Кредитование малого бизнеса станет проще, возможно, через полгода

Проблемы кредитования малого бизнеса стали главной темой обсуждения на круглом столе, прошедшем в ТПП РФ 15 февраля. Вице-президент Ассоциации региональных банков России Александр Лопухин сообщил данные опроса представителей МСБ, согласно которому кредитами пользуются только 16% из них, при том, что потребность в кредитовании выразили 50%. Такую ситуацию он объяснил высокими процентными ставками при кредитовании МБ, проблемами с залогом и отсутствием необходимых финансовых документов. В то же время, по его словам, бум потребительского кредитования, отмеченный в 2005 году, не мог не коснуться МБ. Поскольку предприниматели зачастую кредитуются как частные лица. Как отметил А. Лопухин, многие крупные банки меняют стратегию в отношении малого бизнеса, развернув крупномасштабные программы по его кредитованию. В 2006 году еще ряд крупных банков выразили готовность кредитовать малый и средний бизнес во всех регионах России. Что же касается малых и средних региональных банков, то, сообщил А. Лопухин, от 40% до 90% портфелей российских банков приходится на кредитование МСБ. Для таких банков подобное кредитование - это существенная часть бизнеса. По словам вице-президента Ассоциации региональных банков России, главная причина, по которой банки отказывают малому бизнесу в кредите, - высокие риски, связанные с его деятельностью. Завышенная ставка – это плата за риск и трудоемкость и за невысокую эффективность этого вида кредитования с точки зрения банков. Поэтому банки зачастую выдвигают условие, чтобы предприниматель своими средствами участвовал в проекте, что повышает надежность проекта. Так, половина банков-членов ассоциации требует установить минимальную долю участия самого предпринимателя в объеме 22% от сделки. 15% банков требует, чтобы заемщик наполовину финансировал свой проект. Еще одна проблема для банков, по словам А. Лопухина, то, что 80% предпринимателей малого бизнеса не ведут отчетность и не показывают реальную выручку. Тем не менее, считает он, наметились "подвижки" в упрощении кредитования МБ. Прежде всего речь идет о возможном устранении основного препятствия в работе банков – положения ЦБ РФ № 254-П, согласно которому кредиты МБ автоматически занесены в разряд ненадежных. Согласно положению, банки вынуждены резервировать под такие кредиты средства в размере от 20 до 100%. "После очередного раунда переговоров с представителями ЦБ принято предварительное решение, позволяющее учитывать поручительство субъектов РФ для повышения качества кредитов малому бизнесу. Кроме того, удалось убедить ЦБ повысить размер ссуды, включаемой в размер однородных ссуд. Если сейчас это 0,1%, то будет 0,5%. Решено отменить требование об обязательном страховании предмета залога", - пояснил А. Лопухин. По его словам, ожидается также решение, позволяющее кредитовать малый бизнес наличными деньгами непосредственно из кассы банка в размере до 300 тыс. рублей без требования открытия счета. Все эти нововведения, ожидаемые к лету, по мнению А. Лопухина, существенно упростят процесс кредитования МБ. Директор Российского микрофинансового центра Михаил Мамута сообщил, что в 2005 году спрос на рынке микрофинансирования вырос на $500 млн и составил $8 млрд. При этом быстро растет предложение - в 1,3-1,8 раза только на рынке небанковских микрофинансовых институтов. Однако, по мнению М. Мамуты, кредитование микробизнеса остается неосвоенной нишей рынка кредитования. И его развитие сдерживают проблемы несовершенства законодательства и регулирования небанковских организаций микрокредитования. Однако понимание со стороны властей проблемы, по мнению М. Мамуты, дает повод думать, что вопрос принятия рамочного закона по микрофинансовым организациям решится в текущем году.