Стоит ли открывать вклад сейчас или надо немного подождать?

25 октября 2024 года Центральный банк России вновь удивил рынок, повысив ключевую ставку до рекордных за последние годы 21%. Это решение вызвало волну обсуждений среди аналитиков и экспертов. Ведь ключевая ставка напрямую влияет на доходность банковских вкладов, и многие люди хотят понять, как это отразится на их сбережениях в ближайшие месяцы.

Почему ЦБ повысил ключевую ставку?

Центральный банк повысил ставку как часть своей борьбы с инфляцией, которая в последние месяцы начала расти быстрее прогнозов. В Банке России отметили, что инфляционные ожидания населения продолжают усиливаться, а внутренний спрос опережает возможности предложения. Это создает давление на цены, и чтобы охладить экономику и снизить темпы роста цен, ЦБ принял решение ужесточить свою денежно-кредитную политику.

Чем выше ключевая ставка, тем дороже становятся кредиты, что должно ограничить потребительский спрос и замедлить инфляцию. Однако это же приводит к росту процентных ставок по вкладам, поскольку банки стремятся привлечь средства клиентов на фоне ужесточения условий кредитования.

Как повышение ставки повлияет на вклады?

Увеличение ключевой ставки всегда ведет к росту доходности депозитов, ведь банки вынуждены конкурировать за средства клиентов, предлагая более привлекательные условия. В октябре 2024 года, когда ЦБ поднял ставку до 21%, большинство банков еще не успели полностью учесть это в своих предложениях по вкладам, так как ожидали более мягкого повышения — до 20%.

Однако уже в ноябре можно ожидать значительного роста процентных ставок по депозитам. Как отмечает главный аналитик Банки.ру Богдан Зварич, в ближайшие недели банки начнут активно улучшать условия по вкладам, закладывая в свои прогнозы дальнейшее ужесточение денежной политики ЦБ. По мнению эксперта, средний рост ставок в ноябре составит 1–2 процентных пункта, и ставки по большинству вкладов достигнут 22–25%.

Прогнозы на конец года: чего ждать в декабре?

Ноябрьское повышение ставок — это только начало. По прогнозам экспертов, если инфляция не начнёт замедляться, Центральный банк может снова поднять ключевую ставку на декабрьском заседании — возможно, до 22%. Это приведет к дальнейшему росту доходности по депозитам. Руководитель отдела анализа банковского и финансового рынков ПСБ Илья Ильин прогнозирует, что в декабре ставки по вкладам могут вырасти еще на 1 процентный пункт.

Некоторые банки, такие как ВТБ, уже готовятся к тому, что максимальные ставки по вкладам могут превысить 23%, а возможно, достичь и 25%. Это связано с тем, что конец года традиционно является пиком для банковского сектора: многие люди получают премии и бонусы, которые затем размещают на депозитах.

Риски для банков и вкладчиков

Однако не всё так просто. Хотя ставки по вкладам продолжают расти, эксперты предупреждают, что банки могут столкнуться с рисками. Главный экономист Т-Инвестиций Софья Донец отмечает, что слишком быстрое повышение ставок по депозитам может стать бременем для финансовых результатов банков. С другой стороны, кредиты для заемщиков становятся всё менее доступными, что может замедлить потребительскую активность, но также ограничить доходы банков от кредитования.

Какую стратегию выбрать вкладчикам?

На фоне продолжающегося роста ставок многие вкладчики задаются вопросом: какой вклад лучше открыть сейчас?

Старший вице-президент ВТБ Дмитрий Брейтенбихер советует обратить внимание на более долгосрочные депозиты, особенно если вы не планируете использовать свои средства в ближайшее время. Открыть вклад на полгода или год — это шанс зафиксировать высокую доходность, которая будет актуальна даже если ставка ЦБ начнет снижаться в будущем.

Однако главный аналитик Банки.ру Богдан Зварич рекомендует рассмотреть вклады сроком на три или шесть месяцев. Это позволит вам воспользоваться текущими высокими ставками, а затем, после декабрьского решения ЦБ, открыть вклад на новых, возможно, ещё более выгодных условиях.