Какая сумма наличности в кассе слишком большая, и что с ней делать

Вы сорвали куш, или просто позитивно мыслите – это круто! Если вы занимаете должность, которая предоставляет доступ к наличности, то у вас все карты на руках – вы имеете возможность вложиться в собственный бизнес. Но прежде чем приступить к сути темы с забавным названием, отвечу на вопрос, который вам хочется задать.

Общепринято считать, что в бизнесе должны наличествовать ликвидные активы (наличка на банковских счетах и другие ликвидные инструменты, обращаемые в деньги) равные затратам примерно от 3 до 6 месяцев. Все это здорово, но лично я предпочитаю иметь операционный фонд – на месячные траты и страховой фонд. Для простоты операционный счет должен иметь достаточно средств, чтобы покрыть самый бедный для вас месяц в году. (У бизнеса с сезонной загрузкой должна быть страховая подушка, чтобы переживать сезонные спады.) Страховой фонд в свою очередь содержит деньги на операционные расходы от 3 до 6 месяцев.

Начнем подсчитывать

• Проанализируйте свои затраты за последние 12 месяцев – в разбивке на производственные затраты (также известные под названием сумма произведенных товаров или услуг), и прибавьте к ним остальные расходы на каждый месяц – в независимости от объема продаж.

• Подсчитайте свои текущие активы (банковские счета, дебиторскую задолженность и запасы) и вычтите из них годовые обязательства (налоги, обязательные платежи, и краткосрочные кредиты), затем поделите на 365 и узнайте свой дневной операционный капитал. Умножьте это на количество дней, требующихся на пополнение страхового фонда, с которым вы будете чувствовать себя в безопасности.

По-прежнему не уверены в том, сколько стоит хранить на «черный день»? Просчитайте сценарии поступления денежных потоков с различными вариантами: вычислите умеренный, негативный и оптимистичный сценарии. В случае с негативным раскладом подумайте о том, что произойдет, если вы потеряете своего лучшего клиента или лучшего менеджера по продажам (думайте в терминах стихийных бедствий). Когда я работал в сервисной компании, обслуживающей угольную промышленность, мы потеряли наличными 1 миллион долларов за 6 недель, после того как профсоюз угольщиков объявил забастовку, и все клиенты прекратили пользоваться нашими услугами. Чтобы выжить, нам пришлось применить драконовские меры по отношению к нашим собственным поставщикам.

Найдите подходящую сумму страхового фонда – ту, что не задушит вашу текущую деятельность, но даст возможность выплыть вам, если все пойдет не так. Отложите эти средства в отдельный счет, инвестируйте их не надолго на фондовом рынке, или используйте, как подстраховку при кредитовании.

А теперь второй вопрос. Если вы вдруг обнаружили, что у вас много денег, чтобы обеспечить текущую деятельность и вложить в страховой фонд, используйте дополнительные денежные средства для роста вашего бизнеса. Улучшите свою технологическую оснастку, чтобы увеличить производительность и эффективность, наймите дополнительных работников или же подумайте о приобретении другой фирмы. Неважно, чем бы вы не занимались – не сидите на своих мешках с золотом. Если вы достигли этой точки, то вы делали все до сих пор правильно, поэтому не будьте глупцом и воспользуйтесь преимуществом для вашего бизнеса именно сейчас.