Банк Москвы завершает пилотный проект по распространению новых кредитных продуктов для малого бизнеса

Заместитель управляющего директора департамента среднего и малого бизнеса Банка Москвы Юрий Наумов в интервью ИА "Альянс Медиа" рассказал о новых кредитных продуктах, которые предлагаются предприятиям малого бизнеса. По его словам, в настоящее время Банк Москвы реализует программу кредитования малого бизнеса, которая состоит из ряда продуктов, - в зависимости от финансового состояния заемщика, прозрачности бизнеса, наличия ликвидных активов. В частности, применяется стандартная (для большинства банков) или упрощенная методика кредитования, когда учитывается совокупный бизнес компании, управленческая отчетность и все ликвидные активы. Ю.Наумов отметил, что программа реализуется банком уже больше года для всех предприятий малого бизнеса по критериям, определенным в законодательстве: с численностью до 100 человек, среднемесячной выручкой в течение года до 150 млн рублей и оборотом по счетам в банке до 200 млн рублей. "Для таких предприятий мы готовы предоставлять кредиты от 600 тысяч до 12 млн рублей сроком до двух лет", - сказал он. По словам Ю.Наумова, с точки зрения финансового анализа такая система предоставления кредитов несколько проще стандартной. Необходимая для её применения управленческая отчетность составляется при помощи специалистов Банка Москвы, которые выезжают на предприятие и работают совместно с финансовыми специалистами данного предприятия. При составлении учитывается весь бизнес компании, проверяются необходимые документы, а не только те, которые предоставляются для (стандартной) официальной отчетности. "Это дает возможность банку изменить суммы лимита кредитного продукта", - сказал Ю.Наумов. Он заметил, что сроки погашения кредита уменьшаются, а сумма предоставляемого кредита увеличивается, но поскольку далеко не все документы, которые принимаются в подтверждение тех или иных статей баланса предприятия, являются официальными, а риски банка возрастают, поэтому увеличивается и процентная ставка по кредиту - на 2%. Ю.Наумов также рассказал о пилотном проекте Банка Москвы по микрокредитованию предприятий малого бизнеса. По его словам, в банке разработано несколько новых продуктов, рассчитанных на индивидуальных предпринимателей, а также на малые предприятия, которым нужны небольшие суммы для решения текущих задач, пополнения товарных запасов, для приобретения автотранспорта - это суммы порядка 60, 500, 300 тысяч рублей. Для предоставления таких сумм используется ускоренная модель кредитования, когда решение принимается на основе балльной оценки бизнеса клиентов, с минимальным количеством документов и очень либеральным подходом к обеспечению. При этом и процентная ставка кредита возрастает, но "это плата за ту скорость, за те небольшие суммы, которыми нужно компенсировать расходы банка". Для проведения балльного анализа предприятия на первоначальном этапе предприниматель заполняет анкеты, затем предоставляет необходимый минимальный пакет документов, на основании которых и производится анализ (проставляются баллы). "Анализируется все: реноме, характеристики руководства, опыт работы, финансовое и производственное состояние предприятия и т.д. В результате балльная оценка позволяет сделать вывод - можно или нельзя кредитовать предприятие, какую сумму можно ему выдать в рамках лимита того или иного продукта", - сказал он. Для ПБОЮЛ выдаются кредиты от 30 до 90 тысяч рублей без дополнительного обеспечения и до 150 тысяч рублей с обеспечением, в виде обеспечения принимаются любые ликвидные активы, которые принадлежат индивидуальному предпринимателю, например, личное имущество. Для юридических лиц используется "экспресс-кредит" - от 90 до 300 тысяч рублей - и микрокредит - от 150-600 тысяч рублей с дополнительным обеспечением (товар и любые другие ликвидные активы, в частности, автотранспорт, недвижимость и т.д). "Линейка кредитных продуктов для малого бизнеса заканчивается большим кредитным продуктом для зрелых малых предприятий - до 12 млн рублей, суммы, позволяющей решать серьезные бизнес–задачи", - подчеркнул Ю. Наумов. Он также сообщил, что пилотный проект по предоставлению новых кредитных продуктов реализуется в Республике Бурятия, Астрахани и Красноярске, в Москве, а также в подмосковных городах – Дмитрове, Коломне. После завершения проекта (30 августа) будут сделаны определенные выводы: в зависимости от потребности, отклика, реакции потенциальных клиентов могут быть изменены условия предоставления кредитов для того, чтобы делать их более рыночными, охватить как можно больше предпринимателей, заметил он. В дальнейшем новые продукты кредитования Банк Москвы планирует распространить на всю свою филиальную сеть и в регионах, и в Москве. "Это только начало работы, подобные продукты микрокредитования, основанные на скоринговой методике, являются новыми продуктами для рынка и подобным методам кредитования практически нет аналогов", - сказал в заключение заместитель управляющего директора департамента среднего и малого бизнеса Банка Москвы Юрий Наумов.