Десять дорог ОСАГО
Вчера председатель комитета Российского союза автостраховщиков (РСА) по тарифам, статистике и резервам, первый замгендиректора РОСНО Дмитрий Попов представил результаты исследования РСА о влиянии на тарифы ОСАГО изменения лимитов компенсации за ущерб жизни и здоровью. По некоторым предложенным сценариям тариф должен быть повышен от 2,2 до 3,4 раза.
В трех базовых сценариях, приведенных вчера Дмитрием Поповым, указаны лимит ответственности в размере 2 млн руб. и условие единовременных выплат наследникам. По первому сценарию, при оказании пострадавшему в ДТП медицинской помощи по нормативам ОМС, тариф по ОСАГО необходимо повысить в 2,2 раза, при лечении по коммерческим тарифам (использованы тарифы Федерального бюро медико-социальной экспертизы) – в 2,3 раза (второй сценарий), при фиксированных выплатах по здоровью в зависимости от степени утраты трудоспособности – в 3,4 раза (третий сценарий). Всего специалистами разработано десять сценариев (см. таблицу).
Дмитрий Попов также отметил, что изменения тарифов, проведенные в марте 2009 года, не решают проблемы убыточных типов транспортных средств и необходимости применения адекватных тарифов при изменении лимитов ответственности по жизни и здоровью, имуществу. Кроме того, следует учесть последствия введения с 1 марта прямого возмещения убытков и упрощенной процедуры оформления ДТП.
Дмитрий Попов обратил внимание на то, что с начала 2009 года лицензия отозвана у 11 страховщиков ОСАГО, за них РСА уже выплатил более 360 млн руб. А в целом компенсационные выплаты РСА достигли более 1,75 млрд руб. По обязательствам 33 страховщиков с отозванной лицензией выплачено 1,717 млрд руб.
Необходимыми мерами для обеспечения устойчивости рынка ОСАГО, по словам г-на Попова, являются принятие и реализация поправок в законодательство о банкротстве страховых компаний, установление ответственности руководителей и собственников страховщиков за исполнение обязательств компаний, а также усиление контроля за исполнением приказов Минфина 100н (размещение резервов) и 149н (размещение собственных средств). Кроме того, необходимо нормативное закрепление максимального размера агентского вознаграждения и рассмотрение необходимости установления дополнительных требований к российским стандартам финансовой и бухгалтерской отчетности при реализации обязательных видов страхования.
Вчера в ответ на предложения РСА глава Федеральной службы страхового надзора (ФССН) Александр Коваль заметил, что «чем выше тарифы, тем дольше будет агония тех страховщиков, которые должны были умереть». Также глава ФССН обратил внимание, что РСА также необходимо усилить контроль за страховыми компаниями ОСАГО.
Президент РСА Андрей Кигим напомнил о случаях «безнаказанного» ухода страховщиков с рынка: «Через третьих лиц покупается страховая компания, схлопывается – и собственники выводят из нее капитал». Необходимость выполнения обязательств таких страховщиков он привел в качестве одного из доводов в пользу увеличения тарифов по ОСАГО. «С математической точки зрения тарифы можно было бы снизить, но для рынка это было бы серьезным ударом, – говорит г-н Кигим. – Мы не знаем, каковы будут последствия работы системы Европротокола». Кроме того, по его словам, в результате финансового кризиса активы, в которые страховщики должны размещать средства по приказам 100 и 149, просели. «Стоит также отметить, что задолженность страховщиков в рамках системы каско-ОСАГО составляет 2,5 млрд руб. в месяц и никто их не хочет отдавать без суда – возникает льготное кредитование за чужой счет», – добавил г-н Кигим.
«По моей оценке, тариф необходимо повышать в два-три раза, – говорит первый замгендиректора Росгосстраха Дмитрий Маркаров. – Причем увеличение тарифа должно произойти прежде повышения лимита ответственности или единовременно. Если же увеличение тарифов покажется государству острой социальной мерой, то необходимо сосредоточиться на снижении смертей и травм на дорогах. А на это потребуются годы».
Таблица. Сценарии изменения страховой суммы и стандартов возмещения по ОСАГО
№Лимит страховой суммыСтоимость леченияКомпенсация затрат по ОМС мед. учреждениямФиксированные выплаты за инвалидностьВыплаты по смертиПрогноз частоты страховых случаев по жизни и здоровьюНеобходимое увеличение тарифа
Иждивенцам/
НаследникамРазмер
1160 тыс. руб.Без изменения стандартов––Иждивенцам135 тыс. руб.Текущий по России (0,12%)2,3%
2Норматив ОМСДа–Средний по Европе (0,65%)18%
32 млн руб.Без изменения стандартов–I – 1000 тыс. руб.
II – 500 тыс. руб.
III – 250 тыс. руб.2 млн руб.Умеренный (0,4%)47%
4Без изменения стандартов–НаследникамУмеренный (0,4%)74%
5Норматив ОМСДаСредний по Европе (0,65%)122%
6Тарифы Федерального бюро медико-социальной экспертизы––ИждивенцамУмеренный (0,4%)44%
7ДаI – 1000 тыс. руб.
II – 500 тыс. руб.
III – 250 тыс. руб.НаследникамСредний по Европе (0,65%)129%
81 млн евроИждивенцамСредний по Европе (0,65%)97%
9Тарифы коммерческих клиникНаследникамСредний по США (1%)266%
102 млн руб.Фиксированная сумма в зависимости от % утраты трудоспособностиСредний по Европе (0,65%)242%
Источник: РСА
В трех базовых сценариях, приведенных вчера Дмитрием Поповым, указаны лимит ответственности в размере 2 млн руб. и условие единовременных выплат наследникам. По первому сценарию, при оказании пострадавшему в ДТП медицинской помощи по нормативам ОМС, тариф по ОСАГО необходимо повысить в 2,2 раза, при лечении по коммерческим тарифам (использованы тарифы Федерального бюро медико-социальной экспертизы) – в 2,3 раза (второй сценарий), при фиксированных выплатах по здоровью в зависимости от степени утраты трудоспособности – в 3,4 раза (третий сценарий). Всего специалистами разработано десять сценариев (см. таблицу).
Дмитрий Попов также отметил, что изменения тарифов, проведенные в марте 2009 года, не решают проблемы убыточных типов транспортных средств и необходимости применения адекватных тарифов при изменении лимитов ответственности по жизни и здоровью, имуществу. Кроме того, следует учесть последствия введения с 1 марта прямого возмещения убытков и упрощенной процедуры оформления ДТП.
Дмитрий Попов обратил внимание на то, что с начала 2009 года лицензия отозвана у 11 страховщиков ОСАГО, за них РСА уже выплатил более 360 млн руб. А в целом компенсационные выплаты РСА достигли более 1,75 млрд руб. По обязательствам 33 страховщиков с отозванной лицензией выплачено 1,717 млрд руб.
Необходимыми мерами для обеспечения устойчивости рынка ОСАГО, по словам г-на Попова, являются принятие и реализация поправок в законодательство о банкротстве страховых компаний, установление ответственности руководителей и собственников страховщиков за исполнение обязательств компаний, а также усиление контроля за исполнением приказов Минфина 100н (размещение резервов) и 149н (размещение собственных средств). Кроме того, необходимо нормативное закрепление максимального размера агентского вознаграждения и рассмотрение необходимости установления дополнительных требований к российским стандартам финансовой и бухгалтерской отчетности при реализации обязательных видов страхования.
Вчера в ответ на предложения РСА глава Федеральной службы страхового надзора (ФССН) Александр Коваль заметил, что «чем выше тарифы, тем дольше будет агония тех страховщиков, которые должны были умереть». Также глава ФССН обратил внимание, что РСА также необходимо усилить контроль за страховыми компаниями ОСАГО.
Президент РСА Андрей Кигим напомнил о случаях «безнаказанного» ухода страховщиков с рынка: «Через третьих лиц покупается страховая компания, схлопывается – и собственники выводят из нее капитал». Необходимость выполнения обязательств таких страховщиков он привел в качестве одного из доводов в пользу увеличения тарифов по ОСАГО. «С математической точки зрения тарифы можно было бы снизить, но для рынка это было бы серьезным ударом, – говорит г-н Кигим. – Мы не знаем, каковы будут последствия работы системы Европротокола». Кроме того, по его словам, в результате финансового кризиса активы, в которые страховщики должны размещать средства по приказам 100 и 149, просели. «Стоит также отметить, что задолженность страховщиков в рамках системы каско-ОСАГО составляет 2,5 млрд руб. в месяц и никто их не хочет отдавать без суда – возникает льготное кредитование за чужой счет», – добавил г-н Кигим.
«По моей оценке, тариф необходимо повышать в два-три раза, – говорит первый замгендиректора Росгосстраха Дмитрий Маркаров. – Причем увеличение тарифа должно произойти прежде повышения лимита ответственности или единовременно. Если же увеличение тарифов покажется государству острой социальной мерой, то необходимо сосредоточиться на снижении смертей и травм на дорогах. А на это потребуются годы».
Таблица. Сценарии изменения страховой суммы и стандартов возмещения по ОСАГО
№Лимит страховой суммыСтоимость леченияКомпенсация затрат по ОМС мед. учреждениямФиксированные выплаты за инвалидностьВыплаты по смертиПрогноз частоты страховых случаев по жизни и здоровьюНеобходимое увеличение тарифа
Иждивенцам/
НаследникамРазмер
1160 тыс. руб.Без изменения стандартов––Иждивенцам135 тыс. руб.Текущий по России (0,12%)2,3%
2Норматив ОМСДа–Средний по Европе (0,65%)18%
32 млн руб.Без изменения стандартов–I – 1000 тыс. руб.
II – 500 тыс. руб.
III – 250 тыс. руб.2 млн руб.Умеренный (0,4%)47%
4Без изменения стандартов–НаследникамУмеренный (0,4%)74%
5Норматив ОМСДаСредний по Европе (0,65%)122%
6Тарифы Федерального бюро медико-социальной экспертизы––ИждивенцамУмеренный (0,4%)44%
7ДаI – 1000 тыс. руб.
II – 500 тыс. руб.
III – 250 тыс. руб.НаследникамСредний по Европе (0,65%)129%
81 млн евроИждивенцамСредний по Европе (0,65%)97%
9Тарифы коммерческих клиникНаследникамСредний по США (1%)266%
102 млн руб.Фиксированная сумма в зависимости от % утраты трудоспособностиСредний по Европе (0,65%)242%
Источник: РСА
Ещё новости по теме:
07:00