Рейтинговое агентство «ak&m» подтвердило рейтинг «ЭКОПРОМБАНКа»
Рейтинговое агентство AK&M подтвердило АКБ «ЭКОПРОМБАНК» рейтинг кредитоспособности по национальной шкале «А» со стабильными перспективами. Рейтинг «А» означает, что АКБ «ЭКОПРОМБАНК» относится к классу заемщиков с высоким уровнем надежности. Риск несвоевременного выполнения обязательств низкий.
Среди ключевых позитивных факторов, поддерживающих рейтинговую оценку на высоком уровне, выделяется достаточно высокое качество кредитного портфеля. Уровень просроченной задолженности по выданным кредитам на 1 января 2010 года составляет 1.2% к ссудной задолженности, что лучше аналогичного показателя по банковской системе РФ (5%). Доля безнадежных и проблемных ссуд довольно низкая (0.55% и 0.33% соответственно), что свидетельствует о качественной кредитной политике руководства Банка и невысоком уровне кредитного риска. В Банке созданы резервы на возможные потери по ссудам в размере 303 млн. руб. – это в 5 раз больше объема просроченной задолженности. Уровень резервирования в ЭКОПРОМБАНКе превышает средний уровень резервирования по стране в 1.2 раза, поэтому можно сказать, что созданные резервы достаточны для кредитного портфеля с наблюдаемым уровнем качества. Вместе с тем негативным фактором является то, что более 80% просроченной задолженности имеет срок свыше 180 дней. Кроме того, суммарная доля ссуд наивысшего качества и нестандартных ссуд в общем объеме ссудной задолженности составляет всего 41.6%, а значительную долю имеют ссуды III категории качества – 57.6%.
Важным позитивным фактором для АКБ «ЭКОПРОМБАНК» является наличие собственников, обладающих существенной финансовой мощью. Акционерами Банка является ряд крупнейших химических предприятий России: ЗАО «Западно-Уральская химическая компания» – 43.32% акций банка; ОАО «Сильвинит» – 19.86%; ОАО «Минеральные удобрения» – 8.22%. Ретроспективный анализ показал, что акционеры прикладывают значительные усилия для развития Банка.
Высокую рейтинговую оценку поддерживает хорошее качество капитала Банка. По данным на 1 января 2010 года собственный капитал ЭКОПРОМБАНКа составил 2.27 млрд. руб. При этом доля основного капитала составляла чуть более 75%. Капитал первого уровня преимущественно сформирован за счет уставного капитала. Доля уставного капитала в собственном капитале на 1 января 2010 года составляет 75.1%, что существенно выше среднероссийского показателя на ту же дату (чуть более 27%). При этом дополнительный капитал на 89% состоит из субординированного кредита (500 млн. руб.).
Достаточность капитала ЭКОПРОМБАНКа высока. Все нормативы достаточности в ретроспективе всегда соответствовали требованиям ЦБ РФ. Норматив достаточности капитала АКБ «ЭКОПРОМБАНК» (Н1) в последние годы большую часть времени находился выше 30%. На 1 января 2010 года норматив составил 31.6% (для сравнения в среднем по стране порядка 20-21%).
Уровень ликвидности активов АКБ «ЭКОПРОМБАНК» находится на хорошем уровне. В структуре активов на последние отчетные даты достаточно высока доля ликвидных средств, что отражается на нормативных показателях ликвидности. Показатель мгновенной ликвидности (Н2) на 1 января 2010 года составил 82.9% (при минимально требуемом уровне в 15%), текущей ликвидности банка (Н3) – 85.4% (минимальный уровень – 50%). Кроме того, анализ внутренних нормативных документов и динамики показателей ликвидности, а также динамики доли ликвидных активов выявил, что руководство Банка придерживается консервативной стратегии управления ликвидностью.
В числе основных факторов, ограничивающих рейтинг АКБ «ЭКОПРОМБАНК» – наблюдающееся сокращение источников фондирования. Если обязательства Банка на 1 октября 2008 года были почти 9 млрд. руб., то к 1 января 2009 года они сократились почти на 2 млрд. руб., за 9 месяцев 2009 года еще на 25.7%. Таким образом, на 1 октября 2009 года обязательства составили 5149 млн. руб., что на 3.7 млрд. меньше чем год назад. Сокращение произошло из-за уменьшения средств некредитных организаций (в первую очередь небольшого числа крупнейших клиентов).
В качестве негативного фактора также выступает значительный убыток Банка в третьем квартале 2009 года. По итогам года чистая прибыль АКБ «ЭКОПРОМБАНК» составила 80.5 млн. руб. Однако в третьем квартале из-за роста резервов на возможные потери по ссудам убыток составил 193.9 млн. руб.
Среди ключевых позитивных факторов, поддерживающих рейтинговую оценку на высоком уровне, выделяется достаточно высокое качество кредитного портфеля. Уровень просроченной задолженности по выданным кредитам на 1 января 2010 года составляет 1.2% к ссудной задолженности, что лучше аналогичного показателя по банковской системе РФ (5%). Доля безнадежных и проблемных ссуд довольно низкая (0.55% и 0.33% соответственно), что свидетельствует о качественной кредитной политике руководства Банка и невысоком уровне кредитного риска. В Банке созданы резервы на возможные потери по ссудам в размере 303 млн. руб. – это в 5 раз больше объема просроченной задолженности. Уровень резервирования в ЭКОПРОМБАНКе превышает средний уровень резервирования по стране в 1.2 раза, поэтому можно сказать, что созданные резервы достаточны для кредитного портфеля с наблюдаемым уровнем качества. Вместе с тем негативным фактором является то, что более 80% просроченной задолженности имеет срок свыше 180 дней. Кроме того, суммарная доля ссуд наивысшего качества и нестандартных ссуд в общем объеме ссудной задолженности составляет всего 41.6%, а значительную долю имеют ссуды III категории качества – 57.6%.
Важным позитивным фактором для АКБ «ЭКОПРОМБАНК» является наличие собственников, обладающих существенной финансовой мощью. Акционерами Банка является ряд крупнейших химических предприятий России: ЗАО «Западно-Уральская химическая компания» – 43.32% акций банка; ОАО «Сильвинит» – 19.86%; ОАО «Минеральные удобрения» – 8.22%. Ретроспективный анализ показал, что акционеры прикладывают значительные усилия для развития Банка.
Высокую рейтинговую оценку поддерживает хорошее качество капитала Банка. По данным на 1 января 2010 года собственный капитал ЭКОПРОМБАНКа составил 2.27 млрд. руб. При этом доля основного капитала составляла чуть более 75%. Капитал первого уровня преимущественно сформирован за счет уставного капитала. Доля уставного капитала в собственном капитале на 1 января 2010 года составляет 75.1%, что существенно выше среднероссийского показателя на ту же дату (чуть более 27%). При этом дополнительный капитал на 89% состоит из субординированного кредита (500 млн. руб.).
Достаточность капитала ЭКОПРОМБАНКа высока. Все нормативы достаточности в ретроспективе всегда соответствовали требованиям ЦБ РФ. Норматив достаточности капитала АКБ «ЭКОПРОМБАНК» (Н1) в последние годы большую часть времени находился выше 30%. На 1 января 2010 года норматив составил 31.6% (для сравнения в среднем по стране порядка 20-21%).
Уровень ликвидности активов АКБ «ЭКОПРОМБАНК» находится на хорошем уровне. В структуре активов на последние отчетные даты достаточно высока доля ликвидных средств, что отражается на нормативных показателях ликвидности. Показатель мгновенной ликвидности (Н2) на 1 января 2010 года составил 82.9% (при минимально требуемом уровне в 15%), текущей ликвидности банка (Н3) – 85.4% (минимальный уровень – 50%). Кроме того, анализ внутренних нормативных документов и динамики показателей ликвидности, а также динамики доли ликвидных активов выявил, что руководство Банка придерживается консервативной стратегии управления ликвидностью.
В числе основных факторов, ограничивающих рейтинг АКБ «ЭКОПРОМБАНК» – наблюдающееся сокращение источников фондирования. Если обязательства Банка на 1 октября 2008 года были почти 9 млрд. руб., то к 1 января 2009 года они сократились почти на 2 млрд. руб., за 9 месяцев 2009 года еще на 25.7%. Таким образом, на 1 октября 2009 года обязательства составили 5149 млн. руб., что на 3.7 млрд. меньше чем год назад. Сокращение произошло из-за уменьшения средств некредитных организаций (в первую очередь небольшого числа крупнейших клиентов).
В качестве негативного фактора также выступает значительный убыток Банка в третьем квартале 2009 года. По итогам года чистая прибыль АКБ «ЭКОПРОМБАНК» составила 80.5 млн. руб. Однако в третьем квартале из-за роста резервов на возможные потери по ссудам убыток составил 193.9 млн. руб.