Что ждет китайские банки в недалеком будущем

Суббота, 14 апреля 2012 г.Просмотров: 2829Комментариев: 4

Следите за нами в ВКонтакте, Facebook'e и Twitter'e

imagesКБВ.jpgКитайские банки по объёму капитала считаются одними из самых богатых в мире. Однако, некоторые эксперты с этим не согласны. Они указывают на то, что сегмент кредитования в Китае находится на грани банкротства, так как есть большое количество просроченных кредитов, которые вряд ли будут погашены.

«Эксперты обеспокоены тем, что многие китайские банки могут быть неплатёжеспособными, и из-за этого может наступить финансовый кризис. Согласно заявлениям этих экспертов, усилия направленные на решение проблемы непроизводительных кредитов (НК) лишь маскируют проблему», — отмечает Исследовательская служба Конгресса США (CRS) в докладе от 20 февраля (CRS — это подразделение в составе Библиотеки Конгресса США, которое проводит политические и юридические исследования).

Кредитные эксперты ещё более обеспокоены тем, что стимулирующая программа Пекина в 2008 году, возможно, только ухудшила ситуацию китайских банков с непроизводительными кредитами, т.к. внутренний долг правительства по данным CRS поднялся до отметки $1,7 трлн.

В 4 квартале 2011 года объём невозвратных кредитов китайских банков достиг $3,19 млрд и увеличился на 4,9%, по сравнению с 3 кварталом. Статья на сайте China.org гласит, что к концу 2012 года часть невозвратных кредитов может увеличиться ещё на 10—15%.

«Объём непроизводительных кредитов будет продолжать расти в 2012 году после скачка в четвёртом квартале прошлого года», — информирует статья от 2-го марта на сайте China.org.

«Количество дефолтных кредитов в Китае возросло и может в этом году достигнуть 26%», — отмечается в статье на сайте Quamnet.

«Китайским банкам было предложено пролонгировать кредиты для финансовых организаций местных администраций, а также спокойнее относиться к непроизводительным кредитам, взятым компаниями, и тем самым укрепить экономику», — сообщает China.org.

Службы контроля банковской сферы утверждают, что в ближайшее время большое количество ипотечных кредитов станут дефолтными, и это ещё более ухудшит экономическое состояние Китая.

«После нескольких лет роста прибыли и улучшения финансового положения китайские банки должны быть готовы к росту непроизводительных кредитов, особенно на случай резкого снижения цен на недвижимость», — говорится в отчёте CRS.

По мнению экспертов, кроме того, что может случиться взрыв «пузыря» на рынке ипотечных кредитов, многие местные администрации также не смогут выполнить свои долговые обязательства. У них нет фондов, из которых они могли бы возместить огромное количество денег, безрассудно растраченных или присвоенных в прошлые годы, сообщают китайские СМИ.

«Поскольку объём кредитов, предоставленных инвестиционным компаниям местных администраций, достиг критической отметки, мы ожидаем, что в банковской системе Китая наступит кризис, а также большая волна новых банковских ссуд», — говорится в недавнем кратком обзоре «Китай 2012 — от чуда к упадку» на web-сайте крупных компаний.

Экономические обозреватели Китая объясняют, что «нерешённые проблемы прошлых неработающих займов, новых дефолтных кредитов, связанных с недавним ростом долга местных органов власти, а также раскрытие теневых банковских схем увеличили вероятность того, что китайский банковский сектор может обанкротиться», —пишет CRS.

Нестабильность китайских банков

Недавно Всемирный банк выпустил отчёт «Китай 2030» на 400 страницах, в котором говорится: «Несмотря на множество реформ, китайская финансовая система все ещё остаётся подавленной, несбалансированной, убыточной и потенциально неустойчивой».

В этом докладе также отмечается, что финансовый рынок Китая ограничен государственной собственностью и подвергается вмешательству властей. Пекин использует китайские банки для того, чтобы провести свою политику в жизнь, а это в свою очередь препятствует тому, чтобы кредитные учреждения стали настоящей экономической силой.

«Китайские банки используются в качестве инструментов достижения макроэкономических и отраслевых целей правительства, и у них не всегда есть возможность выдавать кредиты благоразумно. Возможно, это и облегчило выполнение планов правительства, но в результате общая задолженность банковских кредиторов, вероятно, будет всё более увеличиваться», — пишется в докладе Всемирного банка.

Учитывая практику финансовых займов в корпоративном секторе Китая, на который приходятся около 90% всех средств, одолженных китайскими компаниями, финансовая система Китая, очевидно, искривилась. Кроме того, китайский рынок ценных бумаг слабо развит, и у компаний в КНР существует не так много возможностей получить доступ к долгосрочному частному финансированию.

Без больших капиталовложений со стороны властей китайские банки давно бы обанкротились, а финансовый кризис в Китае, подобный мировому в 2008 году, был бы неминуем.

Главная проблема в банковском секторе — отсутствие сильной регулирующей системы, которая могла бы отслеживать, предсказывать и исправлять финансовые риски. Эта структура находится в зачаточном состоянии, что подвергает экономику большой опасности.

«Финансовая структура Китая очень хрупка и легко уязвима», — написано в докладе Всемирного банка.

Вмешательство государства в деятельность китайских банков

«Несмотря на финансовые реформы, банковскому сектору в Китае мешают различные виды недобросовестной конкуренции. Некоторые наблюдатели утверждают, что китайские банки находятся под контролем правительства, и что правительство использует их, чтобы предоставлять неуместные субсидии и помогать некоторым избранным компаниям», — сообщает CRS.

Иностранные финансовые учреждения, которые хотят конкурировать на рынке Китая, считают, что государство предоставляет китайским банкам конкурентные преимущества за счёт субсидий и несправедливых регуляций. Кроме того, иностранные банки наиболее обеспокоены тем, что Китай не раз нарушал протоколы и правила Всемирной торговой организации (ВТО).

Государственная собственность или контроль влечёт за собой необходимость исполнения распоряжений и приказов, которые иностранные финансовые учреждения не станут выполнять. Подчинение диктату может иметь пагубные последствия для прибыльности таких организаций.

В отчёте CRS также звучит информация: «Китайским банкам не дают действовать самостоятельно, они часто обязаны выполнять правительственные директивы, которые негативно отражаются на их прибыльности, и в некоторых случаях оборачиваются потерей их платёжеспособности».

Пекин на это замечание ответил, что в непосредственной собственности государства находятся только три китайских банка: Банк развития сельского хозяйства Китая, Банк развития Китая и Эксим-банк Китая, — а все остальные финучреждения, ранее принадлежащие государству, начали распродавать свои акции на частном рынке.

Однако большинство активов этих банков считаются «неторгуемым капиталом» и все ещё принадлежат различным государственным учреждениям. «Большая часть этих акций принадлежат Народному банку Китая (PBOC), министерству финансов (MOF) и другим правительственным учреждениям. Поэтому возникает вопрос, насколько такие активы независимы от политического режима», — замечает CRS.

Всеми китайскими банками управляет госструктура, в руководство которой входят исключительно члены коммунистической партии. Из этого следует, что ни один человек не может свободно управлять банком, а только должен следовать директивам партии.

«Наблюдатели банковской системы КНР утверждают, что китайские банки продолжают работать как прямой инструмент правительства», — говорится в докладе CRS.

Представители компартии признаются, что в прошлом государство намеренно оказывало влияние на финансовую систему выдачи кредитов, в частности, по льготным процентным ставкам. Однако они утверждают, что после реформы, проводимой в течение последних лет, государство уже не вмешивается в работу финансовых учреждений. Китайские банки также заявляют, что не получали за это время каких-либо директив от власти.

Но есть два доказательства, опровергающие эти заявления: во-первых, замечено, что избранные режимом предприятия получали непропорциональную долю кредитов или займов; во-вторых, кредиты для избранных предприятий, как правило, предоставлялись по сниженным процентным ставкам», — утверждается в докладе CRS.

Следите за нами в ВКонтакте, Facebook'e и Twitter'e


Рубрика: Статьи / Деньги
Просмотров: 2829 Метки: ,
Автор: Малхотра Хейд @www.epochtimes.com.ua">Великая эпоха


Комментариев: 4

  1. 2012-04-17 в 23:45:29 | Анатолий
    ]]>]]>

    Китайская банковская система должна благодарить государство за такие вливания. Благодаря постоянному притоку иностранных капиталов все китайские денежные дотации не вызывают пока в стране сильной инфляции. Но "пузырь" все равно растет...

  2. 2012-04-17 в 23:46:50 | Алексей
    ]]>]]>

    Пузырь то растет, но и иностранных денег в стране становится все больше. Китайские банки начали работу с ипотекой в таких объемах довольно недавно, поэтому у них есть еще много времени, чтобы исправить ситуацию, пролонгировать кредиты и другое.

  3. ]]>]]>

    У них есть время, а у инвесторов нет. Доверие к китайской банковской системе падает, что вынуждает правительство ужесточать требования к иностранцам, облагая их все большими налогами. В итоге, рядовой покупатель получает боле дорогую продукцию.

  4. ]]>]]>

    Как по мне, то китайская экономика сейчас напоминает американскую с точки зрения глобальности. Кризис в Китае может спровоцировать такую же волну кризиса во всей мировой экономике, как это было в 2008 году. Поэтому теперь все страны пытаются всячески поддерживать платежеспособность китайский банков, потому что слишком уж велика на сегодняшний день зависимость от возможностей Китая.

Оставьте комментарий!

RosInvest.Com не несет ответственности за опубликованные материалы и комментарии пользователей. Возрастной цензор 16+.

Ответственность за высказанные, размещённую информацию и оценки, в рамках проекта RosInvest.Com, лежит полностью на лицах опубликовавших эти материалы. Использование материалов, допускается со ссылкой на сайт RosInvest.Com.

Skype: rosinvest.com (Русский, English, Zhōng wén).

Архивы новостей за: 2018, 2017, 2016, 2015, 2014, 2013, 2012, 2011, 2010, 2009, 2008, 2007, 2006, 2005, 2004, 2003

Rating@Mail.ru