В Ростове-на-Дону прошел Второй южнороссийский микрофинансовый форум
24 и 25 июня 2015 года в Ростове-на-Дону прошел Второй южнороссийский микрофинансовый форум. В мероприятии приняли участие представители Банка России, министерств и ведомств, руководители микрофинансовых организаций, фондов поддержки малого предпринимательства, кредитных потребительских кооперативов и ломбардов. Всего на форуме собрались более 130 делегатов из 50 регионов России.
В рамках мероприятия представители регулятора и участники рынка обсудили последние законодательные изменения и инициативы, особенности регулирования некоммерческих МФО, модели управления рисками микрофинансовых институтов, а также инновации в области технологий и бизнес-процессов микрофинансового бизнеса.
Пленарная дискуссия форума была посвящена рассмотрению ключевых вопросов регулирования и саморегулирования микрофинансовой отрасли.
Святослав Федоров, экономический советник Главного управления рынка микрофинансирования и методологии финансовой доступности Банка России, представил в своем докладе сведения об актуальном состоянии микрофинансовых рынков и последних изменениях законодательства. С 2014 года наблюдается снижение количества участников рынка МФО. За первую половину 2015 года из реестра микрофинансовых организаций были исключены более 400 МФО. Святослав Федоров подчеркнул, что подавляющее большинство компаний, которые были выведены из реестра, фактически не вели микрофинансовую деятельность и не предоставляли отчетность. На 1 июня 2015 года в реестре состояло 3740 МФО. При этом рост числа компаний в реестре за первую половину 2015 года составил 2,8%, что меньше, чем в предыдущих периодах.
Несмотря на снижение темпов прироста реестра, рост объемов микрофинансового рынка продолжается. За 2014 год совокупный портфель МФО вырос на 18 млрд рублей, а количество клиентов МФО выросло на 1 030 тысяч клиентов.
Святослав Федоров провел краткий обзор законодательных инициатив, выдвинутых Банком России. Так, в последние дни весенней сессии Государственной думы был принят предложенный ЦБ РФ пакет поправок в законодательство, который предполагает возможность Банка России устанавливать запрет на выход из реестра МФО для компаний, в отношении которых проводятся регуляторные действия или они имеют обязательства перед третьими лицами. Также данными поправками предусмотрено, что решение о выходе из реестра для МФО будет приниматься в срок до 45 дней. При этом, на данный период будет действовать запрет на прием для МФО средств физических лиц. Также регулятор подготовил ряд указаний, направленных на регулирование процедуры банкротства МФО.
Также Святослав Федоров напомнил, что в ближайшее время будут внесены поправки в Гражданский кодекс РФ о запрете приема средств физических лиц для компаний, не имеющих статуса микрофинансовой организации. Данные поправки направлены на снижение рисков создания финансовых пирамид.
Директор СРО «МиР» Андрей Паранич в своем выступлении выдвинул ряд предложений по поддержке микрофинансовой отрасли. Он отметил, что усиление регулирования позволило существенно повысить прозрачность микрофинансового рынка и, как следствие, доверие к сегменту МФО. Однако усиление регулирования повышает и затраты на ведение бизнеса, делая данный рынок менее привлекательным для добросовестных участников. Для сохранения темпов роста рынка и повышения его инвестиционной привлекательности СРО «МиР» предложила банку Роcсии рассмотреть возможность внедрения мер поддержки микрофинансового сектора.
Одной из таких мер может стать активная борьба с нелегальными компаниями, которые выдают займы физическим лицам, не имея статуса профессионального кредитора. По мнению руководителя СРО, наказание за нелегальную деятельность по выдаче займов должно быть не только неотвратимым, но и публичным.
Также Андрей Паранич предложил Банку России рассмотреть возможность поддержки МФО, работающих с малыми и средними предприятиями. В том числе путем создания благоприятных условий для банков, кредитующих МФО.
Руководитель СРО «МиР» призвал участников конференции выдвигать и другие предложения по мерам поддержки и развития рынка как в рамках настоящего форума, так и на других площадках, и вырабатывать коллективные документы, объединяющие позицию нескольких участников рынка. Андрей Паранич подчеркнул, мнение консолидированного сообщества будет услышано с большей вероятностью, чем предложения отдельных компаний.
Наталья Крайнова, директор Ростовского регионального агентства поддержки предпринимательства (РРАПП), рассказала об особенностях работы некоммерческих МФО. Она напомнила, что цель работы некоммерческих МФО – не получение прибыли, а поддержка малого и среднего предпринимательства. Реализуя эту социально значимую миссию, фонды кредитуют высокорисковые сегменты бизнеса. Так, 9% портфеля РРАПП составляют начинающие предприниматели, а 25% приходится на сельскохозяйственную отрасль. Она отметила, что данные заемщики первыми почувствовали на себе влияние кризиса, что привело к значительному росту просроченной задолженности.
Алексей Лазутин, президент ассоциации «Национальное объединение ломбардов», рассказал о состоянии российского ломбардного рынка. По данным Национального агентства финансовых исследований (НАФИ) услугами ломбардов пользуются 10% населения страны. Он отметил, что это очень высокий охват населения. При этом общее количество точек ломбардов в России превышает 10 тысяч ломбардов, что обеспечивает широкий географический охват. По мнению Алексея Лазутина, сотрудничество ломбардного и микрофинансового рынка могло бы дать хороший синергетический эффект для развития обоих отраслей.
Максим Лесовой, начальник управления Департамента сбора и обработки отчетности некредитных финансовых организаций Банка России, рассказал о порядке перехода микрофинансового рынка на единый план счетов. Согласно планам банка России, МФО начнут применять новую систему бухгалтерской отчетности с 1 января 2018 года, позднее страховых компаний и других участников финансового рынка. Однако готовиться к данному нововведению необходимо заранее. Переход на единый план счетов поможет Банку России лучше анализировать финансовое состояние МФО, а также избавит участников рынка от необходимости разрабатывать собственные методы аналитики.
Также на пленарном заседании форума выступили представители Южного главного управления Банка России.
В рамках двухдневного форума состоялись фокус-сессии, дискуссии и круглые столы, посвященные проблемам эффективного управления МФО, новым технологиям для микрофинансовой отрасли, актуальным изменениям законодательства, а также особенностям работы некоммерческих МФО и ломбардного рынка. В секциях приняли активное участие представители компаний – членов СРО «МиР» «Домашние деньги», «Ростовское региональное агентство поддержки предпринимательства», «Деньги Сразу», «Микрофинанс», «МигКредит», «Джет-мани», «Нано-Финанс», «Мани Мен», «Мили» и других МФО. Они поделились с участниками форума своим опытом построения бизнеса и внедрения новых технологий».
По итогам пленарной дискуссии и других сессий конференции будет подготовлена итоговая резолюция, которая будет содержать основные вопросы и предложения, сформулированные по итогам двухдневной встречи.
Форум был организован Национальным партнерством участников микрофинансового рынка (НАУМИР), саморегулируемой организацией «Микрофинансирование и Развитие» (СРО «МиР»), Ростовским региональным агентством поддержки предпринимательства (РРАПП) в партнерстве с группой компаний «Деньги Сразу».
В рамках мероприятия представители регулятора и участники рынка обсудили последние законодательные изменения и инициативы, особенности регулирования некоммерческих МФО, модели управления рисками микрофинансовых институтов, а также инновации в области технологий и бизнес-процессов микрофинансового бизнеса.
Пленарная дискуссия форума была посвящена рассмотрению ключевых вопросов регулирования и саморегулирования микрофинансовой отрасли.
Святослав Федоров, экономический советник Главного управления рынка микрофинансирования и методологии финансовой доступности Банка России, представил в своем докладе сведения об актуальном состоянии микрофинансовых рынков и последних изменениях законодательства. С 2014 года наблюдается снижение количества участников рынка МФО. За первую половину 2015 года из реестра микрофинансовых организаций были исключены более 400 МФО. Святослав Федоров подчеркнул, что подавляющее большинство компаний, которые были выведены из реестра, фактически не вели микрофинансовую деятельность и не предоставляли отчетность. На 1 июня 2015 года в реестре состояло 3740 МФО. При этом рост числа компаний в реестре за первую половину 2015 года составил 2,8%, что меньше, чем в предыдущих периодах.
Несмотря на снижение темпов прироста реестра, рост объемов микрофинансового рынка продолжается. За 2014 год совокупный портфель МФО вырос на 18 млрд рублей, а количество клиентов МФО выросло на 1 030 тысяч клиентов.
Святослав Федоров провел краткий обзор законодательных инициатив, выдвинутых Банком России. Так, в последние дни весенней сессии Государственной думы был принят предложенный ЦБ РФ пакет поправок в законодательство, который предполагает возможность Банка России устанавливать запрет на выход из реестра МФО для компаний, в отношении которых проводятся регуляторные действия или они имеют обязательства перед третьими лицами. Также данными поправками предусмотрено, что решение о выходе из реестра для МФО будет приниматься в срок до 45 дней. При этом, на данный период будет действовать запрет на прием для МФО средств физических лиц. Также регулятор подготовил ряд указаний, направленных на регулирование процедуры банкротства МФО.
Также Святослав Федоров напомнил, что в ближайшее время будут внесены поправки в Гражданский кодекс РФ о запрете приема средств физических лиц для компаний, не имеющих статуса микрофинансовой организации. Данные поправки направлены на снижение рисков создания финансовых пирамид.
Директор СРО «МиР» Андрей Паранич в своем выступлении выдвинул ряд предложений по поддержке микрофинансовой отрасли. Он отметил, что усиление регулирования позволило существенно повысить прозрачность микрофинансового рынка и, как следствие, доверие к сегменту МФО. Однако усиление регулирования повышает и затраты на ведение бизнеса, делая данный рынок менее привлекательным для добросовестных участников. Для сохранения темпов роста рынка и повышения его инвестиционной привлекательности СРО «МиР» предложила банку Роcсии рассмотреть возможность внедрения мер поддержки микрофинансового сектора.
Одной из таких мер может стать активная борьба с нелегальными компаниями, которые выдают займы физическим лицам, не имея статуса профессионального кредитора. По мнению руководителя СРО, наказание за нелегальную деятельность по выдаче займов должно быть не только неотвратимым, но и публичным.
Также Андрей Паранич предложил Банку России рассмотреть возможность поддержки МФО, работающих с малыми и средними предприятиями. В том числе путем создания благоприятных условий для банков, кредитующих МФО.
Руководитель СРО «МиР» призвал участников конференции выдвигать и другие предложения по мерам поддержки и развития рынка как в рамках настоящего форума, так и на других площадках, и вырабатывать коллективные документы, объединяющие позицию нескольких участников рынка. Андрей Паранич подчеркнул, мнение консолидированного сообщества будет услышано с большей вероятностью, чем предложения отдельных компаний.
Наталья Крайнова, директор Ростовского регионального агентства поддержки предпринимательства (РРАПП), рассказала об особенностях работы некоммерческих МФО. Она напомнила, что цель работы некоммерческих МФО – не получение прибыли, а поддержка малого и среднего предпринимательства. Реализуя эту социально значимую миссию, фонды кредитуют высокорисковые сегменты бизнеса. Так, 9% портфеля РРАПП составляют начинающие предприниматели, а 25% приходится на сельскохозяйственную отрасль. Она отметила, что данные заемщики первыми почувствовали на себе влияние кризиса, что привело к значительному росту просроченной задолженности.
Алексей Лазутин, президент ассоциации «Национальное объединение ломбардов», рассказал о состоянии российского ломбардного рынка. По данным Национального агентства финансовых исследований (НАФИ) услугами ломбардов пользуются 10% населения страны. Он отметил, что это очень высокий охват населения. При этом общее количество точек ломбардов в России превышает 10 тысяч ломбардов, что обеспечивает широкий географический охват. По мнению Алексея Лазутина, сотрудничество ломбардного и микрофинансового рынка могло бы дать хороший синергетический эффект для развития обоих отраслей.
Максим Лесовой, начальник управления Департамента сбора и обработки отчетности некредитных финансовых организаций Банка России, рассказал о порядке перехода микрофинансового рынка на единый план счетов. Согласно планам банка России, МФО начнут применять новую систему бухгалтерской отчетности с 1 января 2018 года, позднее страховых компаний и других участников финансового рынка. Однако готовиться к данному нововведению необходимо заранее. Переход на единый план счетов поможет Банку России лучше анализировать финансовое состояние МФО, а также избавит участников рынка от необходимости разрабатывать собственные методы аналитики.
Также на пленарном заседании форума выступили представители Южного главного управления Банка России.
В рамках двухдневного форума состоялись фокус-сессии, дискуссии и круглые столы, посвященные проблемам эффективного управления МФО, новым технологиям для микрофинансовой отрасли, актуальным изменениям законодательства, а также особенностям работы некоммерческих МФО и ломбардного рынка. В секциях приняли активное участие представители компаний – членов СРО «МиР» «Домашние деньги», «Ростовское региональное агентство поддержки предпринимательства», «Деньги Сразу», «Микрофинанс», «МигКредит», «Джет-мани», «Нано-Финанс», «Мани Мен», «Мили» и других МФО. Они поделились с участниками форума своим опытом построения бизнеса и внедрения новых технологий».
По итогам пленарной дискуссии и других сессий конференции будет подготовлена итоговая резолюция, которая будет содержать основные вопросы и предложения, сформулированные по итогам двухдневной встречи.
Форум был организован Национальным партнерством участников микрофинансового рынка (НАУМИР), саморегулируемой организацией «Микрофинансирование и Развитие» (СРО «МиР»), Ростовским региональным агентством поддержки предпринимательства (РРАПП) в партнерстве с группой компаний «Деньги Сразу».