«НРА» присвоило кредитный рейтинг «СОЦИНВЕСТБАНКу» - Рейтинги и рэнкинги
«Национальное Рейтинговое Агентство» присвоило индивидуальный рейтинг кредитоспособности Открытому акционерному обществу «СОЦИНВЕСТБАНК» (Республика Башкортостан, город Уфа) на уровне «А-» (высокая кредитоспособность, третий уровень).
Открытое акционерное общество «Социнвестбанк» (далее - ОАО «Социнвестбанк», Банк) основан - 7 декабря 1990 года на базе Башкирского республиканского управления Жилсоцбанка. ОАО «Социнвестбанк» обладает Генеральной лицензией на осуществление банковских операций №1132, лицензией на право привлечения во вклады и размещения драгоценных металлов, а также лицензиями на осуществление брокерской, дилерской, депозитарной деятельности и деятельности по управлению ценными бумагами. С 2004 года Банк - участник системы обязательного страхования вкладов, куда принят одним из первых (Свидетельство №50 от 05.10.2004).
ОАО «Социнвестбанк» является небольшим региональным банком - ТОП 250 в рэнкинге крупнейших российских банков. Сеть и коммерческая деятельность Банка сконцентрирована в Республике Башкортостан - одном из основных нефтегазодобывающих районов Российской федерации, крупном центре сосредоточения предприятий химической промышленности и машиностроения. Головной офис Банка расположен в Уфе, на территории республики функционируют 86 подразделений кредитной организации, с 1993 года ОАО «Социнвестбанк» имеет филиал в Москве.
В реестре акционеров ОАО «Социнвестбанк» на 01.07.2009 зарегистрировано 692 юридических и физических лица. Председателю Наблюдательного Совета - Президенту ОАО «Социнвестбанк» Сергею Таболину, Заместителю Председателя Наблюдательного Совета - Вице-Президенту Геннадию Лобанову, Анне Цфасман, Лили Салаховой и Дмитрию Шанину принадлежит совокупная доля в 84,01% в уставном капитале Банка.
«Отсутствие тесных деловых связей с правительством и администрацией Республики Башкортостан обуславливает самостоятельность и независимость Банка в части обеспечения бизнес-потоков, финансирования и поддержания капитализации. Агентство считает, что Банк получит помощь со стороны собственников в случае необходимости, поскольку акционеры заинтересованы в развитии Банка и существует хорошая история поддержки кредитной организации и наращивания капитала его основными собственниками», - отмечает Карина Артемьева, начальник аналитического управления Национального Рейтингового Агентства.
С начала своей деятельности Банк работал в основном с предприятиями торговли, легкой и местной промышленности, социального обслуживания населения, в дальнейшем в число клиентов Банка вошли предприятия нефтеперерабатывающий и химической отраслей, машиностроения, строительного комплекса республики. Сегодня основные клиенты Банка - представители среднего и малого бизнеса, частные предприниматели, физические лица, открыто более 220 тысяч клиентских счетов.
Банк намерен сохранить существующую направленность деятельности, продолжая функционировать в качестве универсальной кредитной организации, поддерживающей широкую диверсификацию бизнеса. В сложных условиях операционной среды менеджмент Банка, в качестве первоочередных, определяет задачи обеспечения ликвидности, платежеспособности и рентабельности деятельности. Уделяя значительное внимание проблеме сохранения клиентской базы, Банк сосредоточен на поддержании качества обслуживания, повышении информационной прозрачности и открытости деятельности, эффективности работы собственной структурной сети. На текущем этапе, приоритетные направления деятельности Банка, - расчетно-кассовое обслуживание, продвижение карточных продуктов в городах и районах республики, кредитование заемщиков с хорошей кредитной историей в Банке под высоколиквидные залоги.
Текущие позиции ликвидности Банка являются избыточными. В целях поддержания запаса ликвидности, начиная с 3 квартала 2008 года, ОАО «Социнвестбанк» накапливал ликвидность и снижал объем кредитного портфеля. При этом темпы снижения ссудной задолженности опережали снижение объема ресурсной базы (снижение объема ресурсной базы было обусловлено как уходом клиентов, так и снижением остатков на клиентских счетах). Финансовая гибкость Банка поддерживается его развитой клиентской базой и высоко диверсифицированной структурой фондирования (в своей работе ОАО «Социнвестбанк» ориентирован на клиентов с остатками на счетах до 5 млн.руб., снижая риск негативного воздействия кредиторов на Банк). Источники фондирования со значительной долей срочных депозитов. Уровень долговой нагрузки - низкий.
Уровень капитализации оценивается как адекватный; показатели достаточности капитала Банка улучшились благодаря снижению объема активов под риском.
ОАО «Социнвестбанк» входит в сегмент прибыльных кредитных организаций. Уровень доходности сдерживается ростом создаваемых резервов под обесценение активов, а также действиями Банка, направленными на поддержание ликвидности.
Рыночные риски, свойственные Банку, не значительные, ОАО «Социнвестбанк» держит ценные бумаги для поддержания ликвидности; портфель ценных бумаг, приобретенных Банком, представлен высоконадежными российскими эмитентами ломбардного списка.
Вынужденные действия Банка по поддержанию ликвидности, привели к снижению объема ссудной задолженности на ~35%. В кредитном портфеле Банка (~60% активов) превалируют займы, выданные юридическим лицам (главным образом - предприятиям оптовой и розничной торговли, также кредитные ресурсы предоставлялись заемщикам в секторах строительства, сельского и лесного хозяйства, обрабатывающих производств). Доля кредитов, выданных физическим лицам, не превышает 20%. Существенного снижения качества активов не произошло. Просроченная задолженность не превышает 4% от объема кредитного портфеля. Банком сформированы значительные резервы под обесценение активов. Кредиты выдаются на обеспеченной основе. Общая сумма обеспечения (залоги и обязательства поручителей) превышает ссудную задолженность в ~5 раз. Отмечается достаточно высокая концентрация кредитного портфеля Банка (на 20 крупнейших групп заемщиков приходится ~40% общего объема ссудной задолженности), что повышает зависимость Банка от ухудшения финансового состояния его крупнейших клиентов и - наряду со снижением объема клиентских ресурсов - оказывает давление на рейтинговую оценку. На уровень рейтинговой оценки также оказывает влияние концентрация бизнеса Банка в Республике Башкортостан, что усиливает его зависимость от местных экономических условий.
Среди факторов, позитивно влияющих на рейтинговую оценку, - стабильные позиции ликвидности, адекватная капитализация, безубыточная деятельность, диверсифицированная структура бизнеса и доходов, хорошая узнаваемость бренда Банка и его развитая коммерческая сеть в регионе присутствия, стабильная управленческая команда, принятые высокие стандарты корпоративного управления.
ОАО «Социнвестбанк» является участником региональных и национальных общественных и финансовых организаций и ассоциаций, располагает отчётностью по МСФО, аудированной ЗАО «Екатеринбургский Аудит-Центр».