивидуальный рейтинг кредитоспособности АКБ «Легион» (ЗАО) (г. Москва) до уровня «А-» (высокая кредитоспособность, третий уровень).
Индивидуальный рейтинг кредитоспособности на уровне ВВВ+, достаточная кредитоспособность, первый уровень был присвоен Банку 13 февраля 2009 года.
АКБ «Легион» (лицензия на осуществление банковских операций № 3117, участник системы страхования вкладов) – средний по размеру активов московский банк, акции которого распределены между его топ-менеджерами (52,63%) и юридическими лицами – партнерами (47,37%). В ноябре 2009 года Банк был преобразован из ООО в ЗАО. Помимо банковской, АКБ «Легион» (ЗАО) обладает лицензиями профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление дилерской, брокерской, депозитарной деятельности и деятельности по управлению ценными бумагами. Региональная сеть Банка включает 7 филиалов в Пушкино, Иваново, Владимире, Санкт-Петербурге, Пензе, Нижнем Новгороде и Норильске и 14 дополнительных офисов.
C приходом новой команды в 2003 году, Банк позиционируется как универсальный, и в дальнейшем не предполагает специализироваться на каких-либо отдельных продуктах и услугах, а также категориях клиентов. В текущих условиях операционной среды Банк сосредоточен на высоком качестве обслуживания клиентов, индивидуальном подходе к их потребностям, расширении продуктовой линейки за счет внедрения новых продуктов и адаптации существующих. Стратегия развития сетевой инфраструктуры Банка предполагает акцент на открытии точек обслуживания, ориентированных как на комплексное и индивидуальное обслуживание клиентов (универсальные), так и на развитие отдельных направлений бизнеса (целевые).
Приняты меры по поддержке капитализации (к 1 марта 2010 года регулятивный показатель достаточности капитала сократился до 10,87%). В течение 2010 года предполагается увеличение уставного капитала до ~600 млн. руб., при этом собственные средства могут составить ~1 млрд.руб. Увеличение капитала обуславливает возможность для продолжения запланированного роста активов, а также позволит Банку поддерживать адекватные показатели достаточности капитала в среднесрочной перспективе.
Доля ссудной задолженности обуславливает умеренный объем активов Банка, связанный с кредитным риском (кредитный портфель ~40% активов). Банк поддерживает хорошую отраслевую диверсификацию кредитного портфеля и невысокую концентрацию кредитного риска на группе 20 крупнейших заемщиков. В кредитном портфеле превалируют займы корпоративным клиентам и субъектам МСБ (90% портфеля). Планы банка предусматривают доведение доли кредитов, выдаваемых физическим лицам, до 40%. С сентября 2009 года АКБ «Легион» (ЗАО) – участник программы кредитования субъектов малого и среднего бизнеса по программе РосБР. Проблемная задолженность не превышает 3% портфеля и относятся к займам, выданным малому и среднему бизнесу, а также строительному сектору.
Комфортные позиций ликвидности - традиционно, одна из ключевых составляющих деятельности Банка. Высоколиквидные активы (денежные средства и эквиваленты, а также ценные бумаги, которые могут использоваться для рефинансирования в ЦБ РФ) стабильно поддерживаются на достаточно высоком уровне в структуре активов. Рост портфеля ценных бумаг обусловлен необходимостью регулирования валютной позиции (в частности, Банк приобретал «хеджевый» пакет валютных бумаг), а также стремлением получить доход и диверсифицировать собственную структуру доходов. 95% бумаг, приобретенных банком, входят в ломбардный список. В портфеле преобладают вложения в облигации. КБ «Легион» (ЗАО) - активный участник финансового рынка, имеет репутацию надежного партнера и контрагента и традиционно выступает по отношению к рынку МБК в качестве нетто-донора.
База фондирования состоит преимущественно из депозитов юридических и физических лиц (в 2009 году росла доля срочных депозитов, на которые сегодня приходится более 50% обязательств перед клиентами). Доминирующая отрасль в структуре клиентского портфеля отсутствует. Грамотная маркетинговая политика Банка, направленная, в том числе на расширение перечня предоставляемых физическим лицам услуг, позволила довести долю обязательств перед населением в общей структуре клиентских ресурсов до ~50%. Основная часть привлеченных ресурсов физических лиц сосредоточена на сроке до 1 года. Диверсифицированная по срокам привлечения база фондирования способствует хорошей финансовой гибкости Банка. Уровень долговой нагрузки – низкий.
Банк является прибыльным, прибыль поддерживается доходами от операций с иностранной валютой и от операций с ценными бумагами, а развитие продуктового ряда способствует увеличению комиссионной составляющей в доходах.
«Повышение рейтинга отражает достигнутые Банком успехи в пошаговой реализации стратегии развития в сложных экономических условиях, развитие продуктового ряда, стабильный рост основных финансовых показателей, усиление диверсификации клиентской базы и развитие ее розничного направления, укрепление позиций Банка в сегменте кредитования МСБ, перспективный рост присутствия на региональных рынках, предстоящее повышение капитализации», - комментирует Карина Артемьева, начальник аналитического управления Национального Рейтингового Агентства.
Рейтинговая оценка учитывает наличие широкого спектра возможных источников фондирования, хорошее качества активов на фоне роста кредитного портфеля в сложных условиях операционной среды, невысокий уровень проблемных кредитов, по которым обеспечено хорошее резервирование, стабильные позиции ликвидности, приемлемые показатели прибыльности, текущую поддержку со стороны собственников, сильные связи Банка с его давними клиентами и партнерами, уровень организации бизнес-процессов и управления рисками.
Значительное внимание, уделяемое процессам и процедурам мониторинга и контроля рисков, высокий уровень корпоративного управления (в 2010 году будут проведены подготовительные работы для получения сертификата международного стандарта качества ISO 9001:2000), стабильная управленческая команда минимизируют уровни рисков бизнес-процессов и помогают Банку функционировать в текущих условиях российского финансового рынка.
АКБ «Легион» (ЗАО) - участник региональных, национальных и международных общественных и финансовых организаций и ассоциаций, располагает отчётностью по МСФО, аудированной ООО «Альт-Аудит».
Индивидуальный рейтинг кредитоспособности на уровне ВВВ+, достаточная кредитоспособность, первый уровень был присвоен Банку 13 февраля 2009 года.
АКБ «Легион» (лицензия на осуществление банковских операций № 3117, участник системы страхования вкладов) – средний по размеру активов московский банк, акции которого распределены между его топ-менеджерами (52,63%) и юридическими лицами – партнерами (47,37%). В ноябре 2009 года Банк был преобразован из ООО в ЗАО. Помимо банковской, АКБ «Легион» (ЗАО) обладает лицензиями профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление дилерской, брокерской, депозитарной деятельности и деятельности по управлению ценными бумагами. Региональная сеть Банка включает 7 филиалов в Пушкино, Иваново, Владимире, Санкт-Петербурге, Пензе, Нижнем Новгороде и Норильске и 14 дополнительных офисов.
C приходом новой команды в 2003 году, Банк позиционируется как универсальный, и в дальнейшем не предполагает специализироваться на каких-либо отдельных продуктах и услугах, а также категориях клиентов. В текущих условиях операционной среды Банк сосредоточен на высоком качестве обслуживания клиентов, индивидуальном подходе к их потребностям, расширении продуктовой линейки за счет внедрения новых продуктов и адаптации существующих. Стратегия развития сетевой инфраструктуры Банка предполагает акцент на открытии точек обслуживания, ориентированных как на комплексное и индивидуальное обслуживание клиентов (универсальные), так и на развитие отдельных направлений бизнеса (целевые).
Приняты меры по поддержке капитализации (к 1 марта 2010 года регулятивный показатель достаточности капитала сократился до 10,87%). В течение 2010 года предполагается увеличение уставного капитала до ~600 млн. руб., при этом собственные средства могут составить ~1 млрд.руб. Увеличение капитала обуславливает возможность для продолжения запланированного роста активов, а также позволит Банку поддерживать адекватные показатели достаточности капитала в среднесрочной перспективе.
Доля ссудной задолженности обуславливает умеренный объем активов Банка, связанный с кредитным риском (кредитный портфель ~40% активов). Банк поддерживает хорошую отраслевую диверсификацию кредитного портфеля и невысокую концентрацию кредитного риска на группе 20 крупнейших заемщиков. В кредитном портфеле превалируют займы корпоративным клиентам и субъектам МСБ (90% портфеля). Планы банка предусматривают доведение доли кредитов, выдаваемых физическим лицам, до 40%. С сентября 2009 года АКБ «Легион» (ЗАО) – участник программы кредитования субъектов малого и среднего бизнеса по программе РосБР. Проблемная задолженность не превышает 3% портфеля и относятся к займам, выданным малому и среднему бизнесу, а также строительному сектору.
Комфортные позиций ликвидности - традиционно, одна из ключевых составляющих деятельности Банка. Высоколиквидные активы (денежные средства и эквиваленты, а также ценные бумаги, которые могут использоваться для рефинансирования в ЦБ РФ) стабильно поддерживаются на достаточно высоком уровне в структуре активов. Рост портфеля ценных бумаг обусловлен необходимостью регулирования валютной позиции (в частности, Банк приобретал «хеджевый» пакет валютных бумаг), а также стремлением получить доход и диверсифицировать собственную структуру доходов. 95% бумаг, приобретенных банком, входят в ломбардный список. В портфеле преобладают вложения в облигации. КБ «Легион» (ЗАО) - активный участник финансового рынка, имеет репутацию надежного партнера и контрагента и традиционно выступает по отношению к рынку МБК в качестве нетто-донора.
База фондирования состоит преимущественно из депозитов юридических и физических лиц (в 2009 году росла доля срочных депозитов, на которые сегодня приходится более 50% обязательств перед клиентами). Доминирующая отрасль в структуре клиентского портфеля отсутствует. Грамотная маркетинговая политика Банка, направленная, в том числе на расширение перечня предоставляемых физическим лицам услуг, позволила довести долю обязательств перед населением в общей структуре клиентских ресурсов до ~50%. Основная часть привлеченных ресурсов физических лиц сосредоточена на сроке до 1 года. Диверсифицированная по срокам привлечения база фондирования способствует хорошей финансовой гибкости Банка. Уровень долговой нагрузки – низкий.
Банк является прибыльным, прибыль поддерживается доходами от операций с иностранной валютой и от операций с ценными бумагами, а развитие продуктового ряда способствует увеличению комиссионной составляющей в доходах.
«Повышение рейтинга отражает достигнутые Банком успехи в пошаговой реализации стратегии развития в сложных экономических условиях, развитие продуктового ряда, стабильный рост основных финансовых показателей, усиление диверсификации клиентской базы и развитие ее розничного направления, укрепление позиций Банка в сегменте кредитования МСБ, перспективный рост присутствия на региональных рынках, предстоящее повышение капитализации», - комментирует Карина Артемьева, начальник аналитического управления Национального Рейтингового Агентства.
Рейтинговая оценка учитывает наличие широкого спектра возможных источников фондирования, хорошее качества активов на фоне роста кредитного портфеля в сложных условиях операционной среды, невысокий уровень проблемных кредитов, по которым обеспечено хорошее резервирование, стабильные позиции ликвидности, приемлемые показатели прибыльности, текущую поддержку со стороны собственников, сильные связи Банка с его давними клиентами и партнерами, уровень организации бизнес-процессов и управления рисками.
Значительное внимание, уделяемое процессам и процедурам мониторинга и контроля рисков, высокий уровень корпоративного управления (в 2010 году будут проведены подготовительные работы для получения сертификата международного стандарта качества ISO 9001:2000), стабильная управленческая команда минимизируют уровни рисков бизнес-процессов и помогают Банку функционировать в текущих условиях российского финансового рынка.
АКБ «Легион» (ЗАО) - участник региональных, национальных и международных общественных и финансовых организаций и ассоциаций, располагает отчётностью по МСФО, аудированной ООО «Альт-Аудит».