Жилье на Кубани станет доступно даже малообеспеченным семьям
В Краснодарском крае стартовал уникальный проект, благодаря которому приобрести собственное жилье в ближайшие годы смогут 50 тысяч семей с низкими доходами. Пилотный проект региона и Сбербанка уже получил поддержку федерального центра, и этот передовой опыт может быть внедрен в масштабах всей страны. О секретах народной ипотеки и ее социально-экономическом эффекте для края в интервью РИА Новости рассказал вице-губернатор Краснодарского края Алексей Агафонов.
- Алексей Юрьевич, почему именно Краснодарский край разработал накопительную или, как ее сейчас называют, народную ипотеку? И как в принципе развивается ипотечный рынок в крае?
- Ну, во-первых, без инициативы, поиска - нет движения вперед. До 2008 года стандартная ипотека в крае развивалась так же, как и по всей стране - она пользовалась спросом, ее рынок креп. Но после мирового кризиса произошел спад как минимум в три раза.
А вот необходимость тысяч людей улучшить свои жилищные условия осталась как прежде. Нужен был нестандартный подход, нестандартная ипотека. Мы искали выход, изучали опыт европейских стран, все досконально просчитывали. В результате родилась идея накопительной ипотеки. В чем ее плюс? В доступности! Если стандартная ипотека была по карману лишь 3 процентам населения, то народная будет доступна 20%! В нее могут вступить семьи, ежемесячный доход которых составляет 30-40 тысяч рублей.
- Судя по названию, суть ипотеки в накоплении? Сколько лет необходимо откладывать деньги и как вообще стать участником программы?
- Чтобы стать участником программы, нужно просто начать копить. Срок программы - от года до шести лет. Это определяет сам участник, как и сумму своего ежемесячного вклада. Он может составлять от 3 до 10 тысяч рублей. Деньги вносятся на специальный счет в Сбербанке.
Участником программы может стать абсолютно каждый житель края с постоянной пропиской. Есть только одно ограничение - у него в собственности должно быть не более одного жилого помещения.
А чтобы было удобно и интересно накапливать, край доплачивает из бюджета субсидию - треть от суммы накоплений. Она вносится каждый квартал на второй счет участника программы. Все предельно прозрачно и подконтрольно. Участник программы может не бояться инфляции еще и потому, что субсидии будут индексироваться каждый год.
- Допустим, человек накопил «энную сумму». Каков следующий шаг?
- Следующий шаг - самый главный. Когда первоначальный взнос накоплен, участник программы вправе взять ровно такую же сумму в Сбербанке под суперльготные 6% годовых. Ставка уникальна, нигде в стране такой больше нет.
Поэтому и интерес к программе - просто огромный! За два месяца почти 90 тысяч человек обратились за консультациями в Сбербанк и МФЦ края. А две с лишним тысячи кубанцев уже открыли свои счета и начали накапливать деньги. Первые квартиры по программе, как мы рассчитываем, люди получат уже в октябре 2012 года.
- Алексей Юрьевич, сколько краевой бюджет потратит на реализацию этой программы и что это даст региону?
- В течение пяти лет на реализацию народной ипотеки регион будет выделять до одного миллиарда рублей. При таком уровне поддержки собственное жилье за это время смогут приобрести около 50 тысяч семей.
Хочу подчеркнуть, программа имеет просто колоссальный социальный эффект - люди, которые до этого даже мечтать не могли о своем жилье, теперь имеют уникальную возможность его приобрести. Эта программа особенно актуальна для молодых семей и даже для среднего класса.
Другая сторона медали - кроме социального эффекта, это еще и огромный плюс экономике региона в целом. По нашим оценкам, благодаря «народной ипотеке» мы сможем в полтора-два раза увеличить объем жилищного строительства. А механизм простой - мы мобилизуем тот спрос, которого раньше не было на рынке.
Известно, что одно рабочее место в строительной отрасли задействует до пяти рабочих средств в смежных отраслях. То есть, это тот самый «драйвер» экономического роста, которого не хватало в последнее время строительной отрасли.
- Все понимают, что для эффективного развития «народной ипотеки» стоимость квадратных метров не должна быть астрономической? Как сделать их доступными?
- Сегодня средняя стоимость квадратного метра эконом-класса в Краснодаре колеблется в районе 40 тысяч рублей. В других городах края - порядка 28 тысяч.
Чтобы «народная ипотека» не буксовала, метр жилья должен стоить до 30 тысяч рублей. И мы реально понимаем, как этого достичь. Уже сегодня в крае есть компании, которые строят жилье по заказу Минобороны и другим крупным соцзаказам - как раз по 30 тысяч за «квадрат».
Ведь почему обычное строительство дорого? Компании вынуждены закладывать в цену все свои риски, в том числе, возможное отсутствие спроса и трудности со сбытом, расходы на оформление земли и другие согласования, на подведение инженерных коммуникаций.
Наша программа позволяет минимизировать многие из этих рисков. Мы не только стимулируем спрос через доступный ипотечный механизм, но и решаем подключения к инфраструктуре.
Надо сказать, строители быстро просчитали выгодность проекта. С рядом компаний соглашения уже подписаны. Они готовы строить под наш массовый заказ по цене, утвержденной Минрегионом. На сегодняшний день это 32 тысячи рублей за квадратный метр. Кроме того, мы создали государственного девелопера - компанию, которая на 100% принадлежит администрации Краснодарского края. В ее функции входит снятие всех обременений и упрощение разрешительных процедур для застройщиков.
- А будет ли дешевое жилья качественным?
- Безусловно! Мир не стоит на месте - появляются новые технологии, которые позволяют строить качественно, но доступно. Кроме того, мы сокращаем издержки по техусловиям, готовы субсидировать часть инфраструктуры. И, конечно, значительно удешевляем стоимость денег для застройщика - он знает, на какой период берет кредит в банке, да и проценты для компаний-участников программы - щадящие.
Но самое главное - им гарантирован сбыт. Причем в четко определенные сроки.
- Еще один вопрос, который волнует всех настоящих и будущих народных участников «народной» ипотеки - процентная ставка в 6% сохранится и через несколько лет?
- Безусловно. Это жестко закреплено в условиях конкурса на участие в программе, который выиграл «Сбербанк России» и договоров с людьми. 6% годовых по «народной ипотеке» будет и через пять, и через десять, и через 20 лет.
Опережая ваш вопрос, скажу, что программа будет действовать, пока на нее есть спрос. А по нашим расчетам - это еще лет 30.
Меня порой спрашивают, зачем банку работать на таких условиях, выгодно ли это ему? Отвечаю - иначе никакой банк в программе не работал бы.
Сбербанк ничего не теряет, выдавая кредиты под шесть процентов. Он привлекает деньги под 2 процента (эти средства банк начисляет на сумму платежа человека), а выдает кредиты под 6%. И этой операционной маржи ему вполне достаточно, чтобы покрыть все свои издержки.
Но и людям в несколько раз выгоднее накапливать на квартиру именно по «народной ипотеке», а не на обычном депозите. Ведь вместе с субсидией края доходность их вклада составляет до 32%. А финансирование программы прописано в бюджете региона надолго вперед.
- Алексей Юрьевич, почему именно Краснодарский край разработал накопительную или, как ее сейчас называют, народную ипотеку? И как в принципе развивается ипотечный рынок в крае?
- Ну, во-первых, без инициативы, поиска - нет движения вперед. До 2008 года стандартная ипотека в крае развивалась так же, как и по всей стране - она пользовалась спросом, ее рынок креп. Но после мирового кризиса произошел спад как минимум в три раза.
А вот необходимость тысяч людей улучшить свои жилищные условия осталась как прежде. Нужен был нестандартный подход, нестандартная ипотека. Мы искали выход, изучали опыт европейских стран, все досконально просчитывали. В результате родилась идея накопительной ипотеки. В чем ее плюс? В доступности! Если стандартная ипотека была по карману лишь 3 процентам населения, то народная будет доступна 20%! В нее могут вступить семьи, ежемесячный доход которых составляет 30-40 тысяч рублей.
- Судя по названию, суть ипотеки в накоплении? Сколько лет необходимо откладывать деньги и как вообще стать участником программы?
- Чтобы стать участником программы, нужно просто начать копить. Срок программы - от года до шести лет. Это определяет сам участник, как и сумму своего ежемесячного вклада. Он может составлять от 3 до 10 тысяч рублей. Деньги вносятся на специальный счет в Сбербанке.
Участником программы может стать абсолютно каждый житель края с постоянной пропиской. Есть только одно ограничение - у него в собственности должно быть не более одного жилого помещения.
А чтобы было удобно и интересно накапливать, край доплачивает из бюджета субсидию - треть от суммы накоплений. Она вносится каждый квартал на второй счет участника программы. Все предельно прозрачно и подконтрольно. Участник программы может не бояться инфляции еще и потому, что субсидии будут индексироваться каждый год.
- Допустим, человек накопил «энную сумму». Каков следующий шаг?
- Следующий шаг - самый главный. Когда первоначальный взнос накоплен, участник программы вправе взять ровно такую же сумму в Сбербанке под суперльготные 6% годовых. Ставка уникальна, нигде в стране такой больше нет.
Поэтому и интерес к программе - просто огромный! За два месяца почти 90 тысяч человек обратились за консультациями в Сбербанк и МФЦ края. А две с лишним тысячи кубанцев уже открыли свои счета и начали накапливать деньги. Первые квартиры по программе, как мы рассчитываем, люди получат уже в октябре 2012 года.
- Алексей Юрьевич, сколько краевой бюджет потратит на реализацию этой программы и что это даст региону?
- В течение пяти лет на реализацию народной ипотеки регион будет выделять до одного миллиарда рублей. При таком уровне поддержки собственное жилье за это время смогут приобрести около 50 тысяч семей.
Хочу подчеркнуть, программа имеет просто колоссальный социальный эффект - люди, которые до этого даже мечтать не могли о своем жилье, теперь имеют уникальную возможность его приобрести. Эта программа особенно актуальна для молодых семей и даже для среднего класса.
Другая сторона медали - кроме социального эффекта, это еще и огромный плюс экономике региона в целом. По нашим оценкам, благодаря «народной ипотеке» мы сможем в полтора-два раза увеличить объем жилищного строительства. А механизм простой - мы мобилизуем тот спрос, которого раньше не было на рынке.
Известно, что одно рабочее место в строительной отрасли задействует до пяти рабочих средств в смежных отраслях. То есть, это тот самый «драйвер» экономического роста, которого не хватало в последнее время строительной отрасли.
- Все понимают, что для эффективного развития «народной ипотеки» стоимость квадратных метров не должна быть астрономической? Как сделать их доступными?
- Сегодня средняя стоимость квадратного метра эконом-класса в Краснодаре колеблется в районе 40 тысяч рублей. В других городах края - порядка 28 тысяч.
Чтобы «народная ипотека» не буксовала, метр жилья должен стоить до 30 тысяч рублей. И мы реально понимаем, как этого достичь. Уже сегодня в крае есть компании, которые строят жилье по заказу Минобороны и другим крупным соцзаказам - как раз по 30 тысяч за «квадрат».
Ведь почему обычное строительство дорого? Компании вынуждены закладывать в цену все свои риски, в том числе, возможное отсутствие спроса и трудности со сбытом, расходы на оформление земли и другие согласования, на подведение инженерных коммуникаций.
Наша программа позволяет минимизировать многие из этих рисков. Мы не только стимулируем спрос через доступный ипотечный механизм, но и решаем подключения к инфраструктуре.
Надо сказать, строители быстро просчитали выгодность проекта. С рядом компаний соглашения уже подписаны. Они готовы строить под наш массовый заказ по цене, утвержденной Минрегионом. На сегодняшний день это 32 тысячи рублей за квадратный метр. Кроме того, мы создали государственного девелопера - компанию, которая на 100% принадлежит администрации Краснодарского края. В ее функции входит снятие всех обременений и упрощение разрешительных процедур для застройщиков.
- А будет ли дешевое жилья качественным?
- Безусловно! Мир не стоит на месте - появляются новые технологии, которые позволяют строить качественно, но доступно. Кроме того, мы сокращаем издержки по техусловиям, готовы субсидировать часть инфраструктуры. И, конечно, значительно удешевляем стоимость денег для застройщика - он знает, на какой период берет кредит в банке, да и проценты для компаний-участников программы - щадящие.
Но самое главное - им гарантирован сбыт. Причем в четко определенные сроки.
- Еще один вопрос, который волнует всех настоящих и будущих народных участников «народной» ипотеки - процентная ставка в 6% сохранится и через несколько лет?
- Безусловно. Это жестко закреплено в условиях конкурса на участие в программе, который выиграл «Сбербанк России» и договоров с людьми. 6% годовых по «народной ипотеке» будет и через пять, и через десять, и через 20 лет.
Опережая ваш вопрос, скажу, что программа будет действовать, пока на нее есть спрос. А по нашим расчетам - это еще лет 30.
Меня порой спрашивают, зачем банку работать на таких условиях, выгодно ли это ему? Отвечаю - иначе никакой банк в программе не работал бы.
Сбербанк ничего не теряет, выдавая кредиты под шесть процентов. Он привлекает деньги под 2 процента (эти средства банк начисляет на сумму платежа человека), а выдает кредиты под 6%. И этой операционной маржи ему вполне достаточно, чтобы покрыть все свои издержки.
Но и людям в несколько раз выгоднее накапливать на квартиру именно по «народной ипотеке», а не на обычном депозите. Ведь вместе с субсидией края доходность их вклада составляет до 32%. А финансирование программы прописано в бюджете региона надолго вперед.