Чистая прибыль ТрансКредитБанка за 1 квартал 2013 по МСФО составила 4,1 млрд рублей
Основные результаты первого квартала 2013 года:
Чистая прибыль составила 4,1 млрд руб., увеличившись на 58% в сравнении с 2,6 млрд руб. за первый квартал 2012 года
Чистый процентный доход возрос на 15% до 6,9 млрд руб. в сравнении с 6 млрд руб. за первый квартал 2012 года
Чистая процентная маржа возросла до 6,4% по сравнению с 6,0% за аналогичный период 2012
года Чистый комиссионный доход составил 1,4 млрд руб., увеличившись на 8% в сравнении с 1 кварталом 2012 года (1,3 млрд руб.)
Операционный доход увеличился на 2,3% в сравнении с первым кварталом 2012 года и составил 9,0 млрд руб.
Показатель рентабельности капитала (ROE) вырос до 33,1% с 29,8% в первом квартале 2012 года
Показатель рентабельности активов (ROA) увеличился на 0.8 п.п. до 3,6% по сравнению c аналогичным периодом 2012 года
Комментируя итоги первого квартала, Президент ТрансКредитБанка Дмитрий Олюнин отметил: «Мы вполне удовлетворены результатами первого квартала. Сейчас для Банка основным приоритетом является реализация мероприятий по интеграции в Группу ВТБ. Происходит снижение активности в сфере крупного и среднего корпоративного бизнеса, идет цессия кредитного портфеля, сокращение портфеля ценных бумаг. При этом в сотрудничестве с ВТБ24 интенсивно развивается розничный бизнес. Банк заметно улучшил показатели эффективности: чистая процентная маржа возросла до 6,4%, рентабельность активов - до 3,6%, соотношение операционных расходов к доходам составило 39,7%. По итогам первого квартала ТрансКредитБанк входит в десятку самых прибыльных российских банков. Чистая прибыль Банка увеличилась по сравнению с аналогичным периодом прошлого года на 58% до 4,1 млрд руб.».
Обзор отчета о финансовом положении
В первом квартале наблюдалось изменение структуры кредитного портфеля ТрансКредитБанка: доля розничных кредитов в кредитном портфеле Банка увеличилась до 39% с 34% на конец 2012 года, а доля корпоративных сократилась до 61% с 66%, соответственно.
Осуществлена цессия первой части корпоративных кредитов крупного и среднего бизнеса в банки Группы ВТБ на сумму 32,8 млрд руб., в результате чего портфель кредитов юридическим лицам (до вычета резервов под обесценение) уменьшился на 18% и составил 193,1 млрд руб. Доля кредитов компаниям Группы РЖД в корпоративном портфеле составила 7,9% (2012: 7,8%).
Портфель кредитов физическим лицам увеличился с начала года на 2% до 122 млрд руб. за счет роста выдачи потребительских кредитов, доля которых в розничном портфеле составила 67%. Доля кредитов, выданных по банковским картам, выросла до 4% в сравнении с 3% в конце 2012 года. На долю кредитов, выданных сотрудникам Группы РЖД, приходилось 85% розничного портфеля.
Качество кредитного портфеля ТрансКредитБанка остается высоким. Доля проблемных кредитов, просроченных на 90 и более дней, составила 2,2% от совокупного кредитного портфеля по сравнению с 2,7% на начало года. Доля проблемной задолженности в корпоративном портфеле снизилась до 1,5% с 2,6%, что стало возможным благодаря цессии и списанию просроченных кредитов. Доля проблемной задолженности в розничном портфеле сохранилась на уровне 3%. Совокупный объем резервов под обесценение кредитов с начала года не изменился и составил 15,2 млрд руб.
В рамках проводимой стратегии управления ценными бумагами, предполагающей снижение активных торговых операций, происходило сокращение объемов вложений в корпоративные облигации и ОФЗ. С начала года объем вложений в ОФЗ снизился на 35%, до 11,9 млрд руб. В целом, в первом квартале торговый портфель ценных бумаг уменьшился на 10% до 51,8 млрд руб. Портфель межбанковских кредитов составил 20,4 млрд руб., уменьшившись с начала года на 50% (2012: 41 млрд руб.).
В результате действия указанных факторов по итогам первого квартала 2013 года совокупные активы Банка снизились на 20% и составили 416,7 млрд руб. по сравнению с 518,7 млрд. руб. на 31 декабря 2012 года.
Обязательства ТрансКредитБанка составили 370,8 млрд руб. Доля средств клиентов в обязательствах Банка возросла с начала года с 63% до 70%, при этом доля средств физических лиц в обязательствах увеличилась с 17% до 20% и составила 72,5 млрд руб.
На долю межбанковских привлечений приходится 22% совокупных обязательств Банка, или 80,6 млрд руб.
ТрансКредитБанк проводит системную работу, направленную на обеспечение максимально комфортного обслуживания своих корпоративных клиентов и поддержания их лояльности к Банку и Группе ВТБ в условиях интеграции. Средства корпоративных клиентов составили 186,9 млрд руб., их доля в обязательствах Банка увеличилась до 50% с 47% в начале года. Остатки на счетах до востребования выросли с 50,9 млрд руб. до 69,8 млрд руб.
ТрансКредитБанк продолжал выполнять функцию основного расчетного банка ОАО «РЖД». Средства до востребования Группы РЖД на конец первого квартала выросли на 37% до 33,5 млрд руб. Уменьшение срочных депозитов Группы РЖД с 81,6 млрд до 36,7 млрд руб. объясняется значительным объемом ликвидности, накопленной РЖД на конец года, которую компания планомерно использовала в течение 1 квартала 2013 года на финансирование своей основной деятельности и реализацию инвестиционной программы.
Коэффициент соотношения кредитов (за вычетом резервов) к депозитам сохраняется на уровне 116%.
Собственный капитал банка снизился на 16% до 45,8 млрд руб. с начала года в результате выплаты в феврале 2013 года дивидендов за счет нераспределенной между акционерами прибыли в размере 12,8 млрд руб. по итогам деятельности Банка за период до 2011 года включительно. Показатель достаточности капитала 1-го уровня (Tier 1) составил 12,2%, а общая достаточность капитала, рассчитанная в соответствии с требованиями Базельского соглашения, составила 15,1% в сравнении с 11,7% и 14,0% на 31 декабря 2012 года, соответственно.
Обзор отчета о прибылях и убытках
В первом квартале чистый процентный доход ТрансКредитБанка увеличился на 15% до 6,9 млрд руб. в сравнении с 1 кварталом 2012 года в основном за счет роста розничного кредитования. Доля чистого процентного дохода в операционном доходе составила 77%.
Чистый комиссионный доход вырос на 8% в сравнении с аналогичным периодом прошлого года до 1,4 млрд руб., более половины которого (53%) составили комиссионные доходы от операций с банковскими картами (1 млрд руб.). Доля чистого комиссионного дохода в операционном доходе - 16%.
Операционный доход до вычета резервов под обесценение кредитов за год увеличился на 2%, до 9,0 млрд руб.
Расходы по созданию резервов под обесценение процентных активов уменьшились в сравнении с первым кварталом 2012 года на 86% до 0,2 млрд руб. за счет цессии кредитов в банки Группы и связанного с ней восстановления резервов на 0,5 млрд руб. Структура расходов по созданию резервов изменилась относительно аналогичного периода прошлого года. Так, в первом квартале 2013 года расходы по созданию резервов под обесценение розничного портфеля составили 0,5 млрд руб. (1 кв.2012: 0,3 млрд руб.), а под обесценение корпоративных кредитов - 0,2 млрд руб. (1 кв.2012: 1,6 млрд руб.).
Эффективный контроль над административно-управленческими расходами способствовал их снижению на 5% до 3,6 млрд руб. по сравнению с первым кварталом прошлого года за счет сокращения операционных издержек, таких как: операционные налоги, расходы на рекламу и прочих. Эти факторы позволили улучшить показатель отношения операционных расходов к доходам на 3,5 п.п., до 39,7% в сравнении с 43,2% в первом квартале 2012 года.
Чистая процентная маржа возросла до 6,4% по сравнению с 6,0% за первый квартал 2012 года.
Чистая прибыль ТрансКредитБанка в первом квартале 2013 года составила 4,1 млрд руб., что на 58% превышает результат первого квартала 2012 года.
Чистая прибыль составила 4,1 млрд руб., увеличившись на 58% в сравнении с 2,6 млрд руб. за первый квартал 2012 года
Чистый процентный доход возрос на 15% до 6,9 млрд руб. в сравнении с 6 млрд руб. за первый квартал 2012 года
Чистая процентная маржа возросла до 6,4% по сравнению с 6,0% за аналогичный период 2012
года Чистый комиссионный доход составил 1,4 млрд руб., увеличившись на 8% в сравнении с 1 кварталом 2012 года (1,3 млрд руб.)
Операционный доход увеличился на 2,3% в сравнении с первым кварталом 2012 года и составил 9,0 млрд руб.
Показатель рентабельности капитала (ROE) вырос до 33,1% с 29,8% в первом квартале 2012 года
Показатель рентабельности активов (ROA) увеличился на 0.8 п.п. до 3,6% по сравнению c аналогичным периодом 2012 года
Комментируя итоги первого квартала, Президент ТрансКредитБанка Дмитрий Олюнин отметил: «Мы вполне удовлетворены результатами первого квартала. Сейчас для Банка основным приоритетом является реализация мероприятий по интеграции в Группу ВТБ. Происходит снижение активности в сфере крупного и среднего корпоративного бизнеса, идет цессия кредитного портфеля, сокращение портфеля ценных бумаг. При этом в сотрудничестве с ВТБ24 интенсивно развивается розничный бизнес. Банк заметно улучшил показатели эффективности: чистая процентная маржа возросла до 6,4%, рентабельность активов - до 3,6%, соотношение операционных расходов к доходам составило 39,7%. По итогам первого квартала ТрансКредитБанк входит в десятку самых прибыльных российских банков. Чистая прибыль Банка увеличилась по сравнению с аналогичным периодом прошлого года на 58% до 4,1 млрд руб.».
Обзор отчета о финансовом положении
В первом квартале наблюдалось изменение структуры кредитного портфеля ТрансКредитБанка: доля розничных кредитов в кредитном портфеле Банка увеличилась до 39% с 34% на конец 2012 года, а доля корпоративных сократилась до 61% с 66%, соответственно.
Осуществлена цессия первой части корпоративных кредитов крупного и среднего бизнеса в банки Группы ВТБ на сумму 32,8 млрд руб., в результате чего портфель кредитов юридическим лицам (до вычета резервов под обесценение) уменьшился на 18% и составил 193,1 млрд руб. Доля кредитов компаниям Группы РЖД в корпоративном портфеле составила 7,9% (2012: 7,8%).
Портфель кредитов физическим лицам увеличился с начала года на 2% до 122 млрд руб. за счет роста выдачи потребительских кредитов, доля которых в розничном портфеле составила 67%. Доля кредитов, выданных по банковским картам, выросла до 4% в сравнении с 3% в конце 2012 года. На долю кредитов, выданных сотрудникам Группы РЖД, приходилось 85% розничного портфеля.
Качество кредитного портфеля ТрансКредитБанка остается высоким. Доля проблемных кредитов, просроченных на 90 и более дней, составила 2,2% от совокупного кредитного портфеля по сравнению с 2,7% на начало года. Доля проблемной задолженности в корпоративном портфеле снизилась до 1,5% с 2,6%, что стало возможным благодаря цессии и списанию просроченных кредитов. Доля проблемной задолженности в розничном портфеле сохранилась на уровне 3%. Совокупный объем резервов под обесценение кредитов с начала года не изменился и составил 15,2 млрд руб.
В рамках проводимой стратегии управления ценными бумагами, предполагающей снижение активных торговых операций, происходило сокращение объемов вложений в корпоративные облигации и ОФЗ. С начала года объем вложений в ОФЗ снизился на 35%, до 11,9 млрд руб. В целом, в первом квартале торговый портфель ценных бумаг уменьшился на 10% до 51,8 млрд руб. Портфель межбанковских кредитов составил 20,4 млрд руб., уменьшившись с начала года на 50% (2012: 41 млрд руб.).
В результате действия указанных факторов по итогам первого квартала 2013 года совокупные активы Банка снизились на 20% и составили 416,7 млрд руб. по сравнению с 518,7 млрд. руб. на 31 декабря 2012 года.
Обязательства ТрансКредитБанка составили 370,8 млрд руб. Доля средств клиентов в обязательствах Банка возросла с начала года с 63% до 70%, при этом доля средств физических лиц в обязательствах увеличилась с 17% до 20% и составила 72,5 млрд руб.
На долю межбанковских привлечений приходится 22% совокупных обязательств Банка, или 80,6 млрд руб.
ТрансКредитБанк проводит системную работу, направленную на обеспечение максимально комфортного обслуживания своих корпоративных клиентов и поддержания их лояльности к Банку и Группе ВТБ в условиях интеграции. Средства корпоративных клиентов составили 186,9 млрд руб., их доля в обязательствах Банка увеличилась до 50% с 47% в начале года. Остатки на счетах до востребования выросли с 50,9 млрд руб. до 69,8 млрд руб.
ТрансКредитБанк продолжал выполнять функцию основного расчетного банка ОАО «РЖД». Средства до востребования Группы РЖД на конец первого квартала выросли на 37% до 33,5 млрд руб. Уменьшение срочных депозитов Группы РЖД с 81,6 млрд до 36,7 млрд руб. объясняется значительным объемом ликвидности, накопленной РЖД на конец года, которую компания планомерно использовала в течение 1 квартала 2013 года на финансирование своей основной деятельности и реализацию инвестиционной программы.
Коэффициент соотношения кредитов (за вычетом резервов) к депозитам сохраняется на уровне 116%.
Собственный капитал банка снизился на 16% до 45,8 млрд руб. с начала года в результате выплаты в феврале 2013 года дивидендов за счет нераспределенной между акционерами прибыли в размере 12,8 млрд руб. по итогам деятельности Банка за период до 2011 года включительно. Показатель достаточности капитала 1-го уровня (Tier 1) составил 12,2%, а общая достаточность капитала, рассчитанная в соответствии с требованиями Базельского соглашения, составила 15,1% в сравнении с 11,7% и 14,0% на 31 декабря 2012 года, соответственно.
Обзор отчета о прибылях и убытках
В первом квартале чистый процентный доход ТрансКредитБанка увеличился на 15% до 6,9 млрд руб. в сравнении с 1 кварталом 2012 года в основном за счет роста розничного кредитования. Доля чистого процентного дохода в операционном доходе составила 77%.
Чистый комиссионный доход вырос на 8% в сравнении с аналогичным периодом прошлого года до 1,4 млрд руб., более половины которого (53%) составили комиссионные доходы от операций с банковскими картами (1 млрд руб.). Доля чистого комиссионного дохода в операционном доходе - 16%.
Операционный доход до вычета резервов под обесценение кредитов за год увеличился на 2%, до 9,0 млрд руб.
Расходы по созданию резервов под обесценение процентных активов уменьшились в сравнении с первым кварталом 2012 года на 86% до 0,2 млрд руб. за счет цессии кредитов в банки Группы и связанного с ней восстановления резервов на 0,5 млрд руб. Структура расходов по созданию резервов изменилась относительно аналогичного периода прошлого года. Так, в первом квартале 2013 года расходы по созданию резервов под обесценение розничного портфеля составили 0,5 млрд руб. (1 кв.2012: 0,3 млрд руб.), а под обесценение корпоративных кредитов - 0,2 млрд руб. (1 кв.2012: 1,6 млрд руб.).
Эффективный контроль над административно-управленческими расходами способствовал их снижению на 5% до 3,6 млрд руб. по сравнению с первым кварталом прошлого года за счет сокращения операционных издержек, таких как: операционные налоги, расходы на рекламу и прочих. Эти факторы позволили улучшить показатель отношения операционных расходов к доходам на 3,5 п.п., до 39,7% в сравнении с 43,2% в первом квартале 2012 года.
Чистая процентная маржа возросла до 6,4% по сравнению с 6,0% за первый квартал 2012 года.
Чистая прибыль ТрансКредитБанка в первом квартале 2013 года составила 4,1 млрд руб., что на 58% превышает результат первого квартала 2012 года.