Страховщики предложили ЦБ пересмотреть стоимость полиса
Российский союз автостраховщиков (РСА) направил в Центробанк (регулятор страхового рынка) проект новой методики расчета полисов ОСАГО. Соответствующее письмо от имени президента РСА Павла Бунина направлено директору департамента страхового рынка ЦБ Игорю Жуку (есть в распоряжении "Ъ").
Напомним, размер страховой премии ОСАГО рассчитывается умножением базового тарифа на серию повышающих или понижающих коэффициентов (прописаны в указании Банка России). РСА предлагает изменить в первую очередь территориальные коэффициенты. По словам главы РСА Павла Бунина, "складывается ситуация, когда отдельные категории водителей вынуждены переплачивать за полис ОСАГО, субсидируя более убыточные сегменты". В регионах с низкой аварийностью и убыточностью, по мнению РСА, коэффициенты можно снизить. К примеру, действующие коэффициенты для Москвы и Санкт-Петербурга — 2 и 1,8 — РСА предлагает уменьшить до 1,62 и 1,64 соответственно. А вот коэффициенты для городов Приволжского, Северо-Западного и Дальневосточного округов в РСА считают, наоборот, недостаточными: для Ульяновска, Североморска они должны быть увеличены на 80-90% (с 1,3-1,4 до 2,23), для Мурманска и Благовещенска — вдвое (с 1,4-1,7 до 2,72-2,88).
Второй блок предложений касается коэффициентов, связанных с мощностью двигателя: их РСА предлагает снизить на 10-35%. Выиграют владельцы машин с двигателем от 150 л. с.: для них страховка может стать дешевле на 35% (коэффициент 1,16 вместо 1,60). Для двигателей 120-150 л. с. экономия составит 30% (1,09 вместо 1,4). Владельцы машин с двигателем от 70 до 100 л. с. будут вовсе освобождены от повышающего коэффициента.
Кроме того, страховщики предлагают изменить коэффициенты возраста и стажа (КВС). Сейчас действуют четыре варианта: автовладельцы младше и старше 22 лет, со стажем вождения до 3 лет или более. Для самых опытных и возрастных водителей повышающий коэффициент не применяется. Предлагается такая схема: четыре варианта градации возраста (менее 25 лет, 25-32 года, 32-45 года, старше 45 лет) и шесть вариантов стажа (до года, 1-2 года, 2-4 года, 4-7 лет, 7-11 лет, более 11 лет). Впервые в КВС вводится понижающий коэффициент: если автовладелец старше 45 лет, страховка будет дешеветь по мере увеличения стажа вождения.
Предложенный пересмотр коэффициентов — попытка страховщиков компенсировать убытки, которых они ожидают в результате масштабной реформы "автогражданки": запланировано существенное поэтапное увеличение лимитов выплат. Реформа обсуждалась правительством и страховщиками в течение нескольких лет, но долгое время не могла сдвинуться с мертвой точки: страховщики настаивали на росте тарифов, однако Белый дом требовал сохранить цены на ОСАГО как социально значимый вид страхования. В итоге с 1 октября 2014 года базовый тариф был увеличен на 23%, однако в РСА его называют недостаточным и просят увеличить еще на 28%. Сложившуюся ситуацию господин Бунин называет "кризисом системы обязательного автострахования", которую нужно преодолеть в том числе с помощью новых коэффициентов.
Если будут приняты предложения РСА, в выигрыше окажутся опытные водители из Москвы, Московской области, Петербурга, а также Нерюнгри, Якутского края, владеющие мощными автомобилями. К примеру, 50-летний москвич с опытом вождения 15 лет, владелец Ford Focus 2.0 (163 л. с.) сейчас платит за ОСАГО 7-8 тыс. руб. По предлагаемой РСА схеме страховка ему обойдется почти вдвое дешевле — 3,7 тыс. руб. Если же речь идет о 22-летнем жителе Мурманска с опытом вождения меньше года, владеющем Lada Priora (98 л. с.), который сейчас платит 9-10 тыс. руб. за страховку, то полис ему обойдется в 18 тыс. руб.
В страховых компаниях идею РСА поддержали. "Если говорить о территориальных коэффициентах, то в ряде регионов их повышение должно быть двукратным",— заявил "Ъ" руководитель управления методологии обязательных видов "АльфаСтрахования" Денис Макаров. "Привязка коэффициента к аварийности — это справедливо. Для Москвы коэффициент давно было пора снизить,— согласен первый зампред комитета Госдумы по госстроительству Вячеслав Лысаков.— А вот привязка к мощности — полная глупость, от которой надо отказаться. Гонять можно и на "Запорожце", и на "шестерке"". По его мнению, нужно в будущем привязать статистику по количеству нарушений конкретного водителя к стоимости полиса. "Ведь ОСАГО именно для профилактики нарушений и задумывался, но пока не работает",— заявил депутат.
Отметим, что РСА уже не первый раз предлагает ЦБ повысить стоимость полисов. Судя по обновленным с 1 октября тарифам, расчеты страховщиков регулятор пока не задействовал. Вот и в этот раз, по сведениям "Ъ", ЦБ планирует привлечь актуариев МГУ. В частности, проректор МГУ Игорь Котлобовский еще при запуске ОСАГО в 2003 году принимал участие в разработке тарифов. По информации "Ъ", среди претендентов на экспертизу тарифов по ОСАГО значились и международные консультанты из фирмы Oliver Wyman, разработавшие вариант стратегии развития отрасли по заказу рынка в 2012 году. "В любом случае нельзя сказать, что предложения рынка регулятор не учитывает, там к любому анализу относятся внимательно",— говорит собеседник "Ъ", знакомый с ситуацией.
Напомним, размер страховой премии ОСАГО рассчитывается умножением базового тарифа на серию повышающих или понижающих коэффициентов (прописаны в указании Банка России). РСА предлагает изменить в первую очередь территориальные коэффициенты. По словам главы РСА Павла Бунина, "складывается ситуация, когда отдельные категории водителей вынуждены переплачивать за полис ОСАГО, субсидируя более убыточные сегменты". В регионах с низкой аварийностью и убыточностью, по мнению РСА, коэффициенты можно снизить. К примеру, действующие коэффициенты для Москвы и Санкт-Петербурга — 2 и 1,8 — РСА предлагает уменьшить до 1,62 и 1,64 соответственно. А вот коэффициенты для городов Приволжского, Северо-Западного и Дальневосточного округов в РСА считают, наоборот, недостаточными: для Ульяновска, Североморска они должны быть увеличены на 80-90% (с 1,3-1,4 до 2,23), для Мурманска и Благовещенска — вдвое (с 1,4-1,7 до 2,72-2,88).
Второй блок предложений касается коэффициентов, связанных с мощностью двигателя: их РСА предлагает снизить на 10-35%. Выиграют владельцы машин с двигателем от 150 л. с.: для них страховка может стать дешевле на 35% (коэффициент 1,16 вместо 1,60). Для двигателей 120-150 л. с. экономия составит 30% (1,09 вместо 1,4). Владельцы машин с двигателем от 70 до 100 л. с. будут вовсе освобождены от повышающего коэффициента.
Кроме того, страховщики предлагают изменить коэффициенты возраста и стажа (КВС). Сейчас действуют четыре варианта: автовладельцы младше и старше 22 лет, со стажем вождения до 3 лет или более. Для самых опытных и возрастных водителей повышающий коэффициент не применяется. Предлагается такая схема: четыре варианта градации возраста (менее 25 лет, 25-32 года, 32-45 года, старше 45 лет) и шесть вариантов стажа (до года, 1-2 года, 2-4 года, 4-7 лет, 7-11 лет, более 11 лет). Впервые в КВС вводится понижающий коэффициент: если автовладелец старше 45 лет, страховка будет дешеветь по мере увеличения стажа вождения.
Предложенный пересмотр коэффициентов — попытка страховщиков компенсировать убытки, которых они ожидают в результате масштабной реформы "автогражданки": запланировано существенное поэтапное увеличение лимитов выплат. Реформа обсуждалась правительством и страховщиками в течение нескольких лет, но долгое время не могла сдвинуться с мертвой точки: страховщики настаивали на росте тарифов, однако Белый дом требовал сохранить цены на ОСАГО как социально значимый вид страхования. В итоге с 1 октября 2014 года базовый тариф был увеличен на 23%, однако в РСА его называют недостаточным и просят увеличить еще на 28%. Сложившуюся ситуацию господин Бунин называет "кризисом системы обязательного автострахования", которую нужно преодолеть в том числе с помощью новых коэффициентов.
Если будут приняты предложения РСА, в выигрыше окажутся опытные водители из Москвы, Московской области, Петербурга, а также Нерюнгри, Якутского края, владеющие мощными автомобилями. К примеру, 50-летний москвич с опытом вождения 15 лет, владелец Ford Focus 2.0 (163 л. с.) сейчас платит за ОСАГО 7-8 тыс. руб. По предлагаемой РСА схеме страховка ему обойдется почти вдвое дешевле — 3,7 тыс. руб. Если же речь идет о 22-летнем жителе Мурманска с опытом вождения меньше года, владеющем Lada Priora (98 л. с.), который сейчас платит 9-10 тыс. руб. за страховку, то полис ему обойдется в 18 тыс. руб.
В страховых компаниях идею РСА поддержали. "Если говорить о территориальных коэффициентах, то в ряде регионов их повышение должно быть двукратным",— заявил "Ъ" руководитель управления методологии обязательных видов "АльфаСтрахования" Денис Макаров. "Привязка коэффициента к аварийности — это справедливо. Для Москвы коэффициент давно было пора снизить,— согласен первый зампред комитета Госдумы по госстроительству Вячеслав Лысаков.— А вот привязка к мощности — полная глупость, от которой надо отказаться. Гонять можно и на "Запорожце", и на "шестерке"". По его мнению, нужно в будущем привязать статистику по количеству нарушений конкретного водителя к стоимости полиса. "Ведь ОСАГО именно для профилактики нарушений и задумывался, но пока не работает",— заявил депутат.
Отметим, что РСА уже не первый раз предлагает ЦБ повысить стоимость полисов. Судя по обновленным с 1 октября тарифам, расчеты страховщиков регулятор пока не задействовал. Вот и в этот раз, по сведениям "Ъ", ЦБ планирует привлечь актуариев МГУ. В частности, проректор МГУ Игорь Котлобовский еще при запуске ОСАГО в 2003 году принимал участие в разработке тарифов. По информации "Ъ", среди претендентов на экспертизу тарифов по ОСАГО значились и международные консультанты из фирмы Oliver Wyman, разработавшие вариант стратегии развития отрасли по заказу рынка в 2012 году. "В любом случае нельзя сказать, что предложения рынка регулятор не учитывает, там к любому анализу относятся внимательно",— говорит собеседник "Ъ", знакомый с ситуацией.