Банковский сектор просит господдержки на основе кредитования
Широкий спектр возможностей государственной поддержки российского частного банковского бизнеса используется властями страны крайне ограниченно, единодушно cчитают участники круглого стола, состоявшегося 2 сентября в ТПП РФ.
Как заявил исполнительный вице-президент Ассоциации российских банков Анатолий Милюков, вопрос ресурсов для российских банков стоит самым острым образом: по отношению к ВВП сумма банковских ресурсов нашей страны в 5-6 раз меньше, чем у банков развитых стран, и промышленность, просящая кредиты, не получает зачастую в отечественных банках "ничего, кроме сочувствия".
"Вот откуда такая задолженность по кредитам в зарубежных банках, достигающая 30% от общей суммы задолженности", - пояснил А.Милюков.
Созданный недавно Банк развития занимается лишь крупными инфраструктурными и транспортными проектами. Однако он считает, что сумма, отпускаемая сегодня госбанками для кредитования малого бизнеса, должна увеличиться по крайней мере в сотни раз.
"Это означает лишь то, что нужно развернуть по стране сеть институтов развития, что и поможет наконец уйти от распределительной экономики к экономике кредитной", - призвал А.Милюков.
Шаги финансовых властей, увы, свидетельствуют о противоположных намерениях. Консолидированное мнение Кудрина, Корищенко и Улюкаева о необходимости сжимания денежной массы для предотвращения инфляции не выдерживает критики: если предприятию становится труднее получить кредит, это приводит к сокращению производства, что и разгоняет инфляцию.
"Всякое ограничение производства, реального сектора усиливает инфляцию", – считает А.Милюков.
Особенно, по его мнению, это касается малого бизнеса, которого борьба властей с инфляцией приводит к закрытию гораздо быстрее, чем предприятия средние и тем более крупные.
"Самый безинфляционный механизм поддержки банков – кредитование через систему гарантийных фондов. Такая система непременно побудит банки давать кредиты малому бизнесу. Мы много лет просили ЦБ РФ развернуть и механизм рефинансирования, "недлинный", но эффективный. Рефинансирование возможно передать биржам, и те организовали бы торговые площадки межбюджетного кредитования, систему размещения бюджетных ресурсов. Да, кое-что в этой области уже делается, но в масштабах России этого очевидно мало", - отметил А.Милюков.
Капитализация российских банков пока ничтожна и для конкурентоспособности национальной экономики требует увеличения в десятки раз.
"Господдержка не должна быть раздачей денег, а должна опираться на принцип кредитования", - подчеркнул А.Милюков в конце своего выступления.
Руководитель Центра экономических исследований Московской финансово-промышленной академии Сергей Моисеев заметил, что в мире господдержка касается в основном трех секторов экономики: ипотеки, малого бизнеса и сельского хозяйства. Если посмотреть на соотношение сумм, предоставляемых у нас этим отраслям хозяйства, к ВВП России, то от РосБР малому бизнесу достается 0,02%, сельскому хозяйству от Россельхозбанка – 1,9%, а ипотеке от АИЖК – 0,2%. Комментарии явно излишни, заметил С.Моисеев.
При самом благоприятном развитии событий, согласно прогнозам Минэкономразвития, финансирование малого бизнеса, составляющее сегодня 9 млрд рублей, к 2012 году вырастет лишь до 0,06% ВВП (до 49 млрд рублей).
"Малое предпринимательство в мире финансируется четырьмя способами: прямыми инвестициями, через посредников, кредитными гарантиями и обеспечением ликвидности, и нам давно пора использовать все вышеуказанные способы для подъема отрасли", - считает С.Моисеев.
Основной проблемой банковского сектора являются "длинные" кредиты.
"В общей сумме российских кредитов ссуды на срок более трех лет составляют не больше двадцати процентов, а в развитых странах – до 80%. Фактически вопрос стоит так: либо мы разворачиваем долгосрочное рублевое фондирование на срок от десяти до пятнадцати лет отраслям несырьевого характера, то есть неэкспортерам, либо промышленность так и остается в зачаточном состоянии", - подытожил С.Моисеев.
Россия сегодня входит, по его словам, в десятку стран с минимальным госдолгом и в пятерку крупнейших экспортеров капитала. Быстрыми темпами наполняющийся Фонд национального благосостояния скоро будет вполне в состоянии выкупать банковские портфели. При продуманном и взвешенном развитии у российской экономики остаются серьезные шансы на прорыв, заключил С.Моисеев.
Как заявил исполнительный вице-президент Ассоциации российских банков Анатолий Милюков, вопрос ресурсов для российских банков стоит самым острым образом: по отношению к ВВП сумма банковских ресурсов нашей страны в 5-6 раз меньше, чем у банков развитых стран, и промышленность, просящая кредиты, не получает зачастую в отечественных банках "ничего, кроме сочувствия".
"Вот откуда такая задолженность по кредитам в зарубежных банках, достигающая 30% от общей суммы задолженности", - пояснил А.Милюков.
Созданный недавно Банк развития занимается лишь крупными инфраструктурными и транспортными проектами. Однако он считает, что сумма, отпускаемая сегодня госбанками для кредитования малого бизнеса, должна увеличиться по крайней мере в сотни раз.
"Это означает лишь то, что нужно развернуть по стране сеть институтов развития, что и поможет наконец уйти от распределительной экономики к экономике кредитной", - призвал А.Милюков.
Шаги финансовых властей, увы, свидетельствуют о противоположных намерениях. Консолидированное мнение Кудрина, Корищенко и Улюкаева о необходимости сжимания денежной массы для предотвращения инфляции не выдерживает критики: если предприятию становится труднее получить кредит, это приводит к сокращению производства, что и разгоняет инфляцию.
"Всякое ограничение производства, реального сектора усиливает инфляцию", – считает А.Милюков.
Особенно, по его мнению, это касается малого бизнеса, которого борьба властей с инфляцией приводит к закрытию гораздо быстрее, чем предприятия средние и тем более крупные.
"Самый безинфляционный механизм поддержки банков – кредитование через систему гарантийных фондов. Такая система непременно побудит банки давать кредиты малому бизнесу. Мы много лет просили ЦБ РФ развернуть и механизм рефинансирования, "недлинный", но эффективный. Рефинансирование возможно передать биржам, и те организовали бы торговые площадки межбюджетного кредитования, систему размещения бюджетных ресурсов. Да, кое-что в этой области уже делается, но в масштабах России этого очевидно мало", - отметил А.Милюков.
Капитализация российских банков пока ничтожна и для конкурентоспособности национальной экономики требует увеличения в десятки раз.
"Господдержка не должна быть раздачей денег, а должна опираться на принцип кредитования", - подчеркнул А.Милюков в конце своего выступления.
Руководитель Центра экономических исследований Московской финансово-промышленной академии Сергей Моисеев заметил, что в мире господдержка касается в основном трех секторов экономики: ипотеки, малого бизнеса и сельского хозяйства. Если посмотреть на соотношение сумм, предоставляемых у нас этим отраслям хозяйства, к ВВП России, то от РосБР малому бизнесу достается 0,02%, сельскому хозяйству от Россельхозбанка – 1,9%, а ипотеке от АИЖК – 0,2%. Комментарии явно излишни, заметил С.Моисеев.
При самом благоприятном развитии событий, согласно прогнозам Минэкономразвития, финансирование малого бизнеса, составляющее сегодня 9 млрд рублей, к 2012 году вырастет лишь до 0,06% ВВП (до 49 млрд рублей).
"Малое предпринимательство в мире финансируется четырьмя способами: прямыми инвестициями, через посредников, кредитными гарантиями и обеспечением ликвидности, и нам давно пора использовать все вышеуказанные способы для подъема отрасли", - считает С.Моисеев.
Основной проблемой банковского сектора являются "длинные" кредиты.
"В общей сумме российских кредитов ссуды на срок более трех лет составляют не больше двадцати процентов, а в развитых странах – до 80%. Фактически вопрос стоит так: либо мы разворачиваем долгосрочное рублевое фондирование на срок от десяти до пятнадцати лет отраслям несырьевого характера, то есть неэкспортерам, либо промышленность так и остается в зачаточном состоянии", - подытожил С.Моисеев.
Россия сегодня входит, по его словам, в десятку стран с минимальным госдолгом и в пятерку крупнейших экспортеров капитала. Быстрыми темпами наполняющийся Фонд национального благосостояния скоро будет вполне в состоянии выкупать банковские портфели. При продуманном и взвешенном развитии у российской экономики остаются серьезные шансы на прорыв, заключил С.Моисеев.