Представитель ЦБ предлагает оценивать надежность банков по "коэффициенту чувствительности"

Начальник Главного управления Банка России по Нижегородской области Станислав Спицын предложил оценивать банки по новому критерию - "коэффициенту чувствительности", который будет показывать, насколько банк способен продолжать нормальную работу в условиях сокращения ресурсной базы.

ЧУВСТВИТЕЛЬНОСТЬ И НАДЕЖНОСТЬ

"Это новый индикатор в оценке устойчивости банка, родившийся в условиях кризиса. Суть его состоит в определении максимального уровня изымаемых у банка ресурсов, при котором он продолжает выполнять свои функции в полном объеме. Например, если у банка изъяли 10% ресурсов и он зашатался, то его "коэффициент чувствительности" к переменам равен 10%", - пишет Спицын в статье в журнале "Банковское дело".

По данным представителя ЦБ, изъятие 10-15% ресурсов банка в течение пяти дней существенно снижает его устойчивость и в дальнейшем приводит к банкротству, поэтому предлагается по данному показателю устанавливать градацию надежности банка. "Например, если банк продолжает работать при снижении его ресурсов на 40%, такому банку можно смело присвоить звание "банк высшей категории надежности". Если банк устойчив при снижении 25% ресурсов, то он - "банк высокой надежности". А других, более низких категорий надежности, и быть не должно", - полагает начальник Нижегородского управления ЦБ.

Он выступил также с инициативой изменения методов банковского надзора. По его мнению, в настоящее время надзор односторонний - в случае отступления от нормативных требований деятельность банка приостанавливается или ограничивается. "Эффективнее внести в надзор элементы реверсивности, то есть не только запрещать, но и помогать коммерческим организациям", - полагает Спицын. Он напомнил, что хотя Банк России и является кредитором в последней инстанции, тем не менее он избирательно относится к банкам, т.е. помогает не всем. "А решать надо по-другому. Если банк имеет лицензию, то он может надеяться на помощь ЦБ РФ. Такая позиция помогла бы избежать многих осложнений", - считает Спицын.

НОВОЕ В СТРАХОВАНИИ ВКЛАДОВ

Он предлагает также изменить механизм системы страхования вкладов, а именно - гарантировать депозиты населению полностью. "Это позволило бы существенно или даже полностью снять беспокойство граждан о своих накоплениях", - пишет Спицын. Сейчас государство возмещает вкладчикам банков при наступлении страхового случая максимум 700 тысяч рублей.

Помимо этого, Спицын предлагает предоставить Агентству по страхованию вкладов право частично, в пределах 10-15% от суммы вкладов физических лиц, выделять банкам средства для удовлетворения запросов населения по расторжению депозитных договоров.

Представитель ЦБ считает, что банкам, имеющим крупные депозитные вклады, необходимо создавать дополнительные резервы и предусмотреть специальные меры по быстрому пополнению ликвидности в кризисных ситуациях.

Кроме того, начальник главка полагает целесообразным создание дополнительных резервов банками в ЦБ в размере до 20% от их обязательств.

КАДРЫ РЕШАЮТ ВСЕ

Спицын считает необходимым ужесточить требования при назначении руководителей банков, а также создать кадровый резерв для выдвижения на высшие посты банковских учреждений.

"Учет таких выдвиженцев можно было бы вести в главных территориальных управлениях Банка России, а назначения на руководящие посты проводить по конкурсу из числа претендентов, находящихся в кадровом резерве", - пишет он.

По мнению Спицына, в перспективе целесообразно ввести в практику регулярных надзоров Банка России за деятельностью высших банковских менеджеров путем тестирования, увязывая показатели банка с личной ролью его руководителя.