Инвестиционный кредит для бизнеса

В момент, когда предпринимателям или компаниям необходима финансовая поддержка для расширения своего бизнеса, банки предлагают воспользоваться инвестиционным кредитом. В этой статье разберемся в том, в чем заключается суть инвестиционного кредита и в каких случаях его стоит рассматривать.

Что представляет собой инвестиционный кредит?

Инвестиционный кредит — это финансовые ресурсы, предоставляемые для развития бизнеса. Он наиболее подходит для индивидуальных предпринимателей и компаний, которым необходима крупная сумма на осуществление долгосрочных проектов, таких как открытие нового офиса или запуск производства.

Обычно инвестиционный кредит выдается на длительный срок — от одного года до пяти лет. Давайте рассмотрим на примере, чтобы понять, как это работает на практике.

Например, агентству недвижимости требуется 3 000 000 ₽ на открытие нового офиса. Накопить такую сумму своими силами займет три года. Чтобы ускорить процесс открытия офиса, агентство обращается за инвестиционным кредитом на пять лет. После запуска нового офиса прибыль начинает расти, и агентство постепенно выплачивает кредит.

Обычно условия инвестиционного кредита подбираются таким образом, чтобы его получение было выгодным для бизнеса и обеспечивало удобство при возврате средств. Конкретные условия зависят от банка и предлагаемой формы кредита.

Формы инвестиционного кредита

Чаще всего банковские учреждения предлагают предпринимателям малого и среднего бизнеса два основных типа инвестиционного кредита: единовременное выделение средств и кредитную линию.

Единовременное выделение средств предполагает, что банк моментально перечисляет необходимую сумму на счет клиента, после чего бизнес может распоряжаться этими средствами и погашать долг по аналогии с обычным кредитом. Проценты начисляются на всю сумму кредита, что делает этот способ подходящим для ситуаций, когда компания или индивидуальный предприниматель планируют потратить средства сразу.

Второй вариант — кредитная линия, которая сходна с кредитной картой: банк предоставляет бизнесу определенную сумму, из которой компания может брать нужные средства по мере необходимости — это называется траншем. Бизнес сам выбирает срок, в течение которого необходимо погасить использованные средства. Этот вариант удобен в случаях, когда расходы планируются поэтапно, например, при проведении ремонта офиса, закупке оборудования и мебели или открытии нового офиса через определенные промежутки времени.

В течение всего срока действия кредитной линии средства остаются на счете компании, что позволяет использовать их по мере необходимости, без необходимости подавать новые заявки на кредит каждый раз.

В каких случаях инвестиционный кредит – не лучший выбор?

Инвестиционный кредит не является оптимальным решением, если требуется небольшая сумма на короткий срок, например, несколько недель или месяцев, чтобы решить краткосрочные финансовые трудности или повысить оборот и быстро получить прибыль. В таких ситуациях предпочтительнее взять краткосрочный кредит на меньший период. Стоит учитывать, что некоторые банки могут взимать комиссию за досрочное погашение инвестиционного кредита, что может увеличить его стоимость, даже если предприниматель сможет быстро погасить долг.

Например, если компании или индивидуальному предпринимателю требуются средства на несколько месяцев для закупки дополнительного товара и его быстрой реализации, более подходящим вариантом будет оборотный кредит сроком до одного года. Предприятие получает необходимую сумму, инвестирует ее в бизнес, быстро возвращает кредит и получает прибыль.

Требования банка

При рассмотрении заявки на инвестиционный займ банк обычно учитывает ряд факторов, аналогичных при выдаче других видов кредитов. Он интересуется финансовой надежностью компании или индивидуального предпринимателя, включая обороты, кредитную историю и наличие залога.

Обороты. Стабильные обороты по расчетному счету предприятия оказывают положительное влияние на решение банка. Поэтому, предоставив выписку по нескольким расчетным счетам, предприниматель может продемонстрировать реальные показатели своей деятельности.

Кредитная история. Вся информация о предыдущих кредитах, включая суммы, сроки, просрочки и отказы, хранится в кредитной истории. Банк учитывает эту информацию при оценке кредитоспособности заемщика.

Наличие залога. В некоторых случаях наличие залога является обязательным условием для выдачи кредита. Например, это может быть жилая недвижимость, на которую банк наложит обременение на весь срок кредита. При этом право собственности на заложенное имущество остается у заемщика, но он не сможет распоряжаться этим имуществом до полного погашения кредита. Этот механизм позволяет банку обезопасить себя от возможного невозврата ссуды.

Соблюдение этих требований повышает шансы на успешное получение инвестиционного кредита.

Условия для получения инвестиционного кредита

Процесс получения инвестиционного кредита аналогичен процессу получения других видов кредитов. Вот шаги, которые следует выполнить:

1. Подача заявки в банк. Это можно сделать как офлайн, посетив офис банка, так и онлайн через личный кабинет, мобильное приложение или форму на сайте банка.
2. Подтверждение оборотов. Если у вас есть расчетный счет в том же банке, где вы хотите взять кредит, обычно не требуется дополнительного подтверждения. В случае, если счет находится в другом банке, необходимо предоставить выписку по счету. При наличии счетов в нескольких банках рекомендуется предоставить выписки сразу со всех счетов для повышения шансов на одобрение.
3. Предоставление залога, если это требуется банком. Если банк требует обеспечение кредита залогом, вам нужно будет предоставить документы о собственности на недвижимость, которую вы готовы предоставить в качестве залога.
4. Ожидание решения по заявке. Для существующих клиентов банка решение обычно принимается быстрее, часто в течение нескольких минут. Если вы не являетесь клиентом данного банка, срок рассмотрения заявки может занять несколько дней.

Подведем краткий итог

• Инвестиционный кредит представляет собой финансирование для развития бизнеса, обычно на длительный срок. Он наиболее подходит для компаний и индивидуальных предпринимателей, которым необходимы значительные средства для осуществления долгосрочных проектов.
• Банки предлагают инвестиционный кредит в форме однократного выделения средств или в виде кредитной линии. В первом случае средства доступны для расходования сразу, во втором — по мере необходимости.
• При оценке заявки на инвестиционный кредит банк анализирует финансовую устойчивость бизнеса, включая его обороты, кредитную историю и наличие возможного залога.
• Чтобы получить инвестиционный кредит, необходимо подать заявку, подтвердить финансовые обороты и дождаться решения банка. Подробные условия кредита становятся известны только после рассмотрения заявки.