Ипотека продолжает дорожать

Банки вынуждены ужесточать условия по кредитам на покупку жилья

Александр ЗЮЗЯЕВ — 18.03.2008

Рынок ипотечных кредитов удвоился: в 2007 году, по данным Центробанка, российские банки выдали займов на покупку жилья на 0,5 триллиона рублей! Но теперь темпы роста ипотечного рынка наверняка замедлятся. Ведь с осени 2007 года из-за мирового финансового кризиса многие российские банки практически не могут занимать деньги на Западе. А теперь и Агентство по ипотечному жилищному кредитованию ужесточило требования к выделению средств на покупку недвижимости.

На 1% дороже

Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) - государственная организация, которая занимается выкупом ипотечных закладных у банков. Тем самым банки получают новые капиталы, а чиновники финансируют развитие ипотечного рынка за счет госсредств. С 1 февраля АИЖК ужесточило условия выкупа ипотечных кредитов. А поскольку АИЖК - крупнейшая рефинансирующая организация, то получить ипотечный кредит на большую сумму с малым первоначальным взносом стало сложнее.

Эксперты говорят, что ужесточение стандартов в первую очередь почувствуют жители Северо-Западного и Центрального регионов. Ведь именно здесь цены на недвижимость, а следовательно, и суммы кредитов выше, чем в среднем по стране. Банки, которые рефинансируют ипотечные кредиты в АИЖК, будут вынуждены ужесточить свои ипотечные программы.

Остальным банкам, которые развивают ипотечные программы за счет собственных или взятых за рубежом капиталов, тоже приходится несладко.

- За последние несколько месяцев многие банки действительно пересматривали условия предоставления ипотечных кредитов. В первую очередь это коснулось высокорискованных ипотечных кредитов с минимальным или нулевым первоначальным взносом, - говорит Елена ПОЗНЫХОВА, вице-президент Сити-банка. - Ряд банков повысили ставки по таким программам, некоторые и вовсе приостанавливали программы кредитования с нулевым первоначальным взносом. Были также пересмотрены и требования к заемщикам, а также незначительно повышены процентные ставки по ипотечным кредитам - в целом по рынку повышение составило в среднем от 0,5% до 1%.

Доверяют состоятельным

Мировой ипотечный кризис сковал межбанковский рынок кредитов: одолжиться у международных финансовых гигантов имеют возможность только очень крупные российские банки. Причем ограниченность финансирования ипотечных кредитов многими средними и мелкими банками до сих пор не решена. Но большинство банков продолжают развивать ипотечные программы. Однако многим финансовым институтам пришлось отказаться от низких процентных ставок и минимального первоначального взноса.

- Можно сказать, что российские банки в целом пересмотрели существующие требования к заемщикам, и сегодня при оценке заемщика банки руководствуются в большей степени, чем прежде, двумя главными критериями - наличием у потенциального заемщика средств для предоставления высокого первоначального взноса (от 20%) и официально подтвержденным стабильным доходом, - оценивает нынешнюю ситуацию на рынке Елена Позныхова.

В рублях выгоднее?

За первые два месяца 2008 года цены на жилье в Москве выросли в среднем на 7,5%. Во многих регионах недвижимость дорожает такими же темпами. Причин очередного ценового витка несколько: высокая инфляция, ослабление доллара, использование недвижимости в качестве инструмента для инвестиций на фоне нестабильности на фондовом рынке.

Банкиры рассчитывают, что рост цен на жилье привлечет к ним новых платежеспособных клиентов. Сейчас средняя ставка по ипотеке около 12% годовых, что практически равно инфляции. Теоретически это должно заставить людей задуматься об ипотеке как о наиболее реальном финансовом инструменте при покупке недвижимости.

Наиболее перспективной валютой кредита считаются рубли. Зарплату мы получаем практически все в национальной валюте. И за кредиты расплачиваемся в рублях. Делать прогнозы относительно курса доллара, евро или другой валюты непросто: можно как выиграть, так и проиграть немало.

КОММЕНТАРИЙ СПЕЦИАЛИСТА

Динара ЮНУСОВА, вице-президент по развитию банка DeltaCredit: Решение о выдаче займа банк примет за несколько дней

- В среднем по рынку на получение согласия банка требуется от одного дня до одной недели. Но есть банки, которые могут сделать это еще более оперативно. Например, в DeltaCredit срок одобрения по кредиту варьируется от 3 до 48 часов, а весь срок выхода на сделку занимает от 3 до 5 дней.

Есть банки, в которых возможно получить предварительное решение по выдаче кредита. Для этого необходимо зайти на сайт и заполнить электронную анкету. Решение, как правило, принимается в течение двух дней.

Срок одобрения заявки зависит в первую очередь от того, насколько хорошо налажены внутренние бизнес-процессы, стремится ли банк быть более клиентоориентированным и идти навстречу потенциальным заемщикам.

Процедура подбора квартиры занимает от трех-четырех месяцев. В это время идет поиск подходящего жилья. Следующий этап - оценивается юридическая чистота выбранной квартиры, проводится независимая оценка стоимости недвижимости и документы подаются в банк для анализа. Завершающей процедурой перед выходом на сделку является страхование. Процесс получения ипотеки несложен и зависит от стремления банка действительно оперативно и качественно предоставить услугу клиенту.