Кредитка удобнее наличных

В каких случаях пластиковая карта поможет сэкономить на процентах

Александр ЗЮЗЯЕВ — 19.02.2008

"Нужны деньги? Мы вам готовы предоставить!" - пестрят рекламой улицы Москвы. Но у каждого предложения своя цена. Какое выгоднее и удобнее?

Быстро, но дорого

А выбор на самом деле немал. Залезть в карман банка можно несколькими способами: оформив целевой кредит, кредит наличными или кредитную карту. У каждого из этих финансовых продуктов есть свои плюсы и минусы.

Проще всего оформить целевой кредит. Выбрали товар в магазине? Тут же в торговом зале обычно сидят несколько банковских представителей, с которыми можно обсудить условия предоставления займа. За 10 - 45 минут в банке определяют, стоит ли выдать вам деньги. Если "добро" получено, то можно подписывать договор и забирать товар.

Для оформления потребительского кредита обычно требуются паспорт и еще один документ. Отличительная особенность - денег не увидите. Ведь банк расплатится с магазином безналом.

Но не каждый товар или услугу есть возможность оплатить целевым кредитом. И в этом случае обычно оформляют кредит наличными. Для этого необходимо наведаться в банк. Кредитному менеджеру предоставьте паспорт и второй документ, справку с места работы по форме 2-НДФЛ. Если сумма кредита больше 150 тысяч рублей, банк может попросить предоставить согласие одного, а то и пары поручителей. И в течение трех - семи дней банк выдаст деньги наличными.

Однако и кредиты наличными, и потребительские обходятся весьма дорого. Банки достаточно легко их выдают и не уверены, что вы их вернете. А потому риск невозврата закладывают в процентную ставку: обычно от 20 до 40% годовых. Исключением служит лишь автокредит. При его оформлении обычно приходится страховать машину от всех возможных рисков, что делает условия кредитования более доступными.

За обналичку придется заплатить

Однако люди бывалые говорят, что традиционные кредиты - это прошлый век. А кредитные карты пользуются все большей популярностью и постепенно вытесняют своих менее мобильных конкурентов.

- Как показывает практика, револьверная (пополняемая банком) кредитная карта, как отдельный кредитный продукт, по отношению к видам потребительского кредитования завоевывает все большее количество потребителей именно благодаря своим отличительным особенностям, - рассказывает начальник управления банковских карт банка "Возрождение" Алексей ТРЕБУШНОЙ.

Финансист привел некоторые из них:

1. Удобство: вместо наличных денег клиент получает кредитную карту, которой он может воспользоваться необязательно сразу, а в тот момент, когда ему понадобятся заемные средства банка. При этом держатель карты платит проценты только за фактически израсходованные им средства.

2. Удобная схема погашения кредита, которая не привязывает клиента к одному и тому же офису банка, а позволяет погасить кредит на ближайшем банкомате, да и еще работающем 24 часа в сутки без обеда и выходных. Платеж можно осуществить как безналично (например, переводом с "зарплатного" счета), так и наличными (на банкоматах с функцией cash-in). Такая схема погашения особенно важна для современных мобильных людей.

3. Гибкая система платежей, главное - ежемесячно погашать сумму минимального платежа (10% от суммы задолженности).

4. Возможность досрочного погашения всей суммы задолженности или любой ее части без дополнительных расходов и посещения офиса.

5. Кредитная карта не предполагает строгого целевого использования кредита, тем самым предоставляя частному клиенту полную свободу в распоряжении заемными средствами.

6. Фактически кредитная карта - это открытая кредитная линия для частного клиента, позволяющая клиенту наиболее полно использовать установленный лимит кредитования, так как погашенная часть кредита снова становится ему доступной.

Тарифы по кредиткам выгоднее, чем по займам. А при погашении в течение 30 - 60 дней некоторые банки и вовсе не берут процент за пользование. Однако у кредитных карт есть и весомый минус: при обналичке в банкомате не своего банка приходится жертвовать крупными комиссионными.

КОММЕНТАРИЙ ЭКСПЕРТА

Екатерина ТУТОН, директор по внешним связям GE Money Bank: "Как не стать жертвой мошенников"

Никому не сообщайте ваш ПИН-код, никогда не пишите его на карте и не храните вместе с картой.

Не допускайте наблюдателей при снятии наличных из банкомата и при вводе ПИН-кода.

Всегда имейте при себе номер вашей карты и телефоны банка.

Не оставляйте карту в автомобиле или в гостиничном номере.

Не забудьте забрать карту после проведения операции. Убедитесь, что возвращенная карта принадлежит вам.

Не передавайте карту третьему лицу; использование карты третьим лицом рассматривается банком как грубое нарушение правил и может повлечь расторжение договора.

Не давайте номер карты как подтверждение вашего возраста для участия в лотерее или рекламных акциях.

Требуйте проводить операции оплаты товаров и услуг по карте в вашем присутствии и при личном наблюдении; не допускайте исчезновения карты из поля видимости; это необходимо для предотвращения возможных мошеннических действий (дополнительная прокатка слипа по операции, которую вы не совершали, полное копирование магнитной полосы и изготовление дубликата карты и др.).

Не используйте карту для оплаты, если кассир или торговая точка не вызывают у вас доверия; особенно осторожно используйте карту в странах третьего мира (Бразилия, Аргентина и др.), в Юго-Восточной Азии (Таиланд, Малайзия, Сингапур и т. д.), а также на Украине и в Прибалтике, так как там мошенничество с платежными картами наиболее развито.

Для проведения операций в Интернете заведите отдельную карту и пополняйте ее небольшими суммами.

Храните копии ваших платежных чеков, сверяйте их с выписками по счету.