Первооткрыватели микрофинансирования

В Нижнем Новгороде прошло официальное открытие первого отделения по обслуживанию клиентов ЗАО "ФОРУС Банк". По многим показателям это знаковое событие не только для региона, но и для всей страны. Впервые на базе небанковской микрофинансовой организации создается банк. Впервые банк, головной офис которого находится в Нижнем Новгороде, планирует покрыть филиальной сетью всю Россию. Впервые кредитная организация заявляет, что собирается специализироваться на микрофинансировании — кредитах до $10 тыс. ФОРУС Банк был основан в 2005 г. на базе известного многим российским предпринимателям Фонда "ФОРА" и международной общественной организации Opportunity International (в сети свыше 40 банков и небанковских кредитных организаций по всему миру). Уже к середине 2006 г. банк планирует открыть более 39 собственных кредитно-кассовых офисов в ряде регионов России — Санкт-Петербурге, Ростове-на-Дону, Саратове и других городах европейской части страны. Любопытно, что в списке не значится Москва — банк делает ставку на регионы. По словам Председателя Совета Директоров ЗАО "ФОРУС Банк" и представителя Opportunity International в России Стейси Шрейдер, главной причиной создания банка послужили изменения на рынке микрокредитования предпринимателей. Если еще несколько лет назад сотрудничество с частными предпринимателями было более удобным в форме некоммерческого фонда, то сейчас растет спрос именно на банковские услуги. Это позволяет работать более гибко и привлекать дополнительные источники финансирования. При этом новый банк планирует сохранить идеологию и миссию Фонда "ФОРА" — поддержка и развитие малого предпринимательства. "Мы считаем, что благодаря нашей поддержке больше людей смогут развивать свой бизнес и создавать новые рабочие места", — подчеркнула Стейси Шрейдер. Как отметил президент Национальной ассоциации участников микрофинансового рынка Михаил Мамута, преобразование Фонда "ФОРА" в ФОРУС Банк — это первый опыт подобной реорганизации в России. "Мы надеемся, что такой пример станет заразительным, и ему последуют другие небанковские организации, — сказал Михаил Мамута. — У банка больше возможностей доступа к капиталу, чем у некоммерческой организации. Следовательно, он может предложить больший объем услуг. Кроме того, есть надежда, что некоторые банки, присмотревшись к опыту ФОРУС Банка, перестанут, наконец, бороться только за крупных клиентов и обратят внимание на микрозаемщиков". Если крупные компании и предприятия имеют доступ к дешевым кредитным ресурсам, то малый бизнес и част­ные предприниматели зачастую лишены возможности привлекать заемные деньги. По расчетам Михаила Мамуты, объем рынка микрофинансирования в России составляет около $1 млрд, а скрытый спрос достигает $8–9 млрд. Таким образом, говорить о конкуренции на рынке кредитов для предпринимателей не приходится — спрос выше предложения на порядок. В результате стоимость микрокредитов для предпринимателей зачастую превышает ставки по потребительским кредитам. Получить деньги на автомобиль, холодильник или квартиру наемному работнику проще и дешевле, чем предпринимателю на развитие своего бизнеса. "Для западных менеджеров это удивительное явление, — комментирует Стейси Шрейдер. — Мы считаем, что кредит для предпринимателя не должен быть дороже потребительского займа. И со временем ставка будет снижаться". Кстати, слова председателя совета директоров ФОРУС Банка не расходятся с делом — с самого начала своей работы банк будет кредитовать предпринимателей по более низким ставкам, чем Фонд "ФОРА". Вице-президент Ассоциации российских банков Владимир Киевский заметил, что в стране создана мощная индустрия имитации поддерж­ки малого бизнеса. Многочисленная армия чиновников развивает разнообразные программы поддержки предпринимателей, в то время как реальную пользу они получают зачастую от коммерческих организаций. Любопытно, что опыт работы Фонда "ФОРА" показывает, что кредитование малого бизнеса не так рискованно, как принято считать. По словам Стейси Шрейдер, процент проблемных кредитов не превышает 1%, чем не могут похвастаться многие банки, работающие на рынке потребительского кредитования. Основное внимание ФОРУС Банк уделяет оценке личности и бизнеса потенциального заемщика, а не залоговому обеспечению. И, как правило, с клиентами выстраиваются длительные отношения. Такая особенность микрокредитования позволяет создать качественный кредитный портфель и помогать малому бизнесу, излишне не рискуя.