Опрос: подготовка системными банками антикризисных планов буксует из-за противоречий между регуляторами
Подготовка системно важными банками антикризисных планов буксует из-за противоречий между регуляторами. Об этом свидетельствует исследование Ernst & Young.
Как напоминает «РБК daily», написать «завещания» — планы по стабилизации в условиях кризиса и упорядоченной ликвидации бизнеса регуляторами, в случае если эти попытки провалятся, — банкам предписал Совет по финансовой стабильности в ноябре прошлого года. Банки должны представить регуляторам черновые версии документов к июню, а полностью завершить работу до конца текущего года. Однако пока только один из 29 глобальных и системно важных банков завершил работу над планом действий в кризисной ситуации, показало исследование. Всего в списке консалтинговой компании четыре британских банка, 13 финансовых компаний из стран континентальной Европы, восемь американских банков и инвестбанков, три японские компании и китайский Bank of China (Ernst & Young исследовала 19 из них).
Как отмечают специалисты компании, прогресс банков в написании «завещаний» очень сильно зависит от региона. Так, например, все три исследованных британских банка завершили стабилизационную часть своих планов, в которой подробно описывается, какие активы они могут продать или из какого направления бизнеса выйти в случае кризиса. То же самое справедливо для трех из четырех опрошенных американских банков. Но шесть из девяти европейских банков и все японские финансовые компании не проделали еще и половины работы. С ликвидационной частью планов все еще хуже — треть изученных банков еще даже не приступали к этой части работы.
Главным препятствием для своевременного написания комплексных планов, по признанию опрошенных банкиров «не для записи», стали противоречия между самими регуляторами из разных стран. Из 19 исследованных банков десять сообщили, что им приходится иметь дело с регуляторами более чем из одной страны. Четыре из них охарактеризовали процесс согласований между ними как «сложный». Например, непонятно, как будет развиваться ситуация вокруг крупной британской «дочки» американского банка в случае ее ликвидации: пойдут деньги от его продажи на расплату с местными кредиторами или их направят головной компании.
«Из-за того, что готовых формул пока нет, компаниям трудно и дорого приспосабливаться к требованиям регуляторов родной страны и стран, где они ведут бизнес, которые часто различаются», — отмечают авторы исследования. Аналитики не удивлены, что все сложилось именно так. «Сложно подогнать всех под одну гребенку. И я настроен скептически, что регуляторы смогут выработать некий общий набор правил, которые они будут применять к банкам», — сказал «РБК daily» аналитик Keefe, Bruyette & Woods Антонио Рамирес.
Авторы исследования также отмечают, что более внушительные успехи британских и американских банков в написании «завещаний» связаны с тем, что их регуляторы начали намного раньше работать в этом направлении. Так, британское Управление финансового надзора запустило такой пилотный проект еще в 2010 году, а американские банковские регуляторы, у которых большой опыт в ликвидации малых банков, сосредоточили свои профилактические усилия на их крупных конкурентах с лета прошлого года. При этом оценка банками затрат на подготовку «завещаний» напрямую зависит от того, насколько они продвинулись в своей работе над планами. В Великобритании это в среднем 20 млн долларов, в США — 13 млн, а в Японии лишь 4 млн.
Как напоминает «РБК daily», написать «завещания» — планы по стабилизации в условиях кризиса и упорядоченной ликвидации бизнеса регуляторами, в случае если эти попытки провалятся, — банкам предписал Совет по финансовой стабильности в ноябре прошлого года. Банки должны представить регуляторам черновые версии документов к июню, а полностью завершить работу до конца текущего года. Однако пока только один из 29 глобальных и системно важных банков завершил работу над планом действий в кризисной ситуации, показало исследование. Всего в списке консалтинговой компании четыре британских банка, 13 финансовых компаний из стран континентальной Европы, восемь американских банков и инвестбанков, три японские компании и китайский Bank of China (Ernst & Young исследовала 19 из них).
Как отмечают специалисты компании, прогресс банков в написании «завещаний» очень сильно зависит от региона. Так, например, все три исследованных британских банка завершили стабилизационную часть своих планов, в которой подробно описывается, какие активы они могут продать или из какого направления бизнеса выйти в случае кризиса. То же самое справедливо для трех из четырех опрошенных американских банков. Но шесть из девяти европейских банков и все японские финансовые компании не проделали еще и половины работы. С ликвидационной частью планов все еще хуже — треть изученных банков еще даже не приступали к этой части работы.
Главным препятствием для своевременного написания комплексных планов, по признанию опрошенных банкиров «не для записи», стали противоречия между самими регуляторами из разных стран. Из 19 исследованных банков десять сообщили, что им приходится иметь дело с регуляторами более чем из одной страны. Четыре из них охарактеризовали процесс согласований между ними как «сложный». Например, непонятно, как будет развиваться ситуация вокруг крупной британской «дочки» американского банка в случае ее ликвидации: пойдут деньги от его продажи на расплату с местными кредиторами или их направят головной компании.
«Из-за того, что готовых формул пока нет, компаниям трудно и дорого приспосабливаться к требованиям регуляторов родной страны и стран, где они ведут бизнес, которые часто различаются», — отмечают авторы исследования. Аналитики не удивлены, что все сложилось именно так. «Сложно подогнать всех под одну гребенку. И я настроен скептически, что регуляторы смогут выработать некий общий набор правил, которые они будут применять к банкам», — сказал «РБК daily» аналитик Keefe, Bruyette & Woods Антонио Рамирес.
Авторы исследования также отмечают, что более внушительные успехи британских и американских банков в написании «завещаний» связаны с тем, что их регуляторы начали намного раньше работать в этом направлении. Так, британское Управление финансового надзора запустило такой пилотный проект еще в 2010 году, а американские банковские регуляторы, у которых большой опыт в ликвидации малых банков, сосредоточили свои профилактические усилия на их крупных конкурентах с лета прошлого года. При этом оценка банками затрат на подготовку «завещаний» напрямую зависит от того, насколько они продвинулись в своей работе над планами. В Великобритании это в среднем 20 млн долларов, в США — 13 млн, а в Японии лишь 4 млн.