«РИА Рейтинг» подтвердило Балтинвестбанку рейтинг «А+»
Рейтинговое агентство «РИА Рейтинг» подтвердило Балтинвестбанку рейтинг кредитоспособности по национальной шкале на уровне «А+». Прогноз по рейтингу «стабильный».
Важным фактором поддержки рейтинга агентство называет сильные позиции кредитной организации на рынке банковских услуг. «Балтинвестбанк входит в число ста крупнейших финучреждений страны по объему активов, капитала, вкладов физических лиц и ссудного портфеля, при этом банк является одним из крупнейших региональных финансовых институтов», — отмечается в сообщении «РИА Рейтинг».
В качестве значимого позитивного фактора агентство называет высокую поддержку со стороны акционеров. В 2014 году в виде денежной помощи банк получил доход от безвозмездно переданного имущества от акционеров в размере 840 млн рублей, в I квартале 2015 года — еще 869 млн рублей в виде безвозмездно полученного имущества. Поддержка со стороны акционеров свидетельствует о высокой заинтересованности акционеров в развитии банка. По мнению экспертов «РИА Рейтинг», Балтинвестбанк может рассчитывать на дополнительную поддержку акционеров в среднесрочной перспективе.
Фактором, повышающим оценку рейтинга, является лояльная и хорошо дифференцированная клиентская база. Диверсификация клиентской базы как в пассивной, так и в активной части находится на хорошем уровне. Крупнейшие клиенты — юридические лица работают в различных отраслях. Основой кредитного портфеля являются кредиты юрлицам, на которые приходится 71%, кредиты физлицам составляют 28%. В части корпоративного кредитования половину занимают кредиты малому и среднему бизнесу, а вторая половина приходится на ссуды крупным корпорациям. В части кредитования физлиц преобладают автокредитование, а также жилищные кредиты. Суммарно на залоговые розничные кредиты приходилось более 80% розничного портфеля на 1 января 2015 года.
Умеренно позитивным фактором для оценки кредитоспособности банка является неплохое качество кредитного портфеля, на который приходится порядка 55% активов на 1 апреля 2015 года. Кредитный портфель характеризуется средним уровнем просроченных платежей и приемлемой диверсификацией. Просроченная задолженность по ссудному портфелю на 1 апреля 2015 года составила 4,4%, что ниже среднерыночного значения.
Состояние ликвидности банка оценивается как приемлемое. Однако в последнее время наблюдалась относительно высокая волатильность краткосрочных обязательств, что сказывалось на нормативах ликвидности. При этом значение нормативов в последние месяцы были на очень высоком уровне. В мае текущего года произошел значительный рост норматива мгновенной ликвидности, и на 1 июня 2015 года норматив Н2 равнялся 156,5% против 25,5% на 1 апреля. Рост нормативов агентство связывает с увеличением остатков на счетах клиентов и изменением методологии расчета нормативов.
Негативное влияние на оценку Балтинвестбанка оказывает невысокая достаточность капитала. По состоянию на 1 июня 2015 года значение норматива Н1.0 составляло 11,03%, Н1.1 — 7,49%, а Н1,2 — 7,98%, что ниже, чем в среднем по банковской системе. Учитывая динамику прибыли, достаточность капитала остается одним из основных сдерживающих факторов для роста активов.
В качестве фактора, негативно влияющего на рейтинг, также выступает убыток текущего года. По итогам I квартала 2015 года Балтинвестбанк получил убыток в размере 36 млн рублей, тогда как годом ранее прибыль составила 455 млн. Основной причиной убытков стал значительный рост процентных расходов, которые по итогам I квартала увеличились более чем в два раза с 998 млн в январе — марте прошлого года до 2 млрд в текущем году. Резкий рост процентных расходов стал результатом общерыночного удорожания фондирования и резкого роста процентов по операциям РЕПО, поясняется в пресс-релизе агентства.
Важным фактором поддержки рейтинга агентство называет сильные позиции кредитной организации на рынке банковских услуг. «Балтинвестбанк входит в число ста крупнейших финучреждений страны по объему активов, капитала, вкладов физических лиц и ссудного портфеля, при этом банк является одним из крупнейших региональных финансовых институтов», — отмечается в сообщении «РИА Рейтинг».
В качестве значимого позитивного фактора агентство называет высокую поддержку со стороны акционеров. В 2014 году в виде денежной помощи банк получил доход от безвозмездно переданного имущества от акционеров в размере 840 млн рублей, в I квартале 2015 года — еще 869 млн рублей в виде безвозмездно полученного имущества. Поддержка со стороны акционеров свидетельствует о высокой заинтересованности акционеров в развитии банка. По мнению экспертов «РИА Рейтинг», Балтинвестбанк может рассчитывать на дополнительную поддержку акционеров в среднесрочной перспективе.
Фактором, повышающим оценку рейтинга, является лояльная и хорошо дифференцированная клиентская база. Диверсификация клиентской базы как в пассивной, так и в активной части находится на хорошем уровне. Крупнейшие клиенты — юридические лица работают в различных отраслях. Основой кредитного портфеля являются кредиты юрлицам, на которые приходится 71%, кредиты физлицам составляют 28%. В части корпоративного кредитования половину занимают кредиты малому и среднему бизнесу, а вторая половина приходится на ссуды крупным корпорациям. В части кредитования физлиц преобладают автокредитование, а также жилищные кредиты. Суммарно на залоговые розничные кредиты приходилось более 80% розничного портфеля на 1 января 2015 года.
Умеренно позитивным фактором для оценки кредитоспособности банка является неплохое качество кредитного портфеля, на который приходится порядка 55% активов на 1 апреля 2015 года. Кредитный портфель характеризуется средним уровнем просроченных платежей и приемлемой диверсификацией. Просроченная задолженность по ссудному портфелю на 1 апреля 2015 года составила 4,4%, что ниже среднерыночного значения.
Состояние ликвидности банка оценивается как приемлемое. Однако в последнее время наблюдалась относительно высокая волатильность краткосрочных обязательств, что сказывалось на нормативах ликвидности. При этом значение нормативов в последние месяцы были на очень высоком уровне. В мае текущего года произошел значительный рост норматива мгновенной ликвидности, и на 1 июня 2015 года норматив Н2 равнялся 156,5% против 25,5% на 1 апреля. Рост нормативов агентство связывает с увеличением остатков на счетах клиентов и изменением методологии расчета нормативов.
Негативное влияние на оценку Балтинвестбанка оказывает невысокая достаточность капитала. По состоянию на 1 июня 2015 года значение норматива Н1.0 составляло 11,03%, Н1.1 — 7,49%, а Н1,2 — 7,98%, что ниже, чем в среднем по банковской системе. Учитывая динамику прибыли, достаточность капитала остается одним из основных сдерживающих факторов для роста активов.
В качестве фактора, негативно влияющего на рейтинг, также выступает убыток текущего года. По итогам I квартала 2015 года Балтинвестбанк получил убыток в размере 36 млн рублей, тогда как годом ранее прибыль составила 455 млн. Основной причиной убытков стал значительный рост процентных расходов, которые по итогам I квартала увеличились более чем в два раза с 998 млн в январе — марте прошлого года до 2 млрд в текущем году. Резкий рост процентных расходов стал результатом общерыночного удорожания фондирования и резкого роста процентов по операциям РЕПО, поясняется в пресс-релизе агентства.