Ставки по вкладам догонят инфляцию?
Чтобы привлечь клиентов, банкам придется увеличить доход по депозитам
Нигина БЕРОЕВА — 12.02.2008
Из-за высокой инфляции в январе все вклады оказались убыточными, хотя наличные сбережения обесценились куда сильнее. Тем не менее для вкладчиков есть и хорошая новость. Центробанк поднял ставку рефинансирования, а это уже в ближайшее время подстегнет ставки по депозитам для граждан. Вдобавок из-за мирового финансового кризиса у наших банков начались проблемы со свободными деньгами. Поэтому деньги вкладчиков становятся для финансистов необходимы, и, чтобы привлечь клиентов, банкам придется увеличить доходность. Сколько можно заработать на вкладах в этом году, узнавала "Комсомолка".
Мировой финансовый кризис все больше заставляет наших граждан задуматься, как же сохранить свои сбережения. Несмотря на то что в прошлом году все депозиты показали отрицательную доходность, в этом году есть шанс, что они станут более прибыльными. Во-первых, в конце прошлого года банки стали поднимать ставки по вкладам. Пойти на этот шаг банки заставила нехватка свободных денег. Иностранные банки уже менее охотно раздают кредиты, и российские финансисты решили обратиться за помощью к населению. Но, чтобы люди понесли деньги в банки, придется повысить процентные ставки.
Во-вторых, с начала февраля Банк России повысил учетную ставку.
- С помощью ставки рефинансирования Банк России воздействует на ставки по депозитам юридических и физических лиц и по кредитам, предоставляемым им кредитными организациями, - комментирует Марина ПОПЧИНСКАЯ, начальник отдела по работе с корпоративными и индивидуальными клиентами МФ ОАО "Инвестиционного Городского Банка". - Коммерческие банки в значительной степени ориентируются на эту ставку при установлении процентов на депозитные продукты, предлагаемые населению. Поэтому за повышением ставки рефинансирования в течение короткого времени следует повышение ставок по вкладам. Превышение ставки по вкладу над ставкой рефинансирования облагается налогом в 35%.
Поэтому с увеличением ставки ЦБ уменьшается налогооблагаемая база, и вкладчик будет платить меньший налог, таким образом, выиграет в доходности по вкладу.
Но банки не синхронно поднимают ставки. Поэтому, если вы собираетесь открыть вклад, нужно внимательно изучить условия сразу нескольких банков.
- Вот такие сейчас средние ставки по рынку на примере годовых вкладов с капитализацией, - говорит Сергей СЕРГЕЕВ, заместитель начальника Департамента маркетинга и банковских продуктов Русского Банка Развития. - В банках-лидерах по рынку ставки следующие: рублевые - 8,18 - 8,75%, долларовые - 6,52 - 7,01%, евро - 5,78 - 6,20%. Некрупные банки предлагают немного другие проценты: рублевые депозиты - 9,43 - 10,47%, долларовые - 7,25 - 8,08%, евро - 6,48 - 7,20%.
Выиграло золото
Январь оказался провальным почти для всех инструментов инвестирования. Исключение составило только золото. По данным Центра макроэкономических исследований компании "БДО Юникон", обезличенные металлические счета в январе принесли прибыль 8,13%. Из-за падения индекса РТС ПИФы показали не самый лучший результат. Больше всего потеряли фонды акций - лучший показатель минус 3,28%. Облигации, наименее рискованный инструмент, обесценились на 0,33%.
Привычно высокая инфляция первого месяца года обесценила и банковские накопления. Рублевые депозиты ушли в минус на 1,64%, больше всего пострадали долларовые - минус 2,26%. Благодаря курсовой динамике вклады в евро обесценились только на 0,86%.
Но те, кто хранил деньги дома, потеряли еще больше. Наличные доллары обесценились на 2,73%, евро - на 1,28%, рубли - на 2,3%.
- Доходность вклада - понятие условное, - комментирует Сергеев. - При уровне инфляции 11,8% ставка 10% годовых, например, даст убыток - это простая арифметика. Если же вклад валютный, соответственно необходимо учитывать и валютные процессы. Снижение курса доллара в прошедшем году однозначно позволяет сделать вывод о непривлекательности валютных вкладов и большей выгодности вкладов рублевых. Однако это отнюдь не значит, что всем надо броситься продавать валюту. Каждый вкладчик сам определяет для себя вид вклада.
Увеличим прибыль
Выбирая вклад, нужно обращать внимание не только на максимально привлекательные ставки. Важный момент еще и валюта вклада.
- Размышляя о валюте вклада, отличной от валюты основных ваших поступлений, задайтесь вопросом, готовы ли вы нести расходы, связанные с конверсией одной валюты в другую и обратно, - советует Сергей Сергеев. - Сможете ли вы спрогнозировать изменение курса той или иной валюты? Для меня лично такой выбор не стоит. Вклад размещается в той валюте, в которой вы получаете зарплату. Конкретный вид вклада определяется моими потребностями в ресурсах.
Вдобавок есть условия, которые могут повысить доходность вклада или же просто помогут вам наиболее удобно вести свой счет. Например, это капитализация процентов. Это условие означает, что проценты по вкладу присоединят к основной сумме депозита, и в следующем месяце доход будет капать уже на большую сумму.
Кстати, чем больше вы положили на счет денег, тем большую доходность вам обеспечит банк. Но что делать, если сразу нет нужного капитала? Существуют вклады с возможностью пополнения. С каждой зарплаты вы можете относить в банк, предположим, по 3 тысячи рублей. Таким образом, накопите хорошую сумму (расчеты смотрите на графике "Сколько можно заработать денег на вкладе").
ВАЖНО
Деньги застрахованы
На фоне мирового кризиса россияне, наученные горьким опытом, боятся кому-либо доверять свои деньги.
Банковские вклады в этом смысле - лучший вариант вложения. Во-первых, доходность по вкладу фиксированная, и вы с самого начала знаете, какую прибыль получите по окончании договора.
Во-вторых, даже если банк будет закрыт, деньги вернут. Все банки, которые принимают депозиты, включены в систему страхования вкладов. Они отчисляют деньги в Агентство по страхованию вкладов (АСВ). Максимальная застрахованная сумма вклада - 400 тысяч рублей. 100 тысяч рублей возвращается в 100-процентном объеме, остальная сумма компенсируется на 90%. Например, при сумме вклада 200 тысяч рублей компенсация составит 190 тысяч рублей.
Нигина БЕРОЕВА — 12.02.2008
Из-за высокой инфляции в январе все вклады оказались убыточными, хотя наличные сбережения обесценились куда сильнее. Тем не менее для вкладчиков есть и хорошая новость. Центробанк поднял ставку рефинансирования, а это уже в ближайшее время подстегнет ставки по депозитам для граждан. Вдобавок из-за мирового финансового кризиса у наших банков начались проблемы со свободными деньгами. Поэтому деньги вкладчиков становятся для финансистов необходимы, и, чтобы привлечь клиентов, банкам придется увеличить доходность. Сколько можно заработать на вкладах в этом году, узнавала "Комсомолка".
Мировой финансовый кризис все больше заставляет наших граждан задуматься, как же сохранить свои сбережения. Несмотря на то что в прошлом году все депозиты показали отрицательную доходность, в этом году есть шанс, что они станут более прибыльными. Во-первых, в конце прошлого года банки стали поднимать ставки по вкладам. Пойти на этот шаг банки заставила нехватка свободных денег. Иностранные банки уже менее охотно раздают кредиты, и российские финансисты решили обратиться за помощью к населению. Но, чтобы люди понесли деньги в банки, придется повысить процентные ставки.
Во-вторых, с начала февраля Банк России повысил учетную ставку.
- С помощью ставки рефинансирования Банк России воздействует на ставки по депозитам юридических и физических лиц и по кредитам, предоставляемым им кредитными организациями, - комментирует Марина ПОПЧИНСКАЯ, начальник отдела по работе с корпоративными и индивидуальными клиентами МФ ОАО "Инвестиционного Городского Банка". - Коммерческие банки в значительной степени ориентируются на эту ставку при установлении процентов на депозитные продукты, предлагаемые населению. Поэтому за повышением ставки рефинансирования в течение короткого времени следует повышение ставок по вкладам. Превышение ставки по вкладу над ставкой рефинансирования облагается налогом в 35%.
Поэтому с увеличением ставки ЦБ уменьшается налогооблагаемая база, и вкладчик будет платить меньший налог, таким образом, выиграет в доходности по вкладу.
Но банки не синхронно поднимают ставки. Поэтому, если вы собираетесь открыть вклад, нужно внимательно изучить условия сразу нескольких банков.
- Вот такие сейчас средние ставки по рынку на примере годовых вкладов с капитализацией, - говорит Сергей СЕРГЕЕВ, заместитель начальника Департамента маркетинга и банковских продуктов Русского Банка Развития. - В банках-лидерах по рынку ставки следующие: рублевые - 8,18 - 8,75%, долларовые - 6,52 - 7,01%, евро - 5,78 - 6,20%. Некрупные банки предлагают немного другие проценты: рублевые депозиты - 9,43 - 10,47%, долларовые - 7,25 - 8,08%, евро - 6,48 - 7,20%.
Выиграло золото
Январь оказался провальным почти для всех инструментов инвестирования. Исключение составило только золото. По данным Центра макроэкономических исследований компании "БДО Юникон", обезличенные металлические счета в январе принесли прибыль 8,13%. Из-за падения индекса РТС ПИФы показали не самый лучший результат. Больше всего потеряли фонды акций - лучший показатель минус 3,28%. Облигации, наименее рискованный инструмент, обесценились на 0,33%.
Привычно высокая инфляция первого месяца года обесценила и банковские накопления. Рублевые депозиты ушли в минус на 1,64%, больше всего пострадали долларовые - минус 2,26%. Благодаря курсовой динамике вклады в евро обесценились только на 0,86%.
Но те, кто хранил деньги дома, потеряли еще больше. Наличные доллары обесценились на 2,73%, евро - на 1,28%, рубли - на 2,3%.
- Доходность вклада - понятие условное, - комментирует Сергеев. - При уровне инфляции 11,8% ставка 10% годовых, например, даст убыток - это простая арифметика. Если же вклад валютный, соответственно необходимо учитывать и валютные процессы. Снижение курса доллара в прошедшем году однозначно позволяет сделать вывод о непривлекательности валютных вкладов и большей выгодности вкладов рублевых. Однако это отнюдь не значит, что всем надо броситься продавать валюту. Каждый вкладчик сам определяет для себя вид вклада.
Увеличим прибыль
Выбирая вклад, нужно обращать внимание не только на максимально привлекательные ставки. Важный момент еще и валюта вклада.
- Размышляя о валюте вклада, отличной от валюты основных ваших поступлений, задайтесь вопросом, готовы ли вы нести расходы, связанные с конверсией одной валюты в другую и обратно, - советует Сергей Сергеев. - Сможете ли вы спрогнозировать изменение курса той или иной валюты? Для меня лично такой выбор не стоит. Вклад размещается в той валюте, в которой вы получаете зарплату. Конкретный вид вклада определяется моими потребностями в ресурсах.
Вдобавок есть условия, которые могут повысить доходность вклада или же просто помогут вам наиболее удобно вести свой счет. Например, это капитализация процентов. Это условие означает, что проценты по вкладу присоединят к основной сумме депозита, и в следующем месяце доход будет капать уже на большую сумму.
Кстати, чем больше вы положили на счет денег, тем большую доходность вам обеспечит банк. Но что делать, если сразу нет нужного капитала? Существуют вклады с возможностью пополнения. С каждой зарплаты вы можете относить в банк, предположим, по 3 тысячи рублей. Таким образом, накопите хорошую сумму (расчеты смотрите на графике "Сколько можно заработать денег на вкладе").
ВАЖНО
Деньги застрахованы
На фоне мирового кризиса россияне, наученные горьким опытом, боятся кому-либо доверять свои деньги.
Банковские вклады в этом смысле - лучший вариант вложения. Во-первых, доходность по вкладу фиксированная, и вы с самого начала знаете, какую прибыль получите по окончании договора.
Во-вторых, даже если банк будет закрыт, деньги вернут. Все банки, которые принимают депозиты, включены в систему страхования вкладов. Они отчисляют деньги в Агентство по страхованию вкладов (АСВ). Максимальная застрахованная сумма вклада - 400 тысяч рублей. 100 тысяч рублей возвращается в 100-процентном объеме, остальная сумма компенсируется на 90%. Например, при сумме вклада 200 тысяч рублей компенсация составит 190 тысяч рублей.
Ещё новости по теме:
15:42
13:00
12:00