Кредитные бюро: в путь – извилистыми тропами
21 ноября учебный центр Банкир.ру и журнал "Консультант" провели конференцию по кредитным бюро. Первая большая конференция состоялась в начале августа, когда казалось, что до всеобщей "бюротизации" остаются считанные дни. Действительность же оказалась куда более суровой, и кредитные бюро до сих пор не могу начать нормальную работу по причине отсутствия государственного реестра. Федеральная служба по финансовым рынкам (ФСФР), которая должна его подготовить, объясняет задержку тем, что функция надзора за системой БКИ была передана ей слишком поздно. Реестр теперь обещают сделать предновогодним подарком. Тем временем, надежды, возлагаемые на этот банковский институт, постепенно тают: все устали от разговоров и от того, что кредитные бюро в России остаются "черными ящиками", - их создано уже около 60-ти, а что в них находится – пока понятно мало. По словам Алексея Волкова, представляющего ФСФР и одного из активных идеологов кредитных бюро в нашей стране, - сложившаяся на данный момент ситуация является закономерной, рынок спустя несколько лет произведет естественный отбор и "поглотит" многие из ныне созданных бюро. Тем более, как выяснилось на конференции, "удовольствие" их создать - весьма недешевое, и только на установку технических решений и защиту информации придется потратить более ста тысяч долларов (крупные бюро резюмируют, что реальная сумма гораздо выше). А если ФСТЭК, выдающая лицензии кредитным бюро на предмет их соответствия техническим требованиям, будет вести себя жестко, то многие могут просто этой лицензии не получить. Процесс же получения прибыли затягивается, поэтому многие мелкие бюро вынуждены пока выживать как могут и оказывать банкам услуги скоринга, работают с проблемными задолженностями. На конференции "Кредитные бюро: начало пути" выступали представители коллекторских агентств, которые утверждают, что тоже заинтересованы в том, что кредитные бюро полноценно заработали, чтобы не иметь дело с безнадежными должниками, с которыми бесполезно судиться, - все равно взыскать нечего. Представитель ОАО "Вымплеком" заявил о готовности мобильных операторов, ведущих свою базу недобросовестных абонентов, делиться этими данными с банками. Аргументация понятна: сначала человек не платит за связь, потом может отказаться платить по потребительским кредитам, а в итоге – и за автомобиль, и за квартиру, взятые в рассрочку. Докладчик заверил, что ситуации, когда человек задолжал Би Лайну или МТС доллар, попал в черные списки, а потом лишился возможности взять ипотеку – не будет. Предложение о сотрудничестве банками были воспринято с интересом, но и сомнением: в законе нет четких норм, прописывающих сотрудничество кредитных бюро с мобильными операторами, во всяком случае, им не разрешается использовать базы должников, скажем, по ЖКХ. Не разрешили бюро и взаимодействовать друг с другом, на что надеялись многие банки, которые смогли бы получать единую информацию, не подключаясь сразу к нескольким бюро. "Кредитные бюро работают на коммерческой основе, - сказал Борис Воронин, руководитель центрального каталога Банка России, - и поэтому являются друг для друга конкурентами, что делает почти невозможным обмен информацией между друг другом". Не могли обойти на конференции один из самых болезненных вопросов в данной области – создание банками-лидерами так называемых карманных бюро. Как известно, несмотря на заявления Национального бюро кредитных историй, им так и не удалось найти компромисс со Сбербанком по получению у него хотя бы только негативной информации о заемщиках. Поэтому больше половина всего рынка "осела" в созданном им бюро "Инфокредит". По тому же пути пошли Русский стандарт и Хоум Кредит. Последний приобрел кредитное бюро "Скоринг.ру", генеральный директор которого Олег Лагуткин, сделал на мероприятии доклад с интригующим названием: "Открытость и высокие технологии "карманного" бюро". По его словам, благодаря Хоум Кредиту у них собрана огромная база данных, которой они готовы делиться, разумеется, на коммерческой основе. На каверзный вопрос, а как же они собираются предоставлять данные о "старых" заемщиках, если те не давали, как требует закон, своего согласия, Лагуткин заявил, что этот пункт был прописан в договорах Хоум Кредита изначально (возможно, банк давно готовился к такому варианту событий). В рамках презентации кредитных бюро лидеры рынка – "Экспириан Интерфакс" и НБКИ, отчитались о количестве заключенных договоров и поделились планами дальнейшей работы. Региональные бюро аналогичными результатами похвастаться не могли и сетовали на высокие тарифы столичных "монстров", которые, однако, не гарантируют, что информация о нужном им заемщике действительно у этих монстров окажется. Поэтому многие банки в провинции отнеслись к нововведению в виде закона о кредитных бюро достаточно формально, заключив договор лишь бы избежать претензий ЦБ. Так что сейчас остается только ждать заветного гос.реестра и надеяться, что кредитные бюро в нашей стране оправдают возложенные на них изначально надежды и положительно повлияют на рост потребительского кредитования.