Депутаты готовят апгрейд ССВ
Госдума 3 июля рассмотрела уточняющие требования, которые внесены в Закон «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации». Поправки в основном касаются условий участия кредитных организаций в Системе страхования вкладов (ССВ). Нововведения позволяют не только защитить заемщика, но и повысить ответственность самих банков за привлечение денежных средств от населения.
Если поправки будут одобрены в оставшихся двух чтениях, то банку, принимающему деньги во вклады, придется соответствовать ряду требований, выполнение которых будет контролировать Банк России. Также будут четко определены критерии, по которым накладывается запрет на прием денежных средств и ведение банковских операций. Например, если отчетность кредитной организации в течение года неоднократно признавалась недостоверной и если она не выполняла обязательных нормативов ЦБ, это станет серьезным препятствием для ее участия в ССВ.
Примечательно, что группа финансовых показателей, в которую входят капитал, активы и ликвидность, будет исключена из оснований, по которым банки признаются не соответствующими требованиям к участию в ССВ. Причиной в том, что недостатки в деятельности банков иногда не сопряжены с непосредственной угрозой интересам кредиторов и вкладчиков, а поэтому их учет может стать препятствием для входа в систему страхования вкладов. Отмечу также, что законопроект устанавливает необходимость соблюдения банком порядка раскрытия неограниченному кругу лиц информации о лицах, оказывающих существенное влияние на решения, принимаемые органами его управления.
Если поправки в закон будут одобрены, то прозрачность банков позволит более точно оценивать возникающие риски тех из них, которые слишком активно и под высокие проценты принимают средства от населения. Более того, слишком рисковые банки в конечном итоге не попадут в ССВ, что позволит избежать неоправданно высоких затрат при наступлении страхового случая у кредитной организации. На мой взгляд, такие поправки позволят сделать Систему страхования вкладов более ценной, и знак ССВ у банка в таком случае будет означать особую гарантию надежности вложений. Однако в данном случае вряд ли данные меры вызовут существенное увеличение притока средств граждан в банки. Более вероятно, что оно будет постепенным.
Пока обновленной статистики за июнь по притоку во вклады от населения Банк России не опубликовал. По данным за май, объем вкладов физических лиц вырос лишь на 0,1%, м/м, до 15,22 трлн руб. Месяцем ранее данный показатель увеличился на 3,2% — с 14,74 трлн до 15,21 трлн руб. Всего с начала года объем вкладов в банках повысился на 6,7%. Однако, несмотря на снижение ставок по депозитам, низкий приток средств является сезонным фактором. И даже если ставки по депозитам в преддверии осенних месяцев еще уменьшатся, вряд ли это остановит граждан от оформления вкладов. Ярким доказательством этого выступает Сбербанк, депозитные ставки которого традиционно низки, но сильного оттока средств из вкладов у него не было много лет. Например, в мае Сбербанк увеличил депозитный портфель на 13% г/г, до 5,5 трлн руб. Кроме того, крупнейший российский банк привлекает средства населения и за счет сберегательных сертификатов. Так что в ближайшие несколько лет конкуренты едва ли смогут потеснить Сбер с лидерской позиции.
Если поправки будут одобрены в оставшихся двух чтениях, то банку, принимающему деньги во вклады, придется соответствовать ряду требований, выполнение которых будет контролировать Банк России. Также будут четко определены критерии, по которым накладывается запрет на прием денежных средств и ведение банковских операций. Например, если отчетность кредитной организации в течение года неоднократно признавалась недостоверной и если она не выполняла обязательных нормативов ЦБ, это станет серьезным препятствием для ее участия в ССВ.
Примечательно, что группа финансовых показателей, в которую входят капитал, активы и ликвидность, будет исключена из оснований, по которым банки признаются не соответствующими требованиям к участию в ССВ. Причиной в том, что недостатки в деятельности банков иногда не сопряжены с непосредственной угрозой интересам кредиторов и вкладчиков, а поэтому их учет может стать препятствием для входа в систему страхования вкладов. Отмечу также, что законопроект устанавливает необходимость соблюдения банком порядка раскрытия неограниченному кругу лиц информации о лицах, оказывающих существенное влияние на решения, принимаемые органами его управления.
Если поправки в закон будут одобрены, то прозрачность банков позволит более точно оценивать возникающие риски тех из них, которые слишком активно и под высокие проценты принимают средства от населения. Более того, слишком рисковые банки в конечном итоге не попадут в ССВ, что позволит избежать неоправданно высоких затрат при наступлении страхового случая у кредитной организации. На мой взгляд, такие поправки позволят сделать Систему страхования вкладов более ценной, и знак ССВ у банка в таком случае будет означать особую гарантию надежности вложений. Однако в данном случае вряд ли данные меры вызовут существенное увеличение притока средств граждан в банки. Более вероятно, что оно будет постепенным.
Пока обновленной статистики за июнь по притоку во вклады от населения Банк России не опубликовал. По данным за май, объем вкладов физических лиц вырос лишь на 0,1%, м/м, до 15,22 трлн руб. Месяцем ранее данный показатель увеличился на 3,2% — с 14,74 трлн до 15,21 трлн руб. Всего с начала года объем вкладов в банках повысился на 6,7%. Однако, несмотря на снижение ставок по депозитам, низкий приток средств является сезонным фактором. И даже если ставки по депозитам в преддверии осенних месяцев еще уменьшатся, вряд ли это остановит граждан от оформления вкладов. Ярким доказательством этого выступает Сбербанк, депозитные ставки которого традиционно низки, но сильного оттока средств из вкладов у него не было много лет. Например, в мае Сбербанк увеличил депозитный портфель на 13% г/г, до 5,5 трлн руб. Кроме того, крупнейший российский банк привлекает средства населения и за счет сберегательных сертификатов. Так что в ближайшие несколько лет конкуренты едва ли смогут потеснить Сбер с лидерской позиции.